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2009/09/07 投資信託で、これだけはやってはいけない!No.2-1-新しい投資信託を買う

2009/09/07 投資信託で、これだけはやってはいけない!No.2-1-新しい投資信託を買う

□   毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.63(2009.9.7)
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成功へのステップを、CFA&CFPのびとう@BFSがわかりやすくお話していき
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ぜひ、ご期待ください!! 

このメルマガは、連載形式になっています。これを読めば、どうすれば資産運
用で成功するかがわかるようになっています。お知り合いや友人の方にも、早
めに紹介してあげてくださいね。

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料ですので、お気軽に日ごろの疑問や悩みを聞いてみませんか?
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■ 投資信託で、これだけはやってはいけない!!

         No.2─新しい投資信託を買う

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このメルマガは、投資信託編となりました。皆さんの資産形成にとって投資信

託は大変有力な金融商品ですから、ぜひこのメルマガで勉強してくださいね。

皆さん、このシリーズ「投資信託で、これだけはやってはいけない!!」

を他人事と思ってはいけません。なぜかと申しますと、「皆さんがやっている

ことばかり」だからです。

そして、今回のテーマ「新しい投資信託を買う」ことも「皆さんがやっている

こと」です。そしてそれは大きな間違いであることを、ここでお話しましょう。

ぜひじっくりとお読みくださいね!!

□ 投資信託を買う場合、「新しい投資信託」がほとんど

皆さんのような個人の方が投資信託を買う場合、新聞の広告や営業セールスの

勧めにより、新しい投資信託(新しく設定される投資信託)を買う場合がほと

んどです。実はこれが大きな間違いなのです。

どうしてそれが大きな間違いかは、次回にお話しするとして、どうしてそうな

るのでしょう?まずそれをお話していきましょう。ここでまずご注意を喚起し

ておきますが、こういうことを教えてくれる媒体(人、書物、メディア、Web

など)は、これまで私が知る限りではあまり見当たりません。

□ なぜ、「新しい投資信託」ばかりになるか

1.まず言えることは、証券会社や銀行の「売らんかな」の姿勢が強いからで

    す。たくさん売るためには、新しい商品の方が売りやすいですね。これは

    当然ですね。その場合のセールストークにはこういうのがあるでしょう。

   「今度こういういい商品が出てきました。今はこの市場が大変脚光を浴び

    ています。機関投資家もかなり買いに行っていますし、ほかの商品に比べ

    て利回りもずっと高いです。いかがです?お持ちの商品は当面ぱっとしま

    せんからこちらに乗り換えませんか? あるいは、預金は利息も少ないで

    すしこちらの商品にしませんか?」

2.証券会社や銀行には店ごとの収益目標というのがあります。これは当然で

    すね。利益計画を作れば、それは店ごとに割り振られます。ということは、

    その収益目標には、投資信託の販売目標(すなわちノルマ)があるわけで

    す。そして新しい投資信託を売ることによってこれを達成することが多い

    ことから、販売目標となる額をこなすため、お客様に必ずしもその商品が

    合っていなくても売り込む動機が働くのです。そのため、預金がハイイー

    ルド投資信託やドル建て優先出資証券に変わることもあるわけです。

3.また、こういう販売環境の下では、そもそも「いい投資信託を育てる」と

    いう考えが生まれてきません。そんなことを考えている余裕は、売る側に

    はないのです。店の販売目標を作られた商品販売計画の下にこなさなけれ

    ばならないからです。利用者側にとっては、この「いい投資信託を育てて

    もらう」ということが非常に重要になるわけですが、これを販売側から実

    現するのは大変難しいのが実態です。

4.ある良心的な営業セールスが、「この商品はいい商品だからこれからもお

    客様に勧めていこう」と考えても、そのセールスがその商品を売れるのは、

    まず自分の「ある商品を売るノルマ」が済んでからになることが推察で

    きます。あるいは、店のノルマが達成された後かもしれません。そもそも

    店のノルマはそんなに簡単なものではないでしょうから、セールスが自分

    で売りたい商品を売るのはなかなか難しいでしょう。

5.こうなりますと、そもそもいい投資信託とはどういうものかという選択眼

    を、販売する銀行や証券会社の営業セールスは養いにくく、お客様にお勧

    めするサービスの質がいつまでたっても従来と同じレベルで、「売らんか

    な主義」のなかにいるままということになってしまうことが想像できます。

    それによって、利用者である皆さんにとっては、投資信託とはそういうも

    のだという固定的な(本当は間違った)「常識」となって植えつけられる

    可能性があります。ここが大変怖いのですね。

次回は、どうして「新しい投資信託」が皆さんにとってよくないかを、じっく

りとお話します。ぜひお楽しみに!!

今週のメルマガはいかがでしたか?感想・意見などお聞かせいただければ大

変うれしい限りです。投資信託編は、まだ始まったばかりです。これからも

っと皆さんが知らない、それでいながらどうしても知っておくべき投資信託

のお話をしていきます。

どうぞお楽しみに!!

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このメルマガは、投資信託編、債券編、資産運用編、ライフプラン編など中身

の濃い情報をご紹介していきますので、お友だちやお知り合いにも教えてあげ

てくださいね。

それでは、また来週お会いしましょう。皆さんの一週間が、すばらしい一週間

になりますように!

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編集後記:

先の5月になくなった囲碁の天才、藤沢秀行氏。この人の人生は、破天荒なと

いうのがふさわしい人生だ。「飲む、打つ、買う」をここまでできるかという

レベルまで実践し、それでいながら50代に棋聖戦6連覇を成し遂げ、60代

には2度のがんを克服し、王座を連覇。こういう人がいるのかとあらためて感

心してしまいます。あくなき探究心、勝負にこだわらない雄大な棋風、中国だ、

日本だなどにこだわらない囲碁の技向上への貢献。かくありたいと追求したく

なる人間の力強さを感じます。

知人のブログで知り、早速藤沢氏書下ろしの「野垂れ死に」、藤沢氏と将棋の

天才米長氏の対談「勝負の極北」を読んでの感想です。

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次回朝食会
日時   9月9日(水) 7:00~8:30
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会費   2000円(朝食代含む)
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