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2015/06/15 ライフプランは、人生に希望が開ける宝箱

2015/06/15 ライフプランは、人生に希望が開ける宝箱

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-ライフプランは、人生に希望が開ける宝箱-

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Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検
定会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投
資への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへ
のコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこ
そ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。
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グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位
国際資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この
週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第333号となり
ました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本
当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。

ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次のよう
にいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわ
たり理解できる能力を持っていることを証明するものである。

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■ メルマガ『資産運用』編

-ライフプランは、人生に希望が開ける宝箱-

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ライフプランというと、いろいろ数字が並んでいて、なにやらややこし
い計算シートと思う人も多いでしょう。「そんなもの、つくるの、面倒
くさい。要はお金を貯めればいいんでしょ。」ところが、ライフプラン
は生活をしていく上で、あるいはお金をつくる上で非常に有効なツール
になるのです。このことは私だけでなく、私どもの多くのお客様が感じ
る実感です。あまり気付かれていない、ライフプランの大きなメリット
をここでお話しましょう。

□ ライフプランで、人生のロードマップをつくれる。

40代位までの人は退職まで、50代以降の人は退職後95歳くらいまでのラ
イフプランを作ると、まさに先の見通しがすっきり見えてきます。それ
まではなんとなく生活していて、退職までにいくら貯まるだろうか、二
人とも死ぬまで大丈夫(お金が持つ)だろうかと、漠然と思っていたま
まだったのが、ライフプランを作ると突然先がすっきり見えてくるとい
う感覚です。まさに人生のロードマップをつくれるのです。

□ ライフプランで多面的、効率的な検討ができる。

これまでの生活費は妥当か、無駄遣いになっていないか、ライフプラン
を作るときにチェックすることにより、家計支出の見直しの機会になり
ます。そもそも一体いくら毎月使っているか、夫婦でよくわからないケ
ースも多いのです。退職までにいくら貯めるために生活費はいくらくら
いに留めておくべきか、また毎月いくらくらい貯められるか、そのため
に毎月いくらくらい節約したらいいかということが、ライフプランを作
って検討することによりわかります。ここでのポイントは、さまざまな
ことが洗い出されるので、多角的な面から検討でき、決して無理するこ
となく、全体をとらえた、大変効率的な、納得感のある検討ができると
いうことです。ライフプランというしっかりとした土台があれば、夫婦
での会話も共通の認識の下、実のある会話ができます。

またこれから30年、40年先死ぬまでお金が持つかというようなことは、
ライフプランなしではわかりません。それが、ライフプランで一定のシ
ミュレーションの元、死ぬときにいくら残っているか、死ぬときにお金
がゼロになっていない確率まで計算できるのです。いまのペースでお金
を使っていれば、10年、20年後にお金は底をつきますというようなケー
スも出てきます。これまでなんとなく生活し、見えにくかった問題点が
浮かび上がってくるのです。

また、あまり金融資産がなくても、これまで夫婦共働きでやってきてい
れば、年金が厚く支給され、それが生活を底支えし、死ぬまで生活は安
心ということがはっきりわかることもあります。一方の配偶者が働いて
きてくれたことに感謝する気持ちにもなるでしょう。あまり切り詰めず
にもっと使ってもよく、二人が死ぬまでお金は持つでしょうということ
がわかれば、気持ち的にも非常に安心でき、日々の生活の品質がずいぶ
ん変わったものになります。

□ 税金、社会保険料やインフレがどの程度重いかがわかる

退職後年金生活になれば、所得税、住民税はほとんど払わなくてもいい
し、健康保険料や介護保険料も大したことないと楽観していると、とん
だ思い違いになります。これがまさにばかになりません。健康保険料や
介護保険料はこれからますます負担が重くなるでしょう。この金額があ
る程度わかっているか、いないかで、大きな違いになります。このよう
なことを知っていれば、日々の生活費の使い加減を按配できます。

またこれからインフレになるといわれている中で、ライフプランは当然
のことながら、インフレを反映します。たとえば2%のインフレというこ
とであれば、現在の100万円の価値は30年後45%減少します。4%のイン
フレにでもなれば、30年後は70%も価値は減少します。ライフプランは
インフレを長い時間軸出で反映するので、その影響が大変よくわかるの
です。

□ やりたいこと、使いたいことの優先順位が掴める

たとえば、年1回夫婦で海外旅行をしたい、自動車を買いたい、住宅の
リフォームにお金をかけたい、子供の結婚資金援助をしたい、孫の教育
資金をあげたいなど、かなりの出費を伴う目標が複数ある場合、全部を
希望通りに実行することができにくいことがあるでしょう。そのような
場合に、どれを優先するか、ここはどの程度の出費に抑えるかというよ
うな判断がより俯瞰hしてできるのも、大きなメリットです。

□ 2,3年ごとにレビューをすると、進捗度が測れ、調整もできる。

当然ながらライフプランは人生プランですから、時の経過とともに進捗
を見ていく必要があります。生活の収支や資産運用の結果、金融資産残
高はどの程度進捗しているか、当初計画より増えているのか、まだ追い
ついていないのかは一目でわかります。その原因を探ることも、収入・
支出を項目別にチェックしたり、運用状況を見たりすれば可能です。そ
して特に支出の部分を夫婦で相談の上、調整することもできるでしょう。

このようにライフプランは、人生を見通しやすく、安心して生活してい
くうえで、非常によいツールなのです。まさにライフプランは、人生に
希望が開ける宝箱です。

いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてください。
このメルマガへの率直なご感想・ご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

今週はライフプランについてのお話でしたが、人生はまさにマラソンで
す。マラソンは、いかにそのステージ、ステージで体調を測り、ペース
配分して、目標のゴールまで行けるかを考えながら走ります。ただ漫然
と走っていたり、最初にペースを上げてしまうと、タイムが平凡に終わ
ったり、ゴールにたどり着けなかったりしてしまいます。マラソンも人
生も非常に長い旅路ですが、まさに目標への戦略的マネージメントとい
えるでしょう。

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め、30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益
のみに目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわ
らでお金の健康管理をするホームドクターです。

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FP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられ
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て人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。

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■ 発行人      びとうファイナンシャルサービス(株)
投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者    尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者

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