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2017/09/11 持ち株会に入るのは考え直した方がいい

2017/09/11 持ち株会に入るのは考え直した方がいい

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-持ち株会に入るのは考え直した方がいい-

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グローバル・スタンダードの米国証券アナリスト資格「CFA」と、FPの
最上位国際資格「CFP」をもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男で
す。この週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげで、第390号とな
りました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当
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尾藤峰男
びとうファイナンシャルサービス株式会社 代表取締役
「米国CFA協会認定証券アナリスト」「CFP」「日本証券アナリスト協会
検定会員」「1級FP技能士」の4つの最高難度の資格を持つ。金融機関
と全く関係がない資産運用アドバイザーとして、個人の金融資産や退職
金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。グローバルな
投資理論や外国株投資・国際分散投資に精通。日本経済新聞、週刊東洋
経済、週刊エコノミストなどへ寄稿・コメント多数。
著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
2000年びとうファイナンシャルサービス株式会社設立。
投資助言・代理業-関東財務局登録。

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-持ち株会に入るのは考え直した方がいい-

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日本人は勤めている企業の持ち株会に、当然のように入っていますが、
これからの日本の状況を考えますと、これはますます考え直した方がい
いという状況になっていくことが予想されます。そこで、今回は、日本
のサラリーマンの多くが入っている持ち株会について考えて行きましょ
う。

□ 「持ち株会に入るのは当たり前」という既成概念

新入社員は、会社から持ち株会への加入を勧められます。会社から勧め
られれば、忠誠心を試されるようで、入っておかなければという気持ち
にもなります。また会社から奨励金が出るので、今の金利水準で考える
とお得感もあり、つい軽い気持ちで入ります。

実はこの持ち株会は、会社にとっても非常によい仕組みです。なぜかと
いいますと、苦労しないで安定株主づくりができるのです。会社は、取
引先や金融機関などと「株の持ち合い」を行い、お互いの利益を守ると
いうことをよくやります。その安定株主づくりに、持ち株会は重要な役
割を果たします。会社からの奨励金というのは、このような観点で会社
が作っている仕組みです。

□ 持ち株会に入るのは、資産形成上、非常にリスクが高い

終身雇用制は次第に崩れてきているとはいえ、まだまだこれからも厳然
として続くでしょう。そうした中で、特に大企業には、多くの新入社員
は入ります。採用数が多いのは、いわゆる重厚長大型企業(鉄鋼、電力、
重電、自動車、家電、化学、石油など)、流通・サービス、メガバンク・
地銀、証券などの金融系などです。そして、これらの企業の株価は上が
っていません。10年以上の時間軸で見れば、長期低落傾向といってよい
でしょう。シャープ、東芝、東京電力などの株価は惨憺たるものです。

さらに考えておかなければならないのは、給料を会社からもらうわけで
すが、そちらも長期低落傾向です。2000年以降2,3割は下がっていま
す。ということは、給料は上がらず(下がることも)、持ち株会のほうも
残高は増えずに(減ることも)、まさに「自分や家族の運命が会社ととも
に沈没」ということになりかねません。

また業績がいい会社であっても、むやみやたらに枠一杯使わないと損と
ばかりに、持ち株会に入るのは危険です。会社は20年、30年の間にい
つ傾くか、わかりません。資金をまとめて同じもの、しかも「1つの会
社」にしておくということが、非常にリスクが高いのです。資産形成の
一環として持ち株会を利用するのは、余裕資金のほんの一部、最低単位、
例えば月1万円程度くらいに考えておくのが妥当です。

□ 持ち株会より、国際分散投資や非課税制度を利用しよう

1つの会社と運命を共にするより、世界と運命を共にするほうがよほど
いいでしょう。事実、日本だけと運命をともにしていますと、これまで
30年間で、日本株は2倍にしかなっていません(非課税でもっともうま
く行っての話)が、世界の株に投資していますと、8倍(1000万円が8,000
万円に)になっています。しかも世界の株に投資していたほうが、リス
クが大幅に低いのです。

また現在は、個人の資産形成に国も危機感をもっていて、非課税制度を
充実させてきています。NISA、積立NISA、個人型確定拠出年金(iDeCo)
などです。「これらに入っていないで、持ち株会には入っている」などと
いうことは、全く本末転倒です。持ち株会を止めるか減らして、こちら
にした方が、よほど安寧な人生を送れることでしょう。

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いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
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このメルマガへの率直なご感想・ご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

桐生選手の100メートル10秒割れは、すごい快挙です。日本人で初め
ての10秒割れ。これはこれからも長く歴史に刻まれることでしょう。
大学に入ってからは苦戦が続き、ずいぶんつらい時期を過ごしたとのこ
とですが、あきらめずに続けたトレーニングの先の快挙には拍手喝采で
す。他の選手にも大いに刺激になったことでしょう。桐生選手はじめ日
本のアスリートの健闘を祈ります。

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■発行責任者   尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者

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