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2012/03/26 証券会社が破綻すると、預けている資産はどうなる?

2012/03/26 証券会社が破綻すると、預けている資産はどうなる?

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講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役

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米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、
1級FP技能士、金融機関から完全に独立したFP・資産運用アドバイザーとし
て、個人の金融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供
する。2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資へ
の造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。
日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」
日本経済新聞出版社。投資助言・代理業として関東財務局登録。

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30年以上の経験と資産運用の頂点の資格を持つ、FP・資産運用アドバイザー
尾藤 峰男だからこそ語ることのできる「セカンドライフを豊かに過ごすため
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日本の将来が不透明で、先行き閉塞感がつのる中、老後や家族の将来はどうなる
か、一人で考えあぐねていても、解決の糸口はなかなか見つかりません。

証券会社や銀行に相談しても、本当に役に立つ情報は提供してくれません。自
分たちが売りたい商品のための情報しか話さないのです。

一度きりしかない人生を幸せに生きるためには、資産運用で失敗はできません。
金融機関から完全独立して、お客様の利益を最優先におくびとうファイナンシャ
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● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。

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● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。

● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわから
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● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。

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資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立のFP・
資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する「無料個別相談」をお気
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.191(2012.3.26)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤 峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第191号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

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■    メルマガ『資産運用』編

-証券会社が破綻すると、預けている資産はどうなる?-

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昨今の厳しい金融情勢から、証券会社が破綻した場合に、預けている金融商品は
どうなるのか、という懸念を持つことがあります。最近では、野村証券の格付けが、
ムーディーズにより、投資適格ぎりぎりのBaa3に格下げになりました。これ以下に
格下げになりますと、信用懸念が出てきてもおかしくありません。

そこで、金融商品別に、証券会社が破綻した場合に、利用している金融商品がどう
なるかを見てみましょう。

証券会社の金融商品は、主に、次のものを取り扱っています。

国内株式、国内債券、証券会社預かり金(MRF、MMF)、国内投資信託、外国債券、
外国株式、海外上場投資信託(ETF)

□ お客様の資産は分別管理が義務付けられている。

金融商品取引法では、お客様が証券会社へ預けた有価証券や金銭は証券会社自身
が保有する有価証券や金銭とは分別して管理することが、金融商品取引法で義務
付けられています。(金融商品取引法第43条の2)

この「分別管理」がしっかり守られていれば、仮に証券会社が破綻しても、お客
様の資産は別途確保され、預かった資産を返還することができます。

ただし、間違いなく分別管理が徹底しているかといいますと、最近破綻した中小
証券が、お客様の預かり金を運転資金に流用していたケースが明るみに出ていま
す。経営危機に陥ると「藁にもすがる思い」ということにもなりかねません。特
に中小証券の経営状態については、注意深く見ておく必要があるでしょう。

ここでは、大手証券のお客様資産の保全状況について、みて見ます。

□ 大手証券で、個別資産別の保全の仕組みを見ると

某大手証券での個別資産別の保全状況は、以下のとおりです。皆さんの個別資産
の保全状況は、あまりこれとかけ離れることはないと考えますが、念のため、取
引証券会社に確認するとよいでしょう。

● 国内株式
-証券会社の資産と分別して、証券保管振替機構が管理しています。このため、
証券会社が破綻しても、お客様の株式は保全されます。

●  国内債券
-決済会社で、お客様の債券と証券会社所有の有価証券とを区分管理し、保管し
ています。このため、証券会社が破綻しても、お客様の債券は保全されます。

●  証券会社預かり金(MRF、MMF)
-証券会社預かり金は、原則としてMRF(もしくはMMF)になりますが、MRFやMMF
は信託銀行に信託しています。信託したものは、信託法により守られていますの
で、証券会社が破綻しても、お客様の証券会社預かり金は保全されます。

●  国内公募型投資信託
-お客様の投資信託の資産は、信託銀行の信託勘定に分別管理されます。このた
め、証券会社や運用会社、信託銀行が破綻しても、お客様の投資信託の資産は保
全されます。

●  外国債券、外国株式、海外上場投資信託
-海外の保管機関において、お客様の債券と証券会社所有の有価証券とを区分管
理し、保管しています。このため、証券会社が破綻しても、お客様の外国債券、
外国株式、海外上場投資信託は保全されます。

□ 資産保全という意味では、預金より安全

以上の通り、皆さんの金融商品に係わる、証券会社、運用会社、信託銀行が破綻
しても、皆さんのご資産は、法律にもとづいて、安全に保全されます。その意味
では、資産価格の変動リスクは別として、1銀行1名義で1,000万円の元本とその
利息しか保護されない預金に比べて、大手証券会社に預けてある資産の保全とい
う意味では、はるかに安全といってよいでしょう。

いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読者
の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。
ご期待ください!

このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
メルマガ登録はこちらから!
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

昨日は両親の家を久々に訪ねましたが、近くの公園の梅が満開でした。それは
それは綺麗で、まるで遅く咲いた鬱憤を晴らすように咲き誇っていました。季
節の移り変わりを感じるとともに、自然がもたらす悠然とした摂理を思い、感
謝の気持ちが膨らみます。

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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー

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30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
の健康管理をするホームドクターです。

■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資
産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
の金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過
ごしていただく資産運用をご案内しています。

お問い合わせはこちら→
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投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者

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