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2014/03/31 配当金のすばらしさを公開!

2014/03/31 配当金のすばらしさを公開!

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□   毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.279(2014.3.31)
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-配当金のすばらしさを公開!-

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30年以上の経験と資産運用で頂点のグローバル資格を持つ、金融機
関から完全独立のFP・資産運用アドバイザー尾藤 峰男だから語れる
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参加費: 1,000円(当日支払い)

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申し込みは、下記メールまたは電話にて「4月27日セミナー参加希望」
として、お名前とご連絡先をお知らせください。

E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会
検定会員、1級FP技能士、金融機関から完全独立のFP・資産運用
アドバイザーとして、個人の金融資産や退職金の運用助言・ライフプラ
ンニングサービスを提供する。2000年当社設立。グローバルな投資理
論や外国株投資・国際分散投資への造詣が深い。日本経済新聞、週
刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。日経CNBCにもたびた
び出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出
版社。投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。
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資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立
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相談」をお気軽にご利用ください。

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完全予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせくだ
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.279(2014.3.31)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際
資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊
メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第279号となりました。

このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、
『債券』編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合
いや友人の方にも、ぜひ紹介してあげてください。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その
成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融
機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に
立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを
教えて!』に答えるメルマガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさ
ん提供していきます。

米国CFA協会では、このようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわた
り理解できる能力を持っていることを証明するものである。

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■ メルマガ『資産運用』編

-配当金のすばらしさを公開!-

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私どもも、年度末になり、お客様の運用状況をレビューしていますが、
運用をアドバイスしている私が、皆さんおのおのの配当金合計の年毎
の推移を見ながら、思わず「これはいいなぁ。」と自然にニコッとしてき
ます。きっとお客様も喜ぶことでしょう。

株式のポートフォリオをモデルケースに、ここ数年の配当金額が、どう
推移しているかを見てみましょう。ご参考まで、このポートフォリオは内
外のたくさんの個別株式、多くの株式投資信託が組入れられています。
お断りしておきますが、元本を削って出しているわけではありません。
純粋に株の配当金からのみです。ポートフォリオを調整して株の比率を
増やしたり、上積みしたりしている人は、もっと配当金の増加ペースが
速くなります。

モデルポートフォリオの配当金推移
(想定投資元本3000万円)
2010年 550,000円
2011年 700,000円
2012年 850,000円
2013年 1,100,000円

□ 配当金が増えるのを楽しみにするのは長生きにつながる。

いかがですか?このポートフォリオは元本の出し入れはなく、まったく組
入れ株を売買していません。配当金は再投資しています。そのなかで、
どんどん配当金が増えていて、3年で倍増です。2011年の伸び率は27%、
2013年の伸び率は29%。たった2%の違いで増え方が15万円と25万円
と大きく違うのもおもしろいところですが、こういったペースで増えていき
ますと「来年はどうだろう、楽しみだなぁー。」とうれしい気分でいられ、
まじめな話で「もっと長生きして、この行く末を見ていよう。」という気にも
なってきます。

□ 配当金のステイングパワーたるや、驚くべきものがある。

この配当金の推移を見て、この時期はたまたま相場がよく、特に2013年
はアベノミクスで株高・円安が大きく影響していると見る人も多いでしょう。
確かにそういう面はありますが、あまりにも眉唾ものと見すぎると、往々
にして大切なチャンスを逃してしまいます。このポートフォリオの根底を成
すトレンドとして、配当金が増えていく状況があります。リーマン・ショック
前から持っている人は、リーマン・ショック時に配当金はやや減額となりま
したが、現在ではリーマン・ショック前よりはるかに多い配当金を受け取っ
ています。

このように配当金が増え続けるのは、ポートフォリオの組入れ銘柄による
ところ(配当金を増やし続けている)が大きいですが、配当金のステイング
パワー(持続力、耐久力)たるや、驚くべきものがあります。

□ 配当金で侮ってはいけないこと - 一度もらったものはなくならない。

そして配当金で侮ってはいけないことは、株は上がってもまた下がるかも
しれませんが、配当金はもらってしまえば自分のもの、利益を確保するの
と同じです。しかもそれが毎年積みあがります。その合計額たるや、長い
間に恐ろしいほどの額になります。ちなみにこの3月まで10年間S&P500
指数の投資信託を持っていたら、円建て投資元本額の50%の税込み配
当金をもらえています。また円建て元本は60%上がっています。というこ
とは、配当金だけで、ほぼ投資パフォーマンスの半分を稼いでいるという
ことです。

□ 配当金の魔力 - 複利効果

さきほど、同じような増え方であとのほうが増える額が大きいといいました
が、これが、投資の強力なパワーともいえる複利効果です。仮に2014年も
2013年と同じ増え方(29%)であれば、2014年は142万円になり32万円増
え、2013年の増えた額25万円を大きく上回ります。これは、株価にもいえ
ることで、100円の株価が5%上がれば5円の上昇ですが、200円の株価が
5%上がれば10円の上昇です。したがって、当然のことですが、100円で買
った人は100円から5%上がって5円プラスとなりますが、200円になったとき
5%上がって10円上がれば、100円で買った人にとっては10円上がり、10%
上がったことになるわけです。複利効果が株価にビルトインされているので
す。

□ 配当金が増えるということは、元本も増えるということ!

ここで株式投資のもう一方の柱、キャピタルゲイン(元本の上昇)のほうは
どうでしょう。冒頭のモデルポートフォリオは、十分に50%以上は上昇して
いるでしょう。配当金を増やすということは、業績がいい、そして株価は上
がるというサイクルになります。元本、配当金ともしっかり増え、まさに資産
運用の醍醐味を味わえるわけです。現在でも盛んに利用されている毎月
分配型の投資信託のように、元本を削って配当金を出し続け、挙句の果
てには元本も削れなくなり大幅な減配となり、気がついてみたら元本は半
分、分配金はピークの3分の1という悲劇を味わっている高齢者が多いと
聞きます。

このモデルポートフォリオで受け取っている配当金が、年金とともに、老後
の生活を豊かに、安心して過ごすための大きなよりどころになることは、間
違いありません。「このペースで行くと、10年後の退職するころには300万円
(年配当成長率10.5%)くらい配当金がもらえるかなー。」なんていうことが
夢物語ではなくなってきます。そして当初投資元本3000万円に対して配当
金300万円であれば、配当利回り10%という計算になってきます。またポート
フォリオの株式の10年後の株価での配当利回りが3%であれば、投資元本
は3000万円が1億円(1億円×3%=配当金300万円)、2%であれば1億5000
万円(1億5000万円×2%=配当金300万円)に増えていることになります。
ここまで来ると、ちょっと夢物語になってきました。これは、あくまでも計算
上の仮定です。

□ ポートフォリオを支払いマシーンにして、人生のクオリティを上げよう。

このように、配当という面から資産運用を眺めることはとても大切です。
短期の危ない売買を繰り返して儲けは親指の爪ほどだったり、優待目当て
で株を買い、肝心の株価は下がってしまったという憂き目を見たりするより
も、業績がいいので毎年配当金が増え、株価も上がるというような株や投
資信託をたくさん持って、ポートフォリオが支払いマシーンのようにどんどん
お