トップページ > メールマガジン > 2012/11/26 投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!No.9

2012/11/26 投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!No.9

2012/11/26 投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!No.9

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□   毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.222(2012.11.26)
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投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!-No.9
-「よく知っている会社のほうが安心」と考えるのは間違い!!-
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12月15日(土)15:00~17:00有楽町、帝劇ビル地下階で開催します。ぜひお越
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びとうファイナンシャルサービスが、日本の将来を鋭く見通して、お金の運用を
どうしたら間違いなくできるかをわかりやすくお話しする下記セミナーを開催し
ます。証券会社や銀行から完全独立の立場で、お客様にもっとも適した金融商品
やアドバイスを提供する弊社のセミナーは、お越しいただいた皆さまから大変好
評です。ぜひご参加ください!

大切なお金の運用で、本当のことを知るのはたいへんむずかしくなっています。
日本の将来が不透明感を強め、国の年金にも頼れない中、自分でしっかりお金を
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30年以上の経験と資産運用で頂点のグローバル資格を持つ、金融機関から完全
独立のFP・資産運用アドバイザー尾藤 峰男だから語れる「人生を豊かに過ごす
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-お話しする内容-
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● 本当に正しい資産運用法の実践法-やり方によって人生の分岐点にも
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● よい金融商品とはどういうものか。
● 安心してお金の相談をできるところはどこか。

日時:2012年12月15日(土)15:00~17:00
場所:TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC(日比谷帝劇ビル地下1階) 
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(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)
~限定10名~
申し込みは、下記メールまたは電話にて「12月15日セミナー参加希望」として、
お名前とご連絡先をお知らせください。
E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
参加費: 1,000円(当日支払い)

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、1級
FP技能士、金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。2000年当
社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資への造詣が深い。日
本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。日経CNBCにもた
びたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。次の
ようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせていただきます。

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● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。

● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。

● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。

● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。

● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。

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資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立のFP・
資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する「無料個別相談」をお気
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『お仕事帰り・休日の無料個別相談』スケジュール
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予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.222(2012.11.26)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第222号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!! 

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

                                   
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■ メルマガ『資産運用』編

投資の心理がわかれば、資産運用で成功間違いなし!-No.9
-「よく知っている会社のほうが安心」と考えるのは間違い!!-

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自分の乗っているクルマがトヨタだったり、いつも使っているスーパーがイオン
だったり、利用している銀行が三菱東京UFJであれば、他の同業に比べてなじみ
があり、親しみも感じます。もし株に投資するとしたら、まずそちらに目が行く
でしょう。乗ったことがないスズキ、買ったことがないイトーヨーカ堂、同じメ
ガバンクでも口座がないみずほ銀行は、なじみがなく、なんとなく不安です。

実はここにも、株式投資で落ちやすい落とし穴があるのです。

□ 愛知県の人は、ほとんどトヨタ車に乗るし、大阪の人は、阪神ファンが多い。

地元の人が、トヨタを応援するのは当たり前です。というのは、家族、親戚、友
人などたくさんの人がトヨタに係わっているからです。また、阪神ファンは、熱
狂的なファンは全国にいるでしょうが、圧倒的に大阪の人の割合が多いでしょう。

このように、近くにあるもの、自分が直接関係しているもの、あるいはファンと
もなりますと、親しみを感じるし、応援する気持ちにも当然なります。愛知の人
がマツダ車、大阪の人が千葉ロッテマリーンズには、目がなかなか行きにくいで
しょう。これは当たり前といえば当たり前です。

ではこれが株式投資となりますと、どんなことになるでしょう?

□  株式投資にも、地域性やなじみが大きくかかわっている。

H2Oホールディングス(阪神・阪急)の株は、圧倒的に関西の人の株主比率が
多いでしょうね。大阪の人が、会社の中身をよく分析して、関東の東急電鉄の株
を買うということはあまり多くはないでしょう。トヨタ株も、愛知県の人の財産
に占める割合は、他の県の人に比べれば、きっと多いことでしょう。

ご当地ファンドあるいは応援ファンド、たとえば滋賀県ファンドなどというもの
がありますが、こういうファンドは、地元の人がたくさん買うようです。そのフ
ァンドに入る会社は、全部本社や工場が滋賀県にあり、なじみがあります。

最も際立った例は、自社株です。自分が働いている会社は一番よく知っています
から、その自信も手伝い、社員持ち株会や純投資でかなりの額をつぎ込みます。

さぁー、そこでいよいよ本題です。

□  よく知っていることとその会社がいいかどうかは別物!

