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2015/06/22 これだからお金が増えない日本の投資信託事情

2015/06/22 これだからお金が増えない日本の投資信託事情

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-これだからお金が増えない日本の投資信託事情-

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機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザー尾藤 峰男だから語
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E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検
定会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投
資への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへ
のコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこ
そ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。
次のようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせて
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● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
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資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.334(2015.6.22)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位
国際資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この
週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第334号となり
ました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本
当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。

ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次のよう
にいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわ
たり理解できる能力を持っていることを証明するものである。

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■ メルマガ『資産運用』編

-これだからお金が増えない日本の投資信託事情-

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日本の投資信託の残高が100兆円の大台に乗ったそうです。家計金融資産
の5.5%とはいえ(米国13.1%、欧州7.5%)、個人の資産運用のツール
として大変有用な金融商品である投資信託が、これから大いに活用され
ることが期待されます。しかしながら、先週の日経によれば、13年以降
に公募投資信託残高が38兆円増加したうち、円安による時価の膨らみや
日銀による上場投信の買い入れなどが30兆円を占め、個人マネーの新規
流入は8兆円にとどまるとのことです。100兆円の大台に乗ったとはいえ、
日本の投資信託を取り巻く状況にはわれわれ個人の資産運用の妨げにな
るさまざまな問題点があります。これらをもう一度洗い出してみましょ
う。

□ 手数料が高いし、いまだ上がり気味

投資信託の費用には大きく分けて3つの費用があります。まず購入する
ときにかかる「販売手数料」、持っている間ずっとかかる「信託報酬
(運用管理費用)」、解約するときにかかる「信託財産留保額」です。
このうち販売手数料は、ネットで無料のものもありますが、3%を越え
るものがほとんどです。また投資信託を保有している間常にかかる信託
報酬は、日本の場合1.5%程度で、米国のほぼ2倍。米国は下がり続けて
いるのに、日本は上がり続けているのが実態です。投資信託の高コスト
には、いまだメスが入らないのです。

□ その時々、流行の「テーマものが多い」

現在の売れ筋は、ハイイールド(高利回り)債投信、ブラジルレアル投
信、外国REIT(不動産投信)、豪ドル債投信などです。これらの単品が
資産運用に適しているかというと、首を傾げざるを得ません。いろいろ
な資産に分散していないので、その資産に通貨安、信用懸念などがあっ
た場合に、もろにショックを受けてしまうのです。なぜこれらの商品が
売れるかというと、まさに利回りが高いとか、毎月分配金が出るなど、
説明して売りやすいからなのです。数年前に流行った資産運用に望まし
いバランス型投信は、むしろ廃れた状況です。

□ 保有期間が短い

投資信託は本来ずっと持ち続けるものですが、日本の場合驚くほど保有
期間が短いのです。年々短くなり、2013年には1.8年までになりました。
あまりの短さに、金融庁が金融機関に「乗り換え営業はまかりならん」
とお灸をすえ、ようやくこのところラップ口座(資産管理型)による投
資信託の利用が増え、保有期間の短縮に歯止めがかかった状況です。
保有期間が短い理由は、ほとんどの場合手数料稼ぎのために証券会社や
銀行のセールス担当者が他の投信への乗換えを勧めるからです。

□ 新しい投信を出しすぎる

日本の投資信託の特異な状況は、新しい投資信託が雨後のたけのこのよ
うに次から次に出てくることです。投資信託の一面広告をよく見ますが、
それらはほとんどすべて新しい投資信託です。その結果日本には、上場
企業の数(約3500社)より多い5600本もの投資信託があります。これら
の投資信託がきちんと運用されているのか心配です。考えてみれば、こ
れらの新しい投資信託の運用実績はこれから運用するのでわかりません
し、いくら資金が集まるかも、売ってみないとわからないという状況で
す。このような投資信託を買う事の愚をわれわれは十分認識しなければ
いけません。

□ 残高は減っていく

投資信託の数が増える一方で、投資信託一つ一つの残高が減っていくの
も、日本の特徴です。たとえばこれまで追っている以下の三つのファン
ドを見てみましょう。

・日興ベストナイン(国際分散投資型)
2007年初 6600億円
2015年5月 570億円

・グローバル・ソブリン・オープン
2008年5月 5兆5000億円
2015年5月 9800億円

・野村新興国消費関連株投信
2009年10月 1100億円
2015年5月 58億円

このように減っている背景には、「利が乗ったため売却した」あるいは
「持っているのが心配になった」ということもあるでしょう。しかしも
っとも大きな要因として考えられるのが「証券会社や銀行が他の商品へ
の乗換えを勧めた」ことです。このため投資信託が育たないのです。

□ 投信残高100兆円乗せも、いまだ道は遠い

投資信託は資産運用になくてはならない金融商品ですが、日本の場合そ
の商品が正しく資産運用に使われていないという点で、残念ながら大き
な落第点をつけざるを得ません。まだその状況は寒々しいのが実態です。
「寒々しい」とは何かといいますと、資産が増えない、逆に長い間に大
きく損をしてしまうという状況がほとんどになってしまうという状況で
す。販売する金融機関や運用会社は、ぜひ上のような点を改善する努力
をしてほしいものです。一方で買う側は、投資信託の選択眼をしっかり
持って、投資信託を正しく使い、金融機関に乗せられずに賢く資産運用
に臨むことがなにより大切です。

いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてください。
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■ 編集後記:

トヨタの新型種類株が現在販売されていますが、この株については首を
傾げざるを得ません。希望すれば元本が5年後保証で返却される、保証さ
れていながら利回りは一般金利より高い、さらに普通株と同じ議決権が
あるということです。普通株の株主に対して、より恩恵が大きい内容で
す。また既存の株主を含めて広く販売する必要がありますが、販売は野
村証券の独占とのこと。トヨタがうまく野村証券に乗せられたという印
象を持ちます。

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め、30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益
のみに目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわ
らでお金の健康管理をするホームドクターです。

■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立した
FP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられ
たベストの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心し
て人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。

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■ 発行人      びとうファイナンシャルサービス(株)
投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者    尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者

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