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2018/04/09 海外で運用するメリットはあるのか

2018/04/09 海外で運用するメリットはあるのか

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あなたの資産運用を成功に導くメルマガ!:No.402(2018.4.9)
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-海外で運用するメリットはあるのか-

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グローバル・スタンダードの米国証券アナリスト資格「CFA」と、FPの
最上位国際資格「CFP」をもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男で
す。この週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげで、第402号とな
りました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当
のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。

ぜひ、ご期待ください!!

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大切なお金の運用で、本当のことを知るのは大変むずかしいです。
預金金利はゼロ、国の年金だけでは足りず、金融機関も利益追求に走っ
ていて、自分自身でしっかりお金を運用する必要がますます高まってい
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講師プロフィール:
尾藤峰男
びとうファイナンシャルサービス株式会社 代表取締役
「米国CFA協会認定証券アナリスト」「CFP」「日本証券アナリスト協会
検定会員」「1級FP技能士」の4つの最高難度の資格を持つ。金融機関
と全く関係がない資産運用アドバイザーとして、個人の金融資産や退職
金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。グローバルな
投資理論や外国株投資・国際分散投資に精通。日本経済新聞、週刊東洋
経済、週刊エコノミストなどへ寄稿・コメント多数。
著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」「バフェットの非常識な株主総会」。
2000年びとうファイナンシャルサービス株式会社設立。
投資助言・代理業-関東財務局登録。

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-海外で運用するメリットはあるのか-

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香港やシンガポールなど海外に口座をつくるとか、スイスのプライベー
ト・バンクで資産運用するとか、タックスヘイブンのファンドに投資す
るなど、海外で運用することが、何か特別な方法でいいパフォーマンス
を上げられるかのような印象があります。しかしながら、これらは皆、
幻想(イリュージョン)です。かえって間違った選択をしてしまい、あ
とあと身動きが取れなくなるということにもなりかねません。そこで、
今週は海外で運用することが、何のメリットもないことを解き明かして
いきましょう。

□ 「プレステージが高い、限られた人だけに」のうそ

スイス系銀行のプライベート・バンク・サービスは「助言は2億円から」
などと高額の最低運用受け入れ金額を設け、さも選ばれた人だけにサー
ビスを提供しているように見せていますが、これは単なる効率性を追求
している、彼らの都合です。通される部屋は、ジュータンが敷き詰めら
れ、革張りのソファーで、マホガニーのテーブルと、なんとなく自分は
選ばれているのだという気分になり、無意識のうちに乗せられるわけで
す。こうなると、断りにくい気分になり、契約へと進むのです。

□ 「節税」のうそ

ケイマン諸島やシンガポールなどに口座を持ち運用すれば、税金がかか
らないというようなイメージがありますが、それは間違いです。現地で
税金がかからなくても、日本人であれば、日本の税制が適用され、申告
しなければならず、売買益や配当金に課税されます。税務当局は課税逃
れを防ぐため対策を講じていて、各国の税務当局間で情報交換協定が結
ばれ、自国の個人や法人の外国の財産情報提供を入手する仕組みができ
ています。5000万円超の国外財産を持つ人は、税務署に国外財産調書を
提出しなければなりません。提出しないで「いつ、引っかかるか」と余
計な心配をしながら運用するのは心地いいものではありません。

□ 「利回りが高い」のうそ

「スイスのプライベート・バンクは10%で運用してくれる」というよう
な話をよく聞きますが、たまたま運用環境がよく10%になることはあり
ますが、ある運用機関が10%に回してくれるというのは、うそです。ス
イスの銀行だから、なにか特別のノウハウや商品があるのだろうという
イメージを持たせる常套手段です。利回りが高ければ、リスクがそれだ
け高いのです。こういう話に乗せられて契約するのは、詐欺に合うのも
同然です。どの国にいても、個人の運用の投資手法や投資対象は、変わ
るものではありません。世界共通とみてよいので、当然ながら日本でも
同じ運用ができるのです。

□ 「日本に置いておくリスクを分散」のうそ

海外に口座を持っていれば、資産を分散できるというのは、幻想の最た
るものです。口座が海外にあることが、資産の分散にはつながりません。
日本の口座から、海外の株、債券、金、不動産投信(実質的な不動産投
資)などへの投資は簡単にできます。そして日本で戦争が起きて焦土と
化しても、国内口座から投資している海外資産は安全です。

□ コストが非常に高い

スイスのプライベート・バンク・サービスは年3%にも及ぶ投資顧問料
を徴収します。香港やシンガポールの運用も同じようなレベルでしょう。
それでも、特別な商品やノウハウで十分見合う運用パフォーマンスを上
げてくれるのだろうと見ていると、大きな間違いです。期待できる投資
利回りは、せいぜい6.5%程度が上限ですから、投資利回り6.5%の半分
近くが手数料で持っていかれてしまうのです。香港に口座開設ツアーで
いくというプランがよく組まれたりしますが、それも紹介手数料をキッ
クバックで取られているのです。

□ 海外口座は管理が大変

海外に口座があると、英語が読めないとか、現地との連絡ができにくか
ったり、現地に行く必要が出てきたりと、なにかとコストや手間がかか
ります。こういうコストや手間は、本来しなくてよいものです。また、
もし本人が亡くなったりすると、残った遺族が困ります。日本に資産を
戻すのは一苦労でしょう。

海外の口座において運用すれば、よい運用ができるというのは幻想です。
それより国内の口座で長期・分散・低コストの原則を守り、しっかりと
王道を歩むのが、もっとも堅実で成功する運用方法なのです。

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いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
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このメルマガへの率直なご感想・ご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

けさは、大谷投手の登板なので、どうなっているかとテレビをつけてみ
ると、なんと4回まで奪三振ショー。思わずそこからテレビに釘付けと
なりました。アスレティックスの選手は打つ手なしの様相で、まさに大
谷の独演ショーでした。ノーヒット・ノーランへの緊張が徐々に高まり、
地元ファンの喜び様はすごいものがありました。残念ながら7回にヒッ
トを打たれましたが、目が覚めるようなピッチングで、これまでの鮮烈
な活躍は、全米で注目の的でしょう。日本人として誇りを感じます。こ
れからの活躍を大いに期待しています!

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■発行責任者   尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
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