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2013/07/22 いま個人の資産運用は・・・これでは増えるのは夢のまた夢!

2013/07/22 いま個人の資産運用は・・・これでは増えるのは夢のまた夢!

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30年以上の経験と資産運用で頂点のグローバル資格を持つ、金融機関から完全
独立のFP・資産運用アドバイザー尾藤 峰男だから語れる「人生を豊かに過ごす
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申し込みは、下記メールまたは電話にて「8月24日セミナー参加希望」として、
お名前とご連絡先をお知らせください。

E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、1級
FP技能士、金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。2000年当
社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資への造詣が深い。日
本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。日経CNBCにもた
びたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。次の
ようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせていただきます。

● 退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない…。
● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。
● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。
● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
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資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立のFP・
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『お仕事帰り・休日の無料個別相談』スケジュール
毎週水曜日 18:30~
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予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.249(2013.7.22)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第249号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!! 

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。

                                   
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■ メルマガ『資産運用』編
-いま個人の資産運用は・・・これでは増えるのは夢のまた夢!-
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私たちは、資産運用のコストについてあまりにも知らなさ過ぎているようです。
ともかく、皆さんは資産運用をするに当たり、どれだけ直接、間接にコストを
払っているかを知っておく必要があります。そして、払わなくてもいいコスト
は払わないようにして、自分の資産運用の運用パフォーマンスを上げるように
しなければなりません。まずは、皆さんがどの程度コストを払っているかをご
覧いただきましょう。

□ これだけコストを払っているのを知っていますか?

皆さんは、株式投資信託を資産運用の核にしていることでしょう。その投資信
託の中で証券会社や銀行が勧める投資信託を購入することが多いでしょう。そ
れらの投資信託を前提にお話しますと、そこで皆さんが払うコストには、以下
のものがあります。

1.投資信託のなかで組み入れ証券を売買する売買手数料、価格インパクト
2.投資信託の販売手数料
3.投資信託の運用費用(信託報酬)
4.売買益の課税分

このうち1.のコストは皆さんが直接払うわけではなく、投資信託の基準価格
にマイナスで反映されます。日本の投資信託の1.のコストは、1.7%程度と
見込まれます。2.の販売手数料は多くの投資信託が3.15%になっています。
また、現在日本の投資信託の平均保有期間は2.1年ということですので、これ
を1年当たりでコストに反映します。投資信託の運用費用は、平均1.5%です。
そして最後に売買益課税分は、来年から20%になりますから、これを反映しま
して、これらのコスト合計をはじき出します。またここでは、コストを引く前
の投資利回りを年6%としましょう。

1.の取引コスト 1.7%
2.の販売手数料 3.15%/2.1年で、1年当たり1.5%
3.の運用費用  1.5%
4.の課税分   6%の20% 課税で1.2%

1~4の皆さんが払うコストの合計は、1.7%+1.5%+1.5%+1.2%=5.9%です!

皆さん、6%の運用利回りが取れるとしても、コストで5.9%取られているのです。
これでは皆さんの手元に残るのは0.1%! 「冗談でしょう!」といいたくなる
でしょう。しかしながら、これが実態です。このように証券会社や銀行が勧める
投資信託を勧められるままに買っていると、こうなってしまうのです。そして、
たとえ運用利回りがマイナスであっても1.~3.のコストはかかりますから、そ
の場合は「マイナスの上塗り」です。たとえば-5%の運用利回りの年は、コス
トを加えると-9.7%。なんとも哀れなものです。

これでは資産が増えるのは、いくらやっても夢のまた夢です。

□ ではどうしたらいいか。-コストを大幅に減らす方法がある。

では、コストを大幅に減らす方法を見てみましょう。二つの方法が考えられます。

1.組み入れ証券を頻繁に売買しない投資信託を買う。
2.バイ&ホールド(買いきり保有)で個別銘柄をたくさん買い、運用費用ゼロ
で、取引コストほとんどゼロの自分投資信託をつくる。

