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2010/03/08 証券会社や銀行のいいお客様になる落とし穴

2010/03/08 証券会社や銀行のいいお客様になる落とし穴

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□   毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.89(2010.3.8)
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グローバルスタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつ資産運用アドバイザーのびとう@BFSです。このメールマガジン
は、おかげさまで第89号となりました。ご愛読いただき感謝しています。   

このメルマガで大事なお金の運用で皆さんにお役に立てるよう、しっかりその
成功へのステップを毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!CFA&CFPの
びとう@BFSがわかりやすくお話していきます。   

ぜひ、ご期待ください!!    

このメルマガは、連載形式になっています。これを読めば、どうすれば資産運
用で成功するかがわかるようになっています。お知り合いや友人の方にも、早
めに紹介してあげてくださいね。   

メルマガの最後には、びとう@BFSへの質問コーナーもあります。ご質問は無
料ですので、お気軽に日ごろのお金についての疑問や悩みを尋ねてみませんか?   

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■	投資信託選びで、だまされないために   

        ―証券会社や銀行のいいお客様になる落とし穴―   

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このメルマガは、投資信託編となりました。皆さんの資産形成にとって投資信
託は大変有力な金融商品ですから、ぜひこのメルマガで勉強してくださいね。   

今週号のメルマガは、投資信託にかかわる気になる記事がありましたので、こ
の記事についてお話します。読者の皆さんの中にも、該当する方がいるかもし
れません。ぜひ、このメルマガの説明が真実なのだと思って、勉強してくださ
いね!!   

□	昨年、投信の保有期間が3.1年に   

これは、日経の2月16日夕刊に出ていた記事です。投信の平均保有期間が、
2008年の4.5年から2009年は3.1年になってしまったということ
です。   

□ 投信が短期売買で利益を得る手段に   

これが何を意味するかといいますと、投信を持っている人は、平均して3年程
度しか持ち続けないということです。そして、本来でしたら投信は長く持つも
のなのですが、短期売買で利益を得る手段に利用されているということです。   

「小生が言っていることがまったく生かされていない!」とおもわず言ってし
まいそうです。   

□	短期売買に使われる投信は、ハイリスク・ハイリターン   

そして、昨年資金を集めたのが、中国やブラジルなどの新興国の株式や通貨で
運用するハイリスク・ハイリターンの投信だったということです。   

これは、高いリスクを承知の上で、値上がりした時に売ろうと思って購入して
いる人たちがいるということですね。あるいは証券会社や銀行が、値が上がっ
て利益が出てくると、乗換えを勧めるのでしょう。   

□	短期売買に使われながら、手数料は高い   

短期売買に使われる投資信託は、中国やブラジルなどの株式で運用されるもの
や毎月分配型のハイイールドボンド(高リスク高リターン)通貨選択タイプ
(たとえばブラジルレアル)ものです。これらのものは、大変手数料が高いの
です。最近人気の投信をいくつか見てみましょう。   

新米国ハイ・イールド債券投信ブラジルレアルコース(野村アセット)
販売手数料‐3.15%
信託報酬‐1.62%   

ブラデスコブラジル債券ファンド(三菱UFJ投信)
販売手数料‐3.15%
信託報酬‐1.58%   

新興国消費関連株投信(野村アセット)
販売手数料‐3.675%
信託報酬‐2.0%   

債券型投信で3.15%の販売手数料、株式型投信で3.675%の販売手数
料は、大変高いです。   

それぞれ、半額か3分の1でもいいでしょう。   

ここで、興味深いデータを示しましょう。   

新興国消費関連投信(運用会社-野村アセット、販売会社-野村証券)は、昨年
7月の設定時約800億円集めたのですが、いまは(2月末現在)417億円
しかありません。なお、半年で3.8%(手数料考慮せず)上昇しています。   

