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2011/05/02 ポートフォリオはシンプルに

2011/05/02 ポートフォリオはシンプルに

この度の東北地方太平洋沖地震の影響により、犠牲になられた方がたとご遺族
の皆様に対し、深くお悔やみを申し上げます。また、被害にあわれた方がたに
は、謹んでお見舞い申し上げます。

1日も早く復興し、皆様がもとの生活に戻られますことを、心よりお祈り申し
上げます。
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□   毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.148(2011.5.2)
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第5回『人生を安心して生きるための金融資産運用セミナー』を下記の通り開
催します。現在のような先行き不透明な時代、自ら手を打たなければ、いつま
で前にすすみません。人生を安心して生きる資産運用法を学ぶために、ぜひこ
のセミナーにご参加ください。
~参加無料 先着10名限定~

日時:2011年5月28日(土)15:00~17:00

場所:TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC(日比谷帝劇ビル地下1階)
http://tkpteigeki.net/access/index.shtml
(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役

米国CFA協会認定証券アナリスト、CFP®、日本証券アナリスト協会検定会員、
1級FP技能士、金融機関から完全に独立したFP・資産運用アドバイザーとして、
個人の金融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資への造詣
が深い。日本経済新聞、日経マネーなどへのコメント多数。日経CNBCにも出演。
著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社、投資助言
・代理業として、関東財務局登録。
【セミナーへのお申し込み】
お申し込みは、下記メールまたは電話にて「5月28日セミナー参加希望」と
して、お名前とご連絡先をお知らせください。
E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
このセミナーで、バブル崩壊の前と後の30年以上の経験と資産運用分野でグ
ローバル・スタンダードの最高資格を持ち、金融機関から完全独立のアドバイ
ザーだからこそ語ることのできる「こうすれば人生を安心して生きられる資産
運用法」をお話します。
◆このセミナーで、老後や家族のために失敗しないお金の運用法がわかります!◆

日本の将来が不透明で先行き大丈夫かという不安がつのる中、自分や配偶者の
老後や家族の将来はどうなるか、一人で考えあぐねていても、解決の糸口は見
つか
りません。

証券会社や銀行に相談しても、本当に役に立つ情報は提供してくれない、自分
たちに実入りのいい商品ばかりすすめると感じることはありませんか?しかし
一度しかない人生、家族とともに安心とゆとりをもって生きていくためには、
リタイア後の資産運用で失敗はできません。

金融機関から完全独立で、お客様の利益を最優先におくびとうファイナンシャ
ルサービスだからこそお話できることがあります。土曜の午後のひと時を「本
当の資産運用とは」を学び、人生を安心して生きるために使ってみませんか。

◆ セミナーでお話しする内容 ◆

●  日本株の停滞にどう対処するか。

●  証券会社や銀行にだまされないためには、どうしたらいいか。

●  安心して人生を過ごせる資産運用は、どうしたらできるか。

●  財政破綻など日本のリスクが高まる中、どう資産防衛するか。

●  好調な新興国やグローバル市場の成長を、どう取り込むか。

◆ セミナーに参加された方の声 ◆

● 金融商品のコストの大切さが、よくわかった。

● リタイア後の資産運用をどうしたらいいか、イメージがつかめた。

● 証券会社への対処法が、よくわかった。

● 日本だけではお金の運用はうまくいかないことがよく理解できた。

その他、たくさんのうれしいお声をいただいています。

~参加無料 先着10名限定~

日時:2011年5月28日(土)15:00~17:00

場所:TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC(日比谷帝劇ビル地下1階)
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(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)

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◆『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスのご案内 ◆

弊社は、皆様のために『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスをご案内
しています。次のようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスを
させていただきます。

● 退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない…。

● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。

● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。

● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。

● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。

● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいか
  わからない。

● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。

● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やし
たい。

● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたら
  いいかわからない。

お金の運用で失敗すると、傷が大きくなります。また資産運用は、やり方によ
って大きな差が出ます。金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザー
にしかできないアドバイスを提供する「無料個別相談」をお気軽にご利用くだ
さい。

『お仕事帰り・休日の無料個別相談』スケジュール
毎週水曜日 18:30~
毎週土曜日 13:00~、15:00~、17:00~

なお、他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。
完全予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
E-mail: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
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               お知らせ情報
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◆ 日経マネーDIGITALに「危機時に求められる個人の資産運用」と題して、
私、尾藤 峰男がコメントしています。
http://www.nikkeibp.co.jp/article/column/20110401/265577/?ST=mon

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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.148(2011.5.2)■

グローバルスタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤 峰男です。この週刊メール
マガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第148号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、
『債券』編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや
友人の方にも、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功
へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関か
ら完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報を
お届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』
に答えるメルマガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!! 

