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2013/07/08 世界でFP・アドバイザーの投信手数料キックバック廃止の動き

2013/07/08 世界でFP・アドバイザーの投信手数料キックバック廃止の動き

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      -世界でFP・アドバイザーの投信手数料キックバック廃止の動き-
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30年以上の経験と資産運用で頂点のグローバル資格を持つ、金融機関から完全
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申し込みは、下記メールまたは電話にて「7月21日セミナー参加希望」として、
お名前とご連絡先をお知らせください。

E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、1級
FP技能士、金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。2000年当
社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資への造詣が深い。日
本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。日経CNBCにもた
びたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。次の
ようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせていただきます。

● 退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない…。
● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。
● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。
● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.248(2013.7.8)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第248号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!! 

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

                                   
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■ メルマガ『資産運用』編
-世界でFP・アドバイザーの投信手数料キックバック廃止の動き-
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英国では、今年から顧客に勧めた投資信託からFP・資産運用アドバイザーが
受け取る販売手数料や毎年の運用管理費用のキックバック(一定割合を受け取
ること)が禁止となりました。そしてオーストラリアは今週から、オランダは
来年から同じようにこれら手数料のキックバックが禁止となります。

これまで、これらの国でもFPや資産運用アドバイザーに全体でいくらの手数
料を払っているのか曖昧でアドバイスの価値を測れないという問題が、ながく
指摘されてきました。その問題を、投信手数料のキックバックをなくすことに
より一挙に解決してしまおうというわけです。このキックバックは日本におい
ても同じように大きな問題なのです(より深刻かもしれません)が、残念なが
ら、まだ何の対策もなされていません。

□ 投資信託手数料のキックバックの問題点

FPや資産運用アドバイザーが受け取る投信手数料のキックバックには、以下
の問題点があげられます。

1.高い手数料の投資信託を勧める傾向が強い。

オランダの金融市場監督機関の調査によると、アドバイザーに投信の手数料キ
ックバックの仕組があると、最も高い手数料の投信を勧める傾向が非常に強い
ということが判明しています。どうしても自分たちに実入りがいい投資信託を
勧める動機が働くからです。この関係ではいやおうなくアドバイザーと顧客の
あいだに、アドバイザーにとって収入は多く顧客にとってコストが高い利益相
反関係ができてしまいます。そのため、手数料は高いが、顧客にとってよい商
品ではないという懸念が出てくるのです。

2.アドバイザーの質が測れない。

アドバイザーが投資信託を勧めてその商品から一定のキックバックを受け取る
と、本来アドバイザーはアドバイスの質によって評価されるべきなのに、肝心
のアドバイスの質の評価ができなくなってしまいます。これでは、投信のキッ
クバックがあるために、アドバイザーの質的評価ができなくなるというパラド
ックスに陥ってしまいます。そのため、サービスを受ける側は、アドバイスが
その対価に値するのか判断できないという状態に陥るのです。

□ 投信手数料のキックバックがなくなると、こんなよい点が・・・

1. 顧客のコストが大幅に低くなる。

オランダの有力プライベートバンクによると、投信手数料のアドバイザーへの
キックバックがなくなると、顧客のコストは25%から75%減るとしています。
受けるサービスの質が落ちることなく、コストが大幅に下がるのです。これは
顧客にとって大きなメリットです。

2. アドバイザー料金の比較がしやすくなる。

これまで投信手数料のキックバックやアドバイザー料金を含んで、トータルの
コストが比較しにくかったのが、投信手数料のキックバックがなくなると、ア
ドバイザーの収入はアドバイザー料金だけとなり、結果としてアドバイザー別
のコストが比較しやすくなります。

3. アドバイザーはアドバイスの価値を高めるようになる。

投信手数料のキックバックがなくなれば、アドバイザーは、顧客にもっとも価
値あるアドバイスを提供することが生命線となり、アドバイスの価値を高める
ように努めます。これは顧客にとって大きなメリットとなります。

4. 最も適したアドバイスを受けられるという裏づけを持てる。

顧客にとっても、アドバイザーが投信手数料のキックバックを受けずに商品を
勧めているのであれば、そのアドバイスがもっとも自分に適したアドバイスと
考えて勧めているのだろうと考えられます。

このように、投信手数料のキックバックをなくすことは、顧客にとって非常に
大きいメリットがあるのです。

□ 日本は、2,3周の周回遅れの状態

先進国でこのような動きになっていて、米国でも大変この点に注目されている
なかで、日本ではそのような動きはまったく見られません。あいかわらず、FP
や証券会社の仲介業者から受けるアドバイスは、投資信託の手数料のキックバ
ックを伴うものがほとんどです。しかも顧客がそのことに気づかずにアドバイ
スを受けている状況です。残念ながら、2周、3周遅れといってよいでしょう。
金融庁の規制やルールの導入が強く求められます。

ちなみに、私ども、びとうファイナンシャルサービスは、投信手数料のキック
バックによらずに、顧客からのアドバイス料だけで資産運用のアドバイスを提
供している資産運用アドバイザーです。

いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読
者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきま
す。ご期待ください!
それでは、皆さん、今週も充実した1週間でありますように!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

本日の日経新聞に掲載された「企業統治と説明責任」の紙上座談会(P15)で、
米国弁護士で青山学院大学のギブンズ氏が「株主利益を最優先しないと会社は
弱くなる。生産性の低い工場があっても、従業員や地域社会などの利害関係者
に配慮すると閉鎖できず、会社の生産性も低下する。」といっています。この
例は、株主、従業員、社会との関係を端的に表しています。企業が存続、成長
することが最低条件とすると、企業経営の基本は「株主利益を最優先すべき」
ということでしょう。

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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー

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  の健康管理をするホームドクターです。

■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資
  産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
  の金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過
  ごしていただく資産運用をご案内しています。

  お問い合わせはこちら→
  https://secure70.chicappa.jp/~weblike.jp-bfsc/inquiry.html
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■ 発行人       びとうファイナンシャルサービス(株)
           投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者

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