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2015/11/02 リタイア後のライフプランや運用方針に取り入れるべきこと

2015/11/02 リタイア後のライフプランや運用方針に取り入れるべきこと

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-リタイア後のライフプランや運用方針に取り入れるべきこと-

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E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検
定会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投
資への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへ
のコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこ
そ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.349(2015.11.2)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位
国際資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この
週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第349号となり
ました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本
当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。

ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次のよう
にいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわ
たり理解できる能力を持っていることを証明するものである。

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■ メルマガ『資産運用』編

-リタイア後のライフプランや運用方針に取り入れるべきこと-

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リタイア後の生活プランについて、米テキサス大学の大規模な調査・研
究の内容が、日本人にも大変参考になる内容でしたので、ここで紹介し
ましょう。大変新しい、かついままで目配りが薄かった面が取り上げら
れています。

□ 人は、自分が思っているよりも長く生きる

「自分はそんなに長く生きない(たとえば95歳)。せいぜい85歳くらい
だろう。」と、勝手に決め付ける人がいますが、自分で思っているより
長生きすることが多いのです。米国では、65歳以降、1945年から10年ご
とに1年ずつ寿命が伸びているそうです。若い人(現在35歳)の老後は、
お年寄り(現在の65歳)より5年長い計算です。そうなると、これからの
運用利回りが、これまでの100年の好調な利回りほど期待できない中、
若い人は長生きするのですから、退職時期を延ばすか、完全リタイアは
しないというような選択肢が上がってくるわけです。

収入と長生きには、強い正の関係があるそうです。すなわち、老後のフ
ロー収入が多い人は長生きする傾向があるとのこと。フロー収入が平均
より多い人は、平均より少ない人より5年程度寿命が長いというのです。
収入が多く教育を受けた人は、健康管理や運動への関心が強いことから
も、うなずけます。

こういう状況では、これからのライフプランは30年、40年、もしくはそ
れ以上の長いプランが必要になってくるわけです。

□ お金があることは、リタイア後の幸福度に大きな影響がある

お金があればあるほど、あるレベルまで、人間の幸福度は直線的に高ま
っていくそうです。そのレベルは、この調査・研究の結果では4億円程度。
それを越えると、その線は緩やかになっていくとのこと。一方で、お金
がある人がたくさんお金を使うかというと、必ずしもそうではなく、い
くつかの収入源を持って、むしろお金を積み上げていく傾向があるそう
です。99%の確率で使っても大丈夫な額と、実際に使っている額では、
実際に使っている額が少ないという形で大きな開きがあるとのことです。
すなわちお金持ちは、生涯お金を貯めることが習慣になっていて、それ
を変えることができないという特徴があるというのです。このあたりは、
お金のつくり方の面でも大変参考になります。

年齢面からは、リタイア後66歳から70歳が最も幸福度が高いそうです。

また興味深いのは、リタイア後の夫婦の関係です。男性がリタイアする
と、これまで仕事のつながりが主だったため、妻に外との交際や付き合
いを依存しなければならず、妻が働いていると、働いていない夫は極め
て幸福感が少なく、また仕事がなく家でごろごろしている夫がわずらわ
しくて仕方がないというようなことが起こり、夫婦の関係はリタイア後
の幸福度に大きく影響するとのことです。その意味で、この調査・研究
では、リタイア後に夫婦関係のカウンセリングを受けることを勧めてい
ます。

□ 晩年期のプランニングも大変重要

80歳頃に、自宅に住むより他の人と多く交際が持てるなどのメリットが
あり、すべてケアしてくれる施設(有料老人ホーム)に住む方がいい時
期が来るとのこと。こういった住環境プランを入れて、リタイアメント
プランを作るべきとしています。したがって80歳頃にその決断をするの
が望ましいとしています。その観点では、お金がある人はそういった施
設を利用できるという安心を確保できます。

お金回りの判断能力は50歳頃に、意思決定能力は50代半ばにピークを迎
えるが、人はなかなかそれを認めたがらないとのこと。米国では痴呆罹
患率は5歳、歳を取るごとに倍になっていき、85歳時にはおよそ30%が
痴呆症を患っていて、90歳までには78%が痴呆症か、深刻な認識上の欠
陥を抱えているそうです。一方で痴呆症を患っている60%がまだ自分で
お金の運用をしていて、さらに10%はそうしていることが問題と感じて
いるというのです。注意すべきは、知的・精神的能力が顕著に減退して
くると、それに連れて財産も同程度に減っていくということです。たと
えば、2008~2009年のリーマンショックのときに、こういった人々は、
投資リスクを受け入れられなくて、株式を安く売って現金化してしまう
という行動に出てしまうというのです。

老後のライフプランや運用方針は、こういう老後についてくる要因をあ
らかじめ十分に取り入れて、検討・作成するべきなのです。

いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてください。
このメルマガへの率直なご感想・ご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

エジプトから飛び立ったロシア機がシナイ半島で墜落し、224名全員死亡
とのこと。「イスラム国」系が、ISの戦闘員が墜落させたと声明を発表
しました。まだイスラム系の関与は確認できていませんが、もしそうだ
とすると、ロシアの激しい報復攻撃が予想され、シリア、イラク、トル
コ、イラン、サウジ、EU、ロシア、米国と各国の思惑と利害を交え、中
東情勢は、いよいよ泥沼の様相を呈してきます。

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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー

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め、30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益
のみに目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわ
らでお金の健康管理をするホームドクターです。

■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立した
FP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられ
たベストの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心し
て人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。

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■ 発行人      びとうファイナンシャルサービス(株)
投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者    尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者

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