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバルスタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有して
います。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供していき
ます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

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■ メルマガ『資産運用』編

                
             -ポートフォリオはシンプルに-
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このところ、米国株が堅調です。私、尾藤 峰男は当メルマガNo.145(4月
11日号)で、拙著で掲載した17銘柄の昨年7月来のパフォーマンスをお伝えし、
「日本株はダメで、外国株がいい」ということをお話しましたが、実際の市場
は、ますますそれに拍車がかかっているような状況です。4月末までの現地通
貨ベースの2つの市場の騰落率をここに掲載しましょう。

騰落率         2010年4月来   2010年9月来   2010年12月来
ニューヨーク・ダウ    +17.45%      +18.75%      +10.72%

日経平均225       -11.24%      +5.13%       -3.7%

皆さん、人生は短いですよ。いつまでも思い迷っていたり、日本株ばかりをに
らんでいますと、あっという間に時間がたってしまいます。何はともあれ、や
ってみるというスタンスが大事ですね。日本株はここまで悪ければ、見直し買
いが入るだろうなどと、甘い期待を持っていたら、いけません。これまで何十
年も、それで失敗を続けているのです。

さて、今週のメルマガは、資産運用において大切なこととして、「ポートフォ
リオはシンプルに」というタイトルでお話します。このタイトルを見て、皆さ
んはどう感じますか。おそらく、こういう人が多いのではないでしょうか。
「そもそも、ポートフォリオなどと考えたことがないから、シンプルもへった
くれもない。」「証券会社や銀行が新しい投信や債券が出るたびにいってくる
から、それを買っているだけ。」

これではいけません。そもそも資産運用になっていません。今週のテーマ、
「ポートフォリオはシンプルに」は、資産運用を成功に導く上で、非常に重要
です。

□ つまみ食いは、だめ。

皆さんの投信や債券などの金融商品の買い方は、いわゆる「つまみ食い」です。
銀行や証券会社がいってくるものを、その都度少し買うというやり方です。そ
して驚くべきことに、それが主流なのです!これではいけませんね。彼らがい
ってくるものといったら、「お客が食いつきやすく、手数料を高くしても買い
そうな商品」をいってくるのです。そして、驚くべきことに、それは「すべて
新しい商品」です。もう少し行儀のいい振る舞いをしようと思えば、「以前に
売った、いい商品」を紹介しそうなものですが、それでは売りにくいのです。

このようにすすめられるままに買うのは、まさにつまみ食いです。そして、「
つまみ食い」は体の健康をよくしません。皆さん、人間が生きていく上で、3
食きちんと食べずに「つまみ食い」で生きていたら、これは大変なことです。
これを、お金の面では多くの人が「つまみ食い」でやっているのです。お金の
運用が、健康体のわけがないのです!

3食の食事は、好き嫌いはありますが、ある程度は栄養やバランスを考えて食
べるでしょう。これと同じようにお金の運用もしないといけないのに、「つま
み食い」ではどうしようもありません。私、尾藤 峰男がいいたいことは、銀
行や証券会社のいうことを聞いていると、お金の運用が「いつも、つまみ食い
状態」ということです。

また、今週のメルマガ・タイトルは「ポートフォリオはシンプルに」ですが、
証券会社や銀行のいうことを聞いていると、絶対にシンプルにはならないこと
を断言しておきます。

□ 資産運用は、ポリシーを持たなければならない

ポリシーという英語が出てきましたが、これは「方針」といってもよいでしょ
う。そしてそれは、「皆さんがお持ちの全部のお金をどう運用するか」という
ことです。「つまみ食い」はノン・ポリシーです。これでは絶対にいけません。
自分の体の健康管理には人一倍気をつける人は多いと思いますが、大事なお金
の運用でポリシーを持たずに「つまみ食い」をしている人が大多数ということ
は、実は大変由々しきことであり、驚くべきことなのです。

考えてみたら、「ポリシーを持たなければならない」ということは当たり前で
すね。しかし、それが出来ていない・・・。

□ ポリシーを持つと、必然的にポートフォリオはシンプルになる!

