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2012/08/27 お宅(私ども)のサービス、何がいいの?No.2

2012/08/27 お宅(私ども)のサービス、何がいいの?No.2

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□   毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.211(2012.8.27)
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-お宅(私ども)のサービス、何がいいの?-No.2
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お知らせ情報
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☆★ 第18回『退職金と金融資産をしっかり運用するためのセミナー』☆★
-こうすればセカンドライフを豊かに過ごすことができる!-

9月1日(土)15:00~17:00有楽町、帝劇ビル地下1階で開催します。
必ず役に立ちます!ぜひお越しください。

毎度、大変わかりやすく真に投資家側に立っているととても好評なセミナーです。
ぜひ一度お出かけになることをお勧めします!

混迷の世の中、本当のことを知ることが難しくなっています。特に資産運用は、
情報があふれかえり、中でも手数料収入を何とか取り込もうとしてリスクの高
い金融商品を売り込む金融機関や証券会社、FX会社、商品先物会社の営業活
動は激しくなっていて、利用者が本当に正しい資産運用の方法を学ぶ機会は、
大変限られています。

これからの人生は、国の制度や周囲に頼ることはできません。自分でしっかり
判断して、人生を切り開いていく必要があります。資産運用もまさにその通り。
このセミナーで、人生を安心して過ごすことができる「正しい資産運用法」を、
ぜひ学んでください。たくさんの皆様のご参加をお待ちしています!!

~参加無料 限定10名~
日時:2012年9月1日(土)15:00~17:00

場所:TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC(日比谷帝劇ビル地下1階)
http://tkpteigeki.net/access/index.shtml
(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)

申し込みは、下記メールまたは電話にて「9月1日セミナー参加希望」とし
て、お名前とご連絡先をお知らせください。
E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役

講師プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、
1級FP技能士、金融機関から完全に独立したFP・資産運用アドバイザーとし
て、個人の金融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供
する。2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資へ
の造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。
日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」
日本経済新聞出版社。投資助言・代理業として関東財務局登録。

◆このセミナーで「セカンドライフを豊かに過ごすための資産運用法」がわかる!◆

30年以上の経験と資産運用の頂点の資格を持つ、FP・資産運用アドバイザー
尾藤 峰男だからこそ語ることのできる「セカンドライフを豊かに過ごすため
の資産運用法」をお話します。

日本の将来が不透明で、先行き閉塞感がつのる中、老後や家族の将来はどうなる
か、一人で考えあぐねていても、解決の糸口はなかなか見つかりません。

証券会社や銀行に相談しても、本当に役に立つ情報は提供してくれません。自
分たちが売りたい商品のための情報しか話さないのです。

一度きりしかない人生を幸せに生きるためには、資産運用で失敗はできません。
金融機関から完全独立して、お客様の利益を最優先におくびとうファイナンシャ
ルサービスだからこそお話できることがあります。土曜の午後のひと時を、「本当
の資産運用とは」を学び、セカンドライフを豊かに過ごすためにぜひ使ってください!

◆『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスのご案内 ◆

弊社は、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。次の
ようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせていただきます。

● 退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない…。

● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。

● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。

● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。

● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。

● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。

● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。

● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やしたい。

● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたらいいかわからない。

資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立のFP・
資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する「無料個別相談」をお気
軽にご利用ください。

『お仕事帰り・休日の無料個別相談』スケジュール
毎週水曜日 18:30~
毎週土曜日 13:00~、15:00~、17:00~

なお、他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。完全
予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
E-mail: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.211(2012.8.27)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第211号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!! 

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

                                   
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■ メルマガ『資産運用』編

-お宅(私ども)のサービス、何がいいの?-No.2

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先週は本タイトル「お宅(私ども)のサービス、何がいいの?」で、法・制度面
での利用者のメリットをお話しましたが、今週は「利用者のサービス面でのメリ
ット」をお話します。なお、この「利用者のサービス面のメリット」は、お話し
する内容が多くなりますので、NO.3をさらに設け、そこで私どもで行なっている
投資助言サービスの実際の運用と利用者のメリット、投資助言サービス料につい
て一般のFPや証券会社・銀行とのコストの比較にもとづいて詳しくお話します。

□ ライフプランをつくり、人生のロードマップをつくる

まず最初に私どもでは、保有している預金、株式、投信などの金融資産や将来の
年金などの収入や支出面を十分にヒアリングして、これからの希望や特別支出な
どの特記事項をライフプランに反映します。ライフプランは「収入・支出・金融
資産運用」の3つからなり、様々なキー項目を動かし、金融資産残高がどう推移
し、最後まで問題なく進むか(死ぬまでお金が持つのか)を詰めていきます。
そのなかで、支出を調整したり、運用に充てる資金を増やしたり、想定利回りを
上げたり、様々なシミュレーションをします。ライフプランはこれから先の人生
のロードマップとして先を見えやすく、様々な課題に対する対処法を検討でき、
非常に強力な威力を発揮します。実際あったケースとして、支出を抑えなければ
ならないことを再確認したり、早期にリタイアすることを考え直したり、誤った
認識だった退職の時期や年金額が正確に把握できたりするというケースまであり
ます。また、2,3年ごとにライフプランを再検討・レビューしていきますので、
計画通りに進んでいるか継続してチェックできます。ライフプランがあるかない
かは、大きな違いなのです。私どもは、このライフプランサービスは、利用者に
とって非常にメリットがあるサービスと考えています。

