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2012/10/22 投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!No.4

2012/10/22 投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!No.4

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投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!-No.4
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お名前とご連絡先をお知らせください。
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Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、1級
FP技能士、金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資への造詣が深い。
日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。日経CNBCにも
たびたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。次の
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● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。

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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.217(2012.10.22)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第217号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!! 

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

                                   
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■ メルマガ『資産運用』編

投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!-No.4
-売ったら上がった。売らなかったら下がった。あー、くやしい!-

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ちょっとクイズ的ですが、皆さんに質問します。
長い間持っていて、うんともすんとも株価が動かないので、損して持っている株
を売り、上がりそうな株に乗り換えたら、売った株がどんどん上がった・・・と
いうケース。そして、もう一方は、ある株がよさそうで買おうかどうか迷ったけ
れど、結局、今まで持っていた株を損の状態のままで持っていたら、見送った株
がどんどん上がった・・・というケース。どちらが、悔しい度合いが強いでしょ
う?

皆さん自身は、どちらと感じますか?その答えは、多くの人の場合、損して売っ
てしまった株がどんどん上がったケースのほうが、悔しい度合いが大きいそうで
す。それが、どういう心理から来るものかを、少しお話しましょう。そして、本
当はどう動けば、みずから不利になるような墓穴を掘らずに済み、合理的な行動
を取れるかを見ていくことにしましょう。

人間は、投資行動において、自ら損を増やす方向に動く傾向があり、それを知っ
て合理的な行動を取れれば、投資パフォーマンスは上がる確率が高まるというよ
うに考えて差し支えないでしょう。

□ 人間は、後で後悔することになることをできるだけ避けたい傾向がある。

人間は、往々にして後で後悔することになるような行動を避けたいと思う傾向が
あります。後悔を感じるのは、決断して取った行動が悪い結果(株の場合、売っ
た後上がるケース)になったときであり、この場合には、後悔することは嫌なた
め、損になっている株でも売らないままにして上がるのを待つということになり
ます。冒頭のケースでは、今まで持っていながら売って他の株に乗り換えたら、
持っていたものが上がったことで後悔することになる行動を避けるように動くわ
けです。

株式投資では、こうして、損している株を持ったままになり勝ちになるわけです。

□ 一方で人間は、自分を自慢できる行動をしたくなる性向がある。

面白いもので、自分が選んだ株で少し利益が出てくると、やはり自分の決断が正
しかったということを示すため、儲けを早く確定しがちになるという調査結果が
出ています。ということは、どういうことかといいますと、利益が出た株を早く
売りすぎることになりがちなのです。その結果は、・・・。

□ 儲けが少なく、損は膨らむ。

自分の判断が正しかったことを示したいがため、少しの利益で売った後どんどん
上がり、得られていたはずの利益は取れず、(売った後上がり)後悔したくない
ため、売らないままにしておき、さらにどんどん下がり損は膨らんでいくという
パターンが、結構あります。儲けは少なく、損が膨らむという良くないパターン
です。

□ さらに面白い人間の心理。

株を持っている会社の株価が上がるいいニュースは、売る方向に人を動かすので
すが、株価が下がる悪いニュースは、株を処分する方向には人を行かせないよう
です。これは、自慢できることを早く求め、後悔を避けようとする行動につなが
ります。

ところが、経済全般にわたるニュースではいいにつけ悪いにつけ、後悔の念は弱
くて自慢したいという欲望も少ないようです。これは、自分のコントロール外の
要因だと、自分はあまり関与していないと思う気持ちによるものです。

□ 税金のことも考えると。

さらに面白いことは、税金の面でもあります。

たとえば、83.3・・・万円の投資額の株が100万円に20%上がった場合、
現在売買益に10%課税されるので実質手取り額は、98.3・・万円です。一方、
125万円の投資額の株が100万円に20%下がって売った場合、現在は3年
間の損失繰越ができますので、その間に他の銘柄で売買益が出れば、2.5万円
課税が少なくなり、結局102.5万円の実質手取り額となります。

ということは、同じ100万円で売っても、損して売ったほうが、4.23・・
万円手取り額が多いということになるのです!!

いかがでしょう?皆さん、損して売っても、これでしたら、得した気分になりま
せんか?

□  では、どうしたらいいかというと・・・。

あくまで一般的にですが、こういうことです。

「損している株はさっさと売り、利益が出ている会社の株は持ち続ける。」

売った後上がり後悔したくない気持ちや、自分の判断が正しかったと自慢したい
がために、利益が出ると早く売り勝ちという、投資パフォーマンスにマイナスに
働く心理の逆をいくと、このような投資行動が合理的ということになります。

実は、これは人間の心理を考えた奥深い考察なのです。

まだまだ、陥りやすく、わかれば得する投資心理シリーズは続きます。
どうぞお楽しみに!!

いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読者
の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。
ご期待ください!

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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

このところ、会合や接待で、外で食事をする機会が多かったのですが、ここで
感じているのは、そのようなときの食事の自主管理です。どうもアルコールが
入ると、油ものやたんぱく質の豊富なものがほしくなり、食が進んでしまい、
あげくは、帰り道で立ち食い蕎麦やラーメンを一杯となって、あとで深く反省
するのです。

上の投資の心理と同じように、食事のコントロールというのは、なかなかむず
かしいものですね。

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■ 発行人       びとうファイナンシャルサービス(株)
           投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者

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