ポートフォリオは、あくまでもお持ちのお金全体を考えた立場に立ちますから、
たとえば、「全体の金融資産5,000万円を、どう運用しようか」という立場に
立ちますので、ポートフォリオを構成する金融資産5,000万円は、一つのポリ
シーのもとに運用がなされます。そうなりますと、必然的にあるポリシーの元
に「まとまってバランスの取れたポートフォリオ」になります。

そしてそのポートフォリオは、ポリシーの元に、大変コンパクトですっきりと
した、維持が可能で、運用が管理しやすいポートフォリオになるのです。これ
が、銀行や証券会社のいっている通りに金融資産を買っていますと、絶対にこ
のような望ましいポートフォリオにはなりません。

□ 金融資産全体の利回りを把握できるか。

皆さんは、お持ちの金融資産全体の利回りを把握することが出来ますか?ほぼ
間違いなく、それは無理でしょう。おそらく、「この投信はちょっと上がった、
この株はいくら下がっている、全体では少しは増えているだろう」程度ではな
いでしょうか。これでは、本当はいけません。「ポートフォリオ全体の利回り
がどの程度になったか」をつかんでおく必要があります。

ポートフォリオがあるポリシーの元でつくられていると、シンプルでまとまっ
たものになりますから、この「利回りの把握」が可能になるのです。ここは、
巷のFPではむずかしいですし、証券会社でもこのような「利回りの把握」は
事実上不可能です。なぜなら、一つのまとまったポートフォリオでの運用は、
証券会社や銀行では、そうはさせてくれず、実現が大変難しいからです。
この利回りは、どの程度の成績かを測る上で大変重要な指標ですが、ほとんど
の人が、これがわからないという状況です。

私どもでは、これが可能です。売買益や評価益はもちろん、配当金も含めて、
全体の投資利回りを(内部収益率、Internal Rate of Return)算出します。
これがわからないで、なんとなく運用している状況は、どの程度の速度で走っ
ているかがわからないのと同じようなものです。

□ 資産運用はむずかしくはない。-大船に乗ったつもりで

いまのような日本の状況ですと、なんとなく大変で、資産運用がうまく行かな
いのもある意味で、仕方がないなどと思っている人が多いのではないでしょう
か。しかし、正しい資産運用をしていれば、いまの日本の状況とは、別世界で
いられます。事実、私どものお客さまは、この別世界の状況を肌で感じていら
っしゃる方がたくさんいらっしゃいます。正しい資産運用は、むずかしくはな
いのですが、自分でやろうとしても、なかなかうまくいきません。外部のさま
ざまな出来事やかまびすしい雑音が、それを続けることをむずかしくします。

シンプルでまとまったポートフォリオは、いわば大船で、それに乗る皆さんは
きっと安全な航海をして目標に到達することが出来るのです。そして信頼でき
る資産運用のアドバイザーは、お金の面での人生の航海の案内人といってよい
でしょう。

それでは、皆さん、今週も充実した1週間でありますように!

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■ 編集後記:

私の家の近くの公園は、いま新緑がたいへんきれいです。その公園で、先日
月例のハーフマラソンに参加しました。一生懸命走りますので、なかなか新
緑を楽しむ暇はないのが残念ですが、なかなかいい環境で走れるのは、恵ま
れているなぁーと感じます。

タイムは1時間56分で、自己最高タイムでした。目標としていたタイムは到達
しましたので、今度はどうしようかと思っています。フルマラソンでも挑戦
するかとも考えますが、まだ、そこまで踏み切るまでにはいきません。
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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー

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  30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
  目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
  の健康管理をするホームドクターです。

■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資
  産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
  の金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過
  ごしていただく資産運用をご案内しています。

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           関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者

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