ある野球チームのファンは、そのチームのファンでない人より、応援するチーム
は勝てるだろうと思います。日馬富士のファンは、白鵬のファンより、日馬富士
の方が強いと思う傾向があります。(今場所は、ちょっと日馬富士は情けなかっ
たですが。)そして、白鵬のファンは、日馬富士のファンより、白鵬のほうが強
いと思う傾向があります。相撲でも「ひいき」というのがあるのと同じで、この
ように、実際の実力とやや離れてひいき目に見るのです。

株式投資でも、同じような思考経路をたどります。よく知っている会社、なじみ
のある会社への投資は、他よりいいと考える傾向が強いのです。

これを、やや専門的にいいますと、頭が投資を考えるときに、身近に感じるとい
う近道を通って判断し、それをいいものと捉え、肝心の中身の吟味が省かれると
いう結果になるわけです。

本当はなじみがあったり、いつも利用しているから、いつも乗っているから、よ
く知っているというのと、その会社が投資に値するかは全く別物なのです。しか
し、人間は、身近に感じるという近道を通って判断し、それをいいものと捉えて、
判断してしまうのです。これを、「近道経路の誤り」と名づけましょう。

□  たくさんの人が、最もなじみがある自社株に集中投資している。

自分が働いている会社は自分が一番よく知っていると考えたり、生活の基盤をつ
くる最重要の場所でもあり、従業員持ち株会やストックオプションでかなりの自
社株を持っているケースは非常に多いでしょう。

ここで、よく心しておかなければならないことがあります。給料や(特に)ボー
ナスは、会社の業績によってかなり変動しますね。業績が悪くなればボーナスは
減る。今のような経済情勢であれば、残業カットや工場操業停止などで、給与カ
ットも行なわれるでしょう。そこで、業績が悪くなれば、当然株価は下がり、持
っている株の評価額も下がる。

まとめますと、給与やボーナスは下がり、自社株も大幅下落。ましてや、会社が
倒産ともなれば、株は紙くず、はては失業・・・。自社株にまとまった資産を投
資しますと、大きく目減りするリスクにさらされるのです。よく知っているから
ということで自社株にたくさん投資すると、リスク分散ができないのです。相当
の財産をなくす人も出てきます。特にメガバンク、家電エレクトロニクスなどの
株の大幅下落は、従業員数が多いだけに、自社株保有の打撃は大きくなります。

これをもっと広く見ていくと、世界の時価総額シェアから言えば日本株は7%なの
に、日本人は株式投資といえば日本株に(ほとんどの人が日本株だけ)、かなり
の割合を投資しています。これをホームカントリーバイアスともいいます。とい
うことは、日本株がこけたら、終わりです。実際に他市場に比べ、かなり大きく
こけました。この意味でも、自分の国はよく知っているからということで投資す
る割合が大きく偏っていることは、大変危ないことなのです。

いかがですか。最もよく知っている自社株、もっともなじみがある国、母国の株
に大きく偏って投資することは危ないということは、現在のような日本の状況か
らは、ますます重きを増してくることでしょう。

まだまだ、陥りやすく、わかれば得する投資心理シリーズは続きます。
どうぞお楽しみに!!

参考書:投資の心理-ノフシンガー著

いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読者
の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。
ご期待ください!

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■ 編集後記:

先週3連休は、初日に家内の実家に行った後は、風邪のため2日ずっとベッドで
静養でした。しかし、このあいだの過ごし方が重要と思い、650ページの「ロッ
クフェラー回顧録」の500ページを読み通したのですが、中味がよい内容だった
こともあり、実に充実した気持ちになりました。風邪を引くこと自体はよくな
いことですが、自画自賛ながら、いかにその時を有効に使うかが大事と感じま
した。うまくコントロールできないで、下手すると、居間でテレビの見っぱな
しとか、無駄な時間を過ごしかねないで終わっていました。さらに、風邪もよ
くなったので、2回得した気分です。

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  目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
  の健康管理をするホームドクターです。

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  産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
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           投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者

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