ここで私は何を言いたいのでしょう?下がってはいませんが、せいぜい3%程
度上がった程度(しかも手数料は考慮していない)で、半分の人が売ってしま
ったのです。手数料を考慮すれば儲かってなくて、半分の人が売ってしまった
のです・・・。(独り言ですが、運用担当者もやる気が出ませんね、半年で半
分なくなるのでは。いったいどうやって運用ができるというのでしょう。)   

これってどういうことなのでしょう?私が勘ぐるに、証券会社の担当者に売り
を勧められた可能性が大きいでしょう。   

□	ハイリスク・ハイリターンの投信は、証券会社や銀行のいい飯の種   

ハイリスク・ハイリターンの商品は、リスクが高いですから、そもそも買う側
の腰は落ち着きません。あるいは、証券会社や銀行のセールスにしてみれば、
リスクが高いといって売りを勧めやすいのです。(購入を勧める際にそういっ
ていたかは疑問です。)そして、また別の商品への乗換えを勧めるのです。ま
た販売手数料が3%を超える投信を勧めるのでしょう。   

ですから、彼らの収益源としては、大変効率がいい商品なのです。   

□	投信の短期売買で成功することは、ない。   

投信の保有期間が平均で3.1年になったという記事を冒頭で紹介しましたが、
このやり方での運用で、こういう投信を買って成功することは、絶対にないで
しょう。その裏づけをお話しますと、販売手数料3.15%の投信を3.1年
で売って、別の投信を販売手数料3.15%で買い、両方の投信とも信託報酬
1.8%の場合、6.2年の間の毎年のコストはいくらでしょう。答えは、年
あたり2.8%です。   

そしてこの3.1年は平均ですから、半年や1年の高速回転売買をする人のコ
ストといったら、大変なものです。   

年あたり2.8%の利回りに回る金融商品があったらいいのにと思う時代に、
毎年2.8%のコストを払って運用しようとしていたら、3.5%に回る商品
でも、0.7%しか残らないのです。   

ばからしいと思いませんか?   

お金の運用は、冷静に、落ち着いて、しっかりとした方針を持って、それを長
い間続けなければなりません。そしてそれをお手伝いするのが、お客様だけの
ことを考える信頼できるアドバイザーです。   

証券会社や銀行のセールスは、皆さんのことを考えてはいないのです!!   

今週のメルマガはいかがでしたか?感想・意見など聞かせてください。投資信
託編は、まだ始まったばかりです。これからも、もっと皆さんが知らない、そ
れでいてどうしても知っておくべき投資信託のお話をしていきます。   

どうぞお楽しみに!!   

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このメルマガは、投資信託編、債券編、資産運用編、ライフプラン編など中身
の濃い情報を紹介していきますので、お友だちやお知り合いにも教えてあげて
くださいね。   

それでは、また来週お会いしましょう。皆さんの一週間が、すばらしい一週間
になりますように!    

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編集後記:   

自慢めいて恐縮なのですが、小生はジムで週3,4回、ウェートとランニング
を交代でやっています。もう17~8年くらいになるでしょうか。   

これが安くて(会費-月10,500円)自宅の近くなので、手ごろでいいの
です。たまには億劫になることもありますが、中二日空けるのを限度に、通っ
ています。それより空けると、体の戻りが気になるのです。   

ウェートもランニングも結構大変なのですが、終わってみるとすっきりした気
分になります。おかげで、これといった病気をすることなく、過ごせています。   

コストの安い健康管理法です。一度遊ぶつもりで、試してみたらいいと思います。   

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高い倫理観で、お客さまの利益のみに目を向けたサービスを提供しています。
たとえますと、いつもお客さまのかたわらでお金の健康管理をするホームドク
ターです。   

皆さんに、こんなことはありませんか。   

・退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない…。
・お金はほとんどが、利息の少ない定期預金においてある。
・いまの運用のやり方でほんとうにいいか、自信がない。
・株や投資信託で大損した…。
・銀行や証券会社に訊いても、うまくいかない。
・お金の運用を誰に訊いたらいいか、わからない。
・大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
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           関東財務局長(金商)第905号
■発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者
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