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2015/05/25 金融機関に所属しないアドバイザーは信用できるのか?

2015/05/25 金融機関に所属しないアドバイザーは信用できるのか?

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-金融機関に所属しないアドバイザーは信用できるのか?-

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特別お知らせ情報
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◆ウォーレン・バフェット率いる
バークシャー・ハサウェイ株主総会報告会、開催迫る!◆

私、尾藤が今年も5月2日米国ネブラスカ州・オマハで開催されたバーク
シャー・ハサウェイ株主総会に参加しました。今年の総会は、ウォーレン・
バフェットがバークシャー・ハサウェイを買収してから50年の大きな節
目の総会で、期待にたがわず、すばらしい総会でした。その総会の模様や
かの有名なバフェットと株主との5時間に渡るQ&Aの内容をこの報告会
でつぶさにお話します。バフェットの株式投資成功の秘訣、人生への貴重
な示唆についてもお話します。また今年の実際の株主総会参加証、会場で
販売されるバークシャー傘下企業の株主限定商品を多数差し上げる抽選会
も実施します。ぜひ奮ってご参加ください。

日時:2015年5月30日(土)15:00~17:00
場所:東京都千代田区丸の内3-1-1 帝劇ビルB1F
TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルーム
(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)
http://tkpteigeki.net/access.shtml
参加費: 3,000円(当日支払い)

~限定50名~

お申し込みは、下記メールにて「5月30日バークシャー報告会参加希望」
として、お名前とご連絡先をお知らせください。

E-メール: info@bfsc.jp

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会
員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ。金融機関から完全独立
のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金融資産や退職金の運用助
言・ライフプランニングサービスを提供する。2000年当社設立。グロー
バルな投資理論や外国株投資・国際分散投資への造詣が深い。日本経済
新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。TV東京・日経
CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」
日本経済新聞出版社。投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。
次のようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせて
いただきます。

● 退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない…。
● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。
● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。
● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やしたい。
● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたらいいかわからない。

資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立
のFP・資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する「無料
個別相談」をお気軽にご利用ください。

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毎週水曜日 18:30~
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なお、他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。
完全予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
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Tel: 03-6721-8386

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グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位
国際資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この
週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第330号となり
ました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本
当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。

ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次のよう
にいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわ
たり理解できる能力を持っていることを証明するものである。

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■    メルマガ『資産運用』編

-金融機関に所属しないアドバイザーは信用できるのか?-

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先日21日、日経新聞に金融機関に所属しないアドバイザーの役割が高まっ
ているとの記事がありました。米国にはこのタイプのアドバイザーが30万
人いるが、日本はまだ3000人程度でもっと必要だとしています。しかしな
がら、ここにも個人投資家にとって大きな落とし穴があります。この記事
をそのとおりに理解すると、証券会社や銀行に聞かなくても元の木阿弥な
のです。いわば「資産運用の失敗の道に入り込む」といってよいでしょう。

□    「金融機関に所属しないアドバイザー」の意味に注意!

上記の記事では、金融機関に所属しないからお客様の立場に立ってアドバ
イスができ、公正中立なアドバイスをしてくれるという印象を持つでしょう。

確かに、楽天証券のサイトで以下「金融機関に所属しないアドバイザー」
として金融商品仲介業者(Independent(独立)Financial Advisor)を記
述しています。
-金融商品仲介業(IFA)とは、金融商品仲介「Independent Financial
Advisor」の略で、特定の証券会社に属さず、独立・中立的な立場からお客
さまに資産運用のアドバイスをおこなう金融のプロフェッショナルです。-

しかしながら、監督する財務局の金融商品仲介業者登録一覧には、この
「金融機関に所属しないアドバイザー」の「所属金融商品取引業者」とし
て証券会社が記載されていますから、「特定の証券会社に属さず」と記載
するのは誤りです。

この「金融機関に所属しないアドバイザー」は楽天証券と金融商品仲介業
に関する業務委託契約を締結して、楽天証券が取り扱う投資信託を販売し
ます。ここで注意することは「楽天証券が取り扱う投資信託」というとこ
ろです。お客様にとっては楽天証券の社員やオペレーターから投資信託を
勧められるのと同じなのです。これで、お客様にとって「金融機関に所属
しないアドバイザー」といえるでしょうか。まったくの笑い話です!

