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2015/09/28 新興国通貨への投資には、くれぐれも気をつけよう

2015/09/28 新興国通貨への投資には、くれぐれも気をつけよう

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-新興国通貨への投資には、くれぐれも気をつけよう-

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ナーは、お越しいただいた皆さまから大変好評です。

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場所:東京都千代田区丸の内3-1-1 帝劇ビルB1F
TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC
(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)
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として、お名前とご連絡先をお知らせください。

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Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検
定会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投
資への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへ
のコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこ
そ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.345(2015.9.28)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位
国際資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この
週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第345号となり
ました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本
当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。

ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次のよう
にいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわ
たり理解できる能力を持っていることを証明するものである。

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■ メルマガ『資産運用』編

-新興国通貨への投資には、くれぐれも気をつけよう-

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□ 著しい新興国通貨の下落

このところ、新興国通貨の下落が著しくなっています。たとえば、ブラ
ジル・レアルは23日現在1レアル29.60円となり、過去最安値圏となりま
した。今年の初め、45円近辺だったときに比べ、なんと34%の下落です。
その同じ間、対円でトルコ・リラが23.4%、南アフリカ・ランドが15.0
%、豪ドルが13.7%、NZドルが19.0%下落となっています。一方で米ド
ルは対円で0.6%上昇しています。この差は、非常に大きなものがありま
す。

□ ブラジル・レアルの投資信託を購入したら、どうなっているか。

これを、投資信託で見てみるとさらに興味深くなってきます。たとえば
純資産575億円を集めるLMブラジル国債ファンド(毎月分配型)という
ファンドがあります。このファンドは昨年末から、分配金込みで21.2%
下落しています(18日現在)。一方、米国債券全体に投資する米国総合
債券ファンド(ETF)は、同じ期間円建てで、分配金込み+1.5%です。
ちなみにS&P500指数ETFで米国株に投資していても、同じ期間円建てで
-2.3%にとどまっています。さらにもう少し期間を長くみると、2011年
4月にLMブラジル国債ファンドを購入すると、たくさんの分配金をもら
いながら、分配金込みでこれまで9.8%下落しています。この程度の損
なら大した事はないと考えると、誤ります。
米国総合債券ファンド(ETF)は同じ期間円建てで、分配金込み+60%
以上となっているのです!ちなみにS&P500指数ETFは同じ期間円建てで、
分配金込みなんと+228%!しかもこの二つのETFはLMブラジル国債ファ
ンドが元本を削って分配金を出しているのに対して、毎月分配や四半期
分配をしながら、元本を削らずに、純粋に元本から出る配当金を分配し
ているという優れものです。

なお、このLMブラジル国債ファンドは、2011年4月には基準価格が9458
円で、当時1月分の分配金が120円でしたが、9月18日現在、基準価格は
4190円で直近1月分の分配金は50円となり、元本、分配金ともに半分以下
となっています。老後の年金代わりのつもりで買った人が多いと推察さ
れ、今ごろ、こんなはずではなかったと途方に暮れている人も多いでし
ょう。また上述の通り、この間分配金込みで9.8%下落しているのですが、
購入手数料3.5%(税抜き)と常にかかる運用管理費用(信託報酬1.55%)
を考慮すると、2011年4月頃買った人が払った手数料が税込みで11%以上
になり、下落分を上回る手数料を払い、結局儲かったのは、販売金融機
関と運用会社だけという構図になるのです。

□ 多い分配金に魅かれ、勧められるままに新興国通貨の投信を買うのは避けるべき。

多い分配金に魅かれ、証券会社や銀行に勧められるままに、このような
新興国通貨の投資信託に大金をつぎ込みますと、金利が高いため分配金
も多く支払われる一方で、手数料や為替リスクが高く、長い目でみると
少しも増えない、あるいは短期間に為替損で大きく減らしてしまう危険
が大変高くなります。ここでも金融機関は、お客にとってのリスクを顧
みず、売りやすく自分たちの儲けが大きければいいということがわかり
ます。減ったお金を取り返すのは大変です。このようなことで、老後の
大切なお金をみすみす減らしてしまうことは、絶対に避けなければなり
ません。

□ 外貨に投資するときは、通貨分散を考えよう。

新興国通貨は先進国通貨に比べ、その国の経済、金利政策や経常収支の
変化に反応して、為替が大きく変動します。したがってブラジル・レア
ル、トルコ・リラなどの単一通貨に一気に多額のお金をつぎ込むことは
大変危険です。そういう通貨に金融資産のかなりの大部分をつぎ込むの
は、資産運用の分散という大事なテーマにまったく合致しないのです。
資産運用の考え方からすると、通貨も分散するということになります。
通貨分散する場合、通貨別の外国為替世界シェアに目を向けるとよいで
しょう。それをみると、ざっと米ドルが43%、ユーロが17%、円が12%、
豪ドルが4%、NZドルが1%となります。ブラジル・レアル、トルコ・リ
ラは小数点未満のシェアなのです!

このような具合に考えれば、手数料の高い通貨選択型投資信託で、ブラ
ジル・レアル、トルコ・リラなど新興国通貨に多額のお金を投資するこ
とが、いかに偏向して危険かがわかるでしょう。

いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
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■ 編集後記:

フォルクスワーゲンのエンジン排ガス偽装事件には、驚きました。テ
ストの時だけ排ガス規制をクリアできるソフトを組み込んで、道路で
の通常走行時は最大40倍まで汚染物質が増えるというのです。企業の
不祥事がここまで極まれり、ということです。消費者からすれば、よ
くもここまでやってくれたということですが、問題の根は深いでしょ
う。EUは数年前からこの問題は認識していたという報道があり、トッ
プから会社ぐるみで行われていた疑念も浮上しています。企業不祥事
における内部統制、コーポレート・ガバナンスという面から、このよ
うな不祥事の防止体制を如何にすべきかが問われるべきところです。

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め、30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益
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らでお金の健康管理をするホームドクターです。

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FP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられ
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■ 発行責任者    尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者

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