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2011/07/04 若い人の資産運用は「積立」しかない! No.2

2011/07/04 若い人の資産運用は「積立」しかない! No.2

この度の東日本大震災により、犠牲になられた方がたとご遺族の皆様に対し、
深くお悔やみを申し上げます。また、被害にあわれた方がたには、謹んでお
見舞い申し上げます。

1日も早く復興し、皆様がもとの生活に戻られますことを、心よりお祈り申
し上げます。
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録をされた方へ、お役に立てる情報をご提供させて頂く事を目的としています。
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◆ 日経マネー8月号(6月21日発行)「高分配投信辛口ランキング」の中で、
       尾藤 峰男が登場しコメントしています。ぜひご覧下さい。◆

☆★第6回『人生を安心して生きるための金融資産運用セミナー』を開催します★☆

第5回の「人生を安心して生きるための金融資産運用セミナー」は、おかげさ
まで、大変好評のうちに終わりました。

このセミナーは、証券会社や銀行のセミナーと違い、投資信託などの金融商
品を売るためのセミナーではなく、お客様が本当に知っておくべき大事な情
報をお話します。

下記の通り、第6回セミナーを開催します。まだ参加されていない方はぜひ、
ご参加ください。「売るための」証券会社や銀行のセミナーでは聞けない情
報が満載です。質問の時間も、十分確保しています。

その後、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』も受ければ、さらに充実した
結果になるでしょう。どしどし応募してください。
☆★第6回『人生を安心して生きるための金融資産運用セミナー』★☆
~参加無料 限定10名~

日時:2011年7月23日(土)15:00~17:00

場所:TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC(日比谷帝劇ビル地下1階)
http://tkpteigeki.net/access/index.shtml
(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役

申し込みは、下記メールまたは電話にて「7月23日セミナー参加希望」
として、お名前とご連絡先をお知らせください。
E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
◆ 老後や家族のために失敗しないお金の運用法がわかる! ◆

このセミナーで、30年以上の経験と資産運用での頂点の資格を持つ、FP・
資産運用アドバイザーだからこそ語ることのできる「人生を安心して生きる
ための金融資産運用」をお伝えします。

日本の将来が不透明で、先行き閉塞感がつのる中、老後や家族の将来はどう
なるか、一人で考えあぐねていても、解決の糸口は見つかりません。

証券会社や銀行に相談しても、本当に役に立つ情報は提供してくれません。
自分たちが売りたい商品しか勧めないのです。一方で、一度きりしかない
人生を幸せに生きるためには、資産運用で失敗はできません。

金融機関から完全独立で、お客様の利益を最優先におくびとうファイナンシ
ャルサービスだからこそお話できることがあります。土曜の午後のひと時を、
「本当の資産運用とは」を学び、人生を安心して生きるために使ってみませ
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◆ セミナーでお話しする内容 ◆

●  財政破綻、政治の混迷など日本のリスクが高まる中、
どう資産防衛をするか。

●  証券会社や銀行にだまされずに、資産運用をするためには。

●  安心して人生を過ごせる資産運用は、どうしたらできるか。

●  日本株よりはるかに好調な新興国やグローバル市場の魅力を取り込む方法
◆ セミナーに参加された方の声 ◆

● 「目からうろこ」のセミナーだった。

● 知り合いにも、ぜひ知らせる。

● 非常に王道・正攻法で、よかった。

● 証券会社・銀行がいうことを聞いていたら、いかに危ないかがよくわかった。

● 日本だけでは、お金の運用はうまくいかないことがよく理解できた。

-他にもたくさんの「参加してよかった!」という感想をいただいています。
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弊社は、皆様のために『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスをご案内
しています。次のようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスを
させていただきます。

● 退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない…。

● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。

● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。

● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。

● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。

● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいか
  わからない。

● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。

● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やし
たい。

● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたら
  いいかわからない。

お金の運用で失敗すると、傷が大きくなります。また資産運用は、やり方によ
って大きな差が出ます。金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザー
にしかできないアドバイスを提供する「無料個別相談」をお気軽にご利用くだ
さい。

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毎週水曜日 18:30~
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なお、他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。
完全予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.157(2011.7.4)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際
資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤 峰男です。この週刊メ
ールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第157号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、
『債券』編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや
友人の方にも、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功
へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関か
ら完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報を
お届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』
に答えるメルマガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!! 

