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2012/06/11 一度に投資したほうがいいか、分けたほうがいいか?

2012/06/11 一度に投資したほうがいいか、分けたほうがいいか?

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-一度に投資したほうがいいか、分けたほうがいいか?-
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講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役

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米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.201(2012.6.11)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤 峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第201号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!! 

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

                                   

■ メルマガ『資産運用』編

-一度に投資したほうがいいか、分けたほうがいいか?-

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ある一定金額のまとまったお金がある場合に、それを一度に投資につぎ込んでも
いいものか、あるいは少し分けていくべきか、迷うところです。特にリーマンシ
ョック以降、マーケットの変動が大きくなっていて、いつ投資に入っていったら
いいか、測りにくいと感じる向きも多いでしょう。そこで、今週は、このような
皆さんの疑問にお答えします。

□ 先行きの予測はむずかしい

一度に入れるべきか、分けるべきか、それを判断するべき拠りどころは、この先、
買付けが終了するまで、上がり基調か、下がり基調かのどちらかということです。
上がり基調であれば、今のうちに一度に買っておけば、そのあとの値上がりをす
べて取り込めます。時期を分けますと、あとに回した分は、上がり基調の中、高
くなったところで買わなくてはなりません。一方、下がり基調であれば、一度に
買うより一部を後に回して、安く買えることになり、よい結果になります。

結局は、市場が上げ基調であれば、一度に投資したほうがよく、下げ基調であれ
ば分けたほうがいいということです。しかし、皆さん、これから上がるか下がる
か、予測できるでしょうか。予測できないと考えるのが無難です。予測すること
自体が、マーケットを読むことになり、タイミングを測ることにつながります。
これが悪いとはいいませんが、それが当たるとはいえないということです。まさ
に、的中ゲームです。

□ 1年や2年の期間で、分けていい場合もあれば、悪い場合もある

1年、2年程度の間に、2回、3回と投資時期を分けても、この程度の期間だと、上
がるか下がるか判断するのはほとんど不可能で、いわば「どちらにも行きうる」
という状態です。5年、10年の長期投資であれば、株式市場は、基本的に上昇傾向
を前提にしますから、1、2年の間の上下を気にせず、長期スタンスで一度に投入す
るというやり方は、理にかなうといえます。長い目で見れば一度に投資してもいい
ですし、1年、2年程度の間に、2回、3回と分けても、ずっと後になって見れば一度
に投資したのと大して変わらず、いわばどちらでもいいといってよいでしょう。
「これが答えか?」といわれそうですが、そうなのです。その結果として、ずいぶ
ん下がったからやはり分けたほうがよかった、あとずっと上がったから一度に
やっていたほうがよかったというのは、あくまで結果で、投資には付き物です。

□ 人間の気持ちの問題が、判断を左右する

投資する場合に、人間の気持ちが大きく影響するのは、これまでもよく、このメル
マガで話して来ましたから、おわかりでしょう。いまのように、ユーロ市場で国家
財政危機や金融問題が盛んに取り上げられたり、日本でも今後の先行きが見通しに
くい中で、なかなか一度につぎ込む気になれなかったりということは、よくあるこ
とです。そういうときこそ、市場は安いのだから、投入すべき時といわれても、全
部をいっぺんにというのは、やはり怖いというのが、大方の人の感じ方でしょう。

理論的には、1,2年の間では、一度に投資しても分けても、どちらも同じといわれ
ても、なかなかそのとおり受け入れられないのが、人間です。それが投資にマイナ
スに働くといわれても、気持ちを尊重すると、そうすることがやむをえない面もあ
ります。分けても一度に投資しても大して違いがないのであれば、そういう場合に
は、自分を納得させる意味で、分けてみてもよいということです。

これが、さらに短い1,2ヶ月の間では、分けるか一度に投資するかは、さらにあまり
意味はないのですが、2回程度に分けるというのも、慎重に進めたいという自分の気
持ちを納得させる上で、やってみるのは差し支えありません。

□ 現在の運用資産を組み替える場合は?

さて、これまでは、手持ちの現金を一度に投資したほうがいいか、分けるべきかに
ついてお話してきたのですが、これが、現在すでに内外の株や債券に投資されてい
て、それを組み替える場合に、売却した資金を分けて投入した方がいいか、すぐに
組み替えに投入した方がいいかという問題もあります。この場合は、基本はすぐに
組み替えに投入するべきということになります。なぜなら、これまでの株や債券も
市場の変動に応じて上げ下げしていますから、これらが下がれば、組み替えようと
して投資する株や債券も同じような動きになっていることが多いからです。この場
合は、すぐに組み替えに売却資金を投入するべきということになります。いわば、
これまでよりよいポートフォリオ内容に時期を待たずに移すという考え方です。

□ 長期間にわたる積立は別物

これまでお話してきたことは、手元に現金や運用する資産がすでにある場合ですが、
これから現金が、給料やボーナスなどで、定期的に入ってくる場合に、その一部を
定期的に積み立てる場合は、当然ながら、一度に資金を投資すべきか分けるべきか
と、検討する必要はありません。一定額を、すでに決めた資産配分の通りに、毎月
積み立てればいいのです。積立は、安いときにたくさんの株数や口数が買え、時間
を分散し買付け価格を平準化できる、大変よい資産形成方法です。このように、少
しずつしか投資できないとマイナスに考えるのではなく、安くなったら多く買え、
コストは平準化できると前向きに解釈して、長く続けることが何より大事になって
きます。

いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読者
の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。
ご期待ください!

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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

現在、クセノフォーンの「ソクラテス追想禄」を読んでいますが、これが、なかな
か奥が深いのです。いや、深すぎるくらい深い。ソクラテス、プラトン、アリスト
テレスにつながるギリシャ哲学の系譜は、勉強のし甲斐がありそうです。「ソクラ
テスの弁明」「饗宴」を読みましたが、その後に、「国家」「ニコマコス倫理学」
「弁論術」などが控え、これから探究していくのが楽しみです。

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  の健康管理をするホームドクターです。

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           投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者

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