もう少し深く掘り下げましょう。

□    「金融機関に所属しないアドバイザー」はどう収入を得るか。

アドバイザーにお金の運用を託そうとする人は「金融機関に所属しないアド
バイザー」がどう収入を得るか、ということに気をつけなければなりません。
なぜならその収入はお客様が支払っているからです。その仕組みをここで
紹介しましょう。楽天証券が取り扱う投資信託を取り上げます。ここで通常
手数料はお客様自身が買った場合の販売手数料、IFA手数料は「金融機関に
所属しないアドバイザー」を通して買ったお客様が支払う販売手数料です。

取り扱い投資信託 通常手数料 IFA手数料 信託報酬
米国株厳選ファンド 3.24%  3.78%  1.917%
日本株ハイインカム 0.00%  3.24%  2.244%
SMT新興国株式  0.00% 1.94% 0.648%
JPMザ・ジャパン 1.08% 3.24% 1.836%

このようにお客様自身で買えば販売手数料が安いか、かからないのに、
「金融機関に所属しないアドバイザー」を通して買うと、はるかに高くなる
のです。もちろんこの高い手数料の相当部分(私の目算では6割から8割)が
「金融機関に所属しないアドバイザー」に収入として入ります。それを負担
するのはお客様です。また「金融機関に所属しないアドバイザー」が勧める
投資信託は、持っている限り常にお客様が負担する信託報酬も2%前後と高い
ものが多いです。信託報酬が安い商品は販売手数料も安いので、勧めるイン
センティブも低くなります。

□    「金融機関に所属しないアドバイザー」に気をつけなくてはならないこと

かけがいのないお金を運用するわけですから、誰にアドバイスを受けるかは
資産運用の成否を握るといっても過言ではありません。そこで「金融機関に
所属しないアドバイザー」について気をつけなくてはならないことをいくつ
かお話しましょう。

1.「金融機関に所属しないアドバイザー」は金融商品仲介業として登録さ
れていますが、金融商品仲介業者は、コストがかからない個別株や信託報酬
が非常に安い上場投資信託をお客様に勧めることが法律で禁じられています。
したがって一般の投資信託を売るしかないのです。お客様にとっては運用対
象商品が一般に売られている投資信託だけに限られ、個別株の投資妙味を味
わえずコストが安く分散できる上場投資信託を買えないで、資産運用をする
上で、デメリットは大変大きいものがあります。ここはあまり知られていな
いところです。

2.販売手数料の相当部分が「金融機関に所属しないアドバイザー」の収入
源ですから、安い手数料の商品があっても、どうしても高い販売手数料の投
資信託を売りがちになります。これは、現在高いコストの保険を勧めて社会
問題になっている「お客様に最もよい保険をご案内する保険のデパート」と
同じです。

3.フロー収入の販売手数料が収入源なので、収益を維持するため投資信託
を入れ替える動機が働きがちになります。定期的に持っている投資信託の売
りを勧め、新しい投資信託を買ってもらうことにより販売手数料収入を得よ
うとするのです。入れ替えが動機となる資産運用のアドバイスはコストや税
金が大きくかかり、お客様にとっては大きなマイナスです。

4.さらに「金融機関に所属しないアドバイザー」が証券会社と同じように
フロー収入の販売手数料に大きく依存すると、顧客層を広げ続け投資信託を
大量に売り続けないと経営が立ち行かなくなってしまうスパイラルに入って
きます。そしてこれはお客様利益を多大に損なう形で帰ってきます。

世の中には、このような顧客の立場に立つと標榜する「金融機関に所属しな
いアドバイザー」がたくさんいます。ご自身の資産運用で確実に失敗の道に
導かれないようくれぐれも注意しましょう。もちろん弊社のように、投資信
託の販売手数料に収入を依存せず、お客様からいただく投資助言料だけを収
入とする「真の金融機関の所属しないアドバイザー」も存在します。

いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてください。
このメルマガへの率直なご感想・ご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

ウォーレン・バフェットの資産は現在世界第3位の740億ドル(約9兆円)。
そのうち2013年に130億ドル(1兆6000億円)、2014年に90億ドル
(1兆1000億円)増えたというのです。まさに複利効果フル発揮です。
今週末開催のバークシャー・ハサウェイ株主総会報告会では、その他
たくさんのバフェットの投資や人生に役立つ話をします。冒頭にご案内
がありますのでぜひお越しください。

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め、30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益
のみに目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわ
らでお金の健康管理をするホームドクターです。

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FP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられ
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て人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。

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投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者    尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者

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