□ 個別仕様の投資方針書をつくる

ライフプランと同じように金融資産の投資方針書の作成は、非常に重要なプロセ
スです。方針がないところに正しい運用はできないのです。長い期間にどこに行
くかわからないで船に乗っているのは非常に非効率ですし、あるいは大変危険と
いってよいでしょう。そういった中で、ほとんどの人が方針なしにやっていると
いえるのですが、これは驚くべきことです。具体的な運用に則してみると、つま
み食い的に投信や株を買ったり、短期で儲けようとして売買したり、証券会社の
勧めるままに自分にとってリスクが高かったり、手数料が非常に高い金融商品を
買ったりすることです。これではほぼ確実に財産を減らします。

私どもでは、利用者のリスク受け入れ許容度を十分考慮して、個別仕様の投資方
針書を作ります。そこでは、投資の時間軸、リスク受け入れ許容度、想定利回り
を設定して、株、債券、商品、内外別などの配分を決め、個別仕様の最適ポート
フォリオ(資産構成)を構築するのです。これは非常に重要なプロセスで、投資
パフォーマンスのほとんどが、この段階で決まるといっても差し支えありません。
私どもは、一般のFPや証券会社がとても及ばない知識、スキルやツールで、入念
にこれを検討します。また、投資方針も、ライフプランと同じように適宜チェッ
クして、必要に応じて修正を加えます。

□ 運用コストが最小で最も効率のよい最適ポートフォリオを実行する

いよいよ具体的に株や投信などの金融商品を利用して最適ポートフォリオをつく
っていくのですが(利用者が証券会社に発注する)、ここで大事なことはコスト
が最小の金融商品を利用することです。私どもが選ぶ金融商品は、コストが最小
でしかも運用効率が高いのに対し、証券会社・銀行が盛んにセールスする金融商
品、これらの多くは投資信託や仕組商品ですが、彼らに非常に実入りのよい、利
用者にとって非常にコストの高いものあるいはリスクを考慮しない、危険な商品
を勧めます。私どもが選ぶ金融商品のコストがゆで卵の薄い皮とすれば、彼らが
売りつける投信などのコストは餡(あん)が少ししか入っていないもなかの厚い
皮といってもよいでしょう。このコストが投信の販売手数料や信託報酬(毎年の
運用費用)に他なりません。私どもが勧める金融商品のコストが年あたり0.5%
程度に対し、金融機関が勧める金融商品のコストは、販売手数料や信託報酬で
2.2%程度になりますから、この差は際立った違いになります。これも私どもの
サービスが、金融機関から完全に独立して金融商品の手数料に拠らずに利用者に
もっとも適したコストが最小な株や投資信託を提供できるからなのです。ほとん
どのFPや金融機関の営業セールスは金融商品の手数料に収益源を拠っているため、
本来取りうる運用収益のなかから、FPや金融機関に収益のほとんどが行き、お客
様の利益は大きく犠牲になるのです。

□ ポートフォリオを継続してモニターし、必要な調整をする。

一度構築されたポートフォリオは、そのままの状態で置いておけばいいというの
では、必ずしもありません。配分比率が本来の配分比率から大きくずれてきたり
すると、本来の比率に戻すことが必要になるケースもあります。また、急に資金
が必要になりどこから取り崩すのが一番よいかを検討したり、あるいは、新たに
資金を充当する場合、何をどう買ったらよいかを慎重に選ぶ必要があります。こ
のあたりのきめ細かい検討は、すでに証券会社や銀行がカバーできる範囲を越え、
さらに金融商品の手数料目当てのFPも、契約先金融機関あるいは特定の金融商品
に捉われるために、コストの安い金融商品の利用や柔軟性のあるポートフォリオ
調整がむずかしくなってくる状況が十分考えられます。

このように、私どものサービス内容でないと、なかなか本来の資産運用ができな
いという状況が出現します。これが残念ながら、現在の日本の金融業界あるいは
FPの投資助言サービスの現状なのです。その意味では、私どもは、もっとも利用
者の近くに立ち、最も望ましい資産運用を実現できる立場にいるといってよいで
しょう。

さて、来週は、いよいよ私どもの投資助言サービスの実際の運用と利用者のメリ
ット、投資助言サービス料について一般のFPや証券会社・銀行とのコストの比較
にもとづいて詳しくお話します。お楽しみに!

いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読者
の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。
ご期待ください!

このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:
いよいよ、第18回『退職金と金融資産をしっかり運用するためのセミナー』は、
今週土曜日に開催されます。まだ、このセミナーに参加されていない方は、ぜひ
お越しください。きっと、他の金融機関やFPのセミナーでは聴けない、真の資産
運用の知識や情報を得ることができるはずです。セミナー参加料はもちろん無料
です。詳細・申し込み方法は、このメルマガの先頭部分にあります。ぜひお越し
ください。お待ちしています!

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  30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
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  の健康管理をするホームドクターです。

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■ 発行人       びとうファイナンシャルサービス(株)
           投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者

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