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

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■ メルマガ『資産運用』編

                
        -若い人の資産運用は「積立」しかない! No.2-

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先週号では、若い人にはお金がないが、これから稼ぐ人的財産がある、そし
て、これからほぼ間違いなく年金が減額になり、支給開始が後倒しになる日
本では、自分で若いうちからしっかり積立を始めなければならない、それも
早く始めれば複利効果で30年、40年後には加速度的に増えていくという
ことをお伝えしました。さらにどうしたら続けられるか、どういう仕組みを
利用したらいいかをお話しました。

そこで、今週は具体的にどういう商品がいいか、そして、年代別にその中味
はどう変わってくるかをお見せして、積立をすれば、つぎ込んだお金がどう
増えていくかを、ご覧に入れましょう。

□ 積立にはどういう商品がいいか

保険や貯蓄は、コストが高かったり金利が低かったりで、資産形成には向き
ません。今の低金利の時代に、定期預金で積立をしても、ほとんど増えませ
ん。これは、財形貯蓄でもいえることで、1.5%の利回りに回っても20
%源泉徴収されて、1.2%の金利では積立による資産形成には、はっきり
いってなりません。

いわば預金は、リスクを取らない商品なのですが、逆に、若い皆さんは、少
しくらいお金を失ってもその後得られる収入で回復できるため、積立でもリ
スクを取れるのです。このリスクがあるが、長い期間にはかなり増えている
であろう商品を、積立に利用するのです。

その商品は、オンライン証券で取り扱う、ノーロード(販売手数料なし)で
信託報酬が安く、内外の株や債券をたくさん組入れた、株や債券の指数に連
動するインデックス投資信託です。これを、給与天引で毎月、ボーナス時に、
一定額を購入していくわけです。

□ 株、債券の配分比率はどうするか

さきほど、若い人ほどリスクが取れるとお話しましたが、リスクを取れると
いうことは、株の比率が債券より多くてもよいということです。株は、3~
5年程度では上げ下げがあり、元本を割り込むこともありますが、10年を
超えてきますと、ほとんど元本を割ることがなくなります。日本の場合はま
だ割り込んでいるだろうといえば、その通りですが、ここでいう配分には、
内外の株式、債券を組入れることを前提にしていますから、それがいえるわ
けです。そこで、私、尾藤 峰男は、以下の配分比率を示しましょう。

20代、30代  内外株 100%

40代      内外株  80%

50代      内外株  50~60%

50代くらいになってくると、そろそろ退職に向けた時期になってきて、株
100%で元本を大幅に減らしてしまうと、取り返しの付かないことになり
ますので、株の比率が低くなります。一方で若い世代は、内外の株式を組入
れて元本を大幅に下回っても、20年や30年もすれば、元本を割り込んで
いる可能性はほとんどないといってよいでしょう。

たくさんの皆さんが、「本当に株100%で大丈夫なの?」と感じるでしょ
うが、逆に、これからの人生の長い時間をもっているということを活かして、
男女を問わず、株100%でいくべきなのです。リスクというのは、ギャン
ブルやFX取引で取るのではなく、こういうところで取るべきものなのです。

□ 早く始めて長く続けると・・・

たとえば、毎月3万円、ボーナス時9万円積立 これで30年、年率4%、
6%(株100%)で運用すると、20年、30年後にはどうなっているで
しょう。なお、この積立金額は、年54万円、20年で1080万円、30
年で1620万円の積立金額になります。
    
        20年      30年
4%    1650万円   3123万円

6%    2079万円   4520万円

4%では、30年後に1.9倍、6%では、30年後に2.8倍にもなり
ます。これを実行するかしないかは、あなた次第です。ひとの一生は、ち
ょっとした心がけあるいは選択で、大きな違いが生まれてきます。そして
その結果は、時間を積み重ねて生まれるものであり、20年、30年後に
なって実感できるものなのです。結果がわかるのが、20年、30年後、
しかしながら、今それをやらなければ、その結果を見ることはできないと
いうことは、ことのほか重く感じることばです。

いかがでしたか、今週のメルマガ。
それでは、皆さん、今週も充実した1週間でありますように!

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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

節電、節電と政府は盛んにPRしていますが、私、尾藤 峰男が不思議でな
らないのが、政府はいつまでたっても、サマータイム制を導入しないこと
です。これを導入すれば、太陽光をフルに利用して、電力消費を抑えるこ
とができるのに、一向にやる気配もなし。いかに政策が固定化しているか、
規制でがんじがらめになっているかが、髣髴とさせられるケースです。

一方では、企業や都などの自治体は、個別にサマータイム制を導入しよう
というのですから、一般の人にとっては、おのおの違う対応にたまったも
のではありません。このサマータイム制も導入できないケースが示すよう
に、この国は、身動きが取れないほど硬直化しているのではないでしょう
か。半ば恐ろしさまで感じます。
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  の健康管理をするホームドクターです。

■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資
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■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者

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