この1.の方法は、株式指数に連動する投資信託を購入するといいでしょう。
いわゆるインデックス投信です。インデックス投信ですと、内部で組み入れ証
券を頻繁に売買しませんから、取引コストは大幅に抑えられますし、販売手数
料や運用費用も、証券会社や銀行が勧める投資信託より大幅に安いですから、
かなりのコストを減らすことができます。

さらに2.の方法は非常に有力な手段です。バイ&ホールド(買いきり保有)
ですから、売買はせず取引コストはほとんどかかりませんし、販売手数料に相
当するコストは、投資信託を買いませんので、かかりません。さらに、個別銘
柄ですから、運用費用はゼロ!自分投資信託の威力を遺憾なく発揮することで
しょう。

では1.のインデックス投信(組み入れ証券を頻繁に売買しない投資信託)を
購入した場合のコストを見てみましょう。

1.の取引コスト 0.5%
2.の販売手数料 0.15%(1.5%/10年保有として)
3.の運用費用  0.4%
4.の課税分   1.2%(6%×20%)

1.~4.で皆さんが払うコストは2.25%です!

次に2.の自分投資信託(個別銘柄買いきり保有)をつくった場合のコストを
見てみましょう。

1.の取引コスト 0.4%
2.の販売手数料 0%
3.の運用費用  0%
4.の課税分   1.2%(6%×20%)

なんと自分投資信託の場合1.~4.で払うコストは1.6%です!先ほどの5.9
%に比べると、大幅に抑えられています。

さて運用利回り6%で、これら3つの方法でのコストと純手取りを比較してみま
しょう。

1.証券会社や銀行が勧める株式投資信託を買う。
コスト合計 5.9%  純手取り0.1%

2.インデックス投信を購入する。
コスト合計 2.25% 純手取り3.75%

3.自分投資信託をつくる。
コスト合計 1.6%  純手取り4.3%

課税分20%はいかんともしがたいですが、少なくとも2.か3.くらいの手取
りをもらわないとわれわれとしては納得できません。最後に10年、20年、30年
後の資産の純手取り額を、3つのケースで当初100万円投資したとして見てみま
しょう。驚くべき結果が出てきます。

運用期間別の純手取り額 10年後 20年後  30年後
1.のコスト5.9%のケース  1万円  2万円  3万円
2.のコスト2.25%のケース 45万円 109万円 202万円
3.のコスト1.6%のケース  52万円 132万円 254万円

□ この低コストを、弊社の投資助言サービスで実現。

皆さんは、このような低コスト運用をぜひ実現したいと思いませんか。私ども、
びとうファイナンシャルサービスは金融商品取引法に基づく投資助言業登録を
していますから、このインデックス投信とバイ&ホールドに近い運用手法を活
用して数十もの国内、海外の個別株をお勧めし、きわめて低コストの運用を実
現できます。証券会社、銀行、あるいはいわゆる独立系・中立系を標榜する投
信手数料目当てのFPから、1.のような高いコストの投資信託を買わされない
よう、ぜひ私どものサービス内容を聞いてみることをお勧めします。

いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読
者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきま
す。ご期待ください!
それでは、皆さん、今週も充実した1週間でありますように!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

参議院選挙は、自民党の圧勝に終わりました。株価は、この結果を織り込み済
みで小動きですが、いよいよ政策の実行状況を厳しく見守る段階に入ってきま
した。この政策の進捗状況によっては、波乱の展開になることも予想されます。
海外の投資家もじっとそのあたりを冷徹な目で見ていることでしょう。安倍政
権の大いなる奮闘を期待しましょう。

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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー

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  30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
  目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
  の健康管理をするホームドクターです。

■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資
  産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
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  ごしていただく資産運用をご案内しています。

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           投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者     尾藤 峰男(びとう みねお)
           米国CFA協会認定証券アナリスト
           日本証券アナリスト協会検定会員
           1級ファイナンシャルプランニング技能士
           日本FP協会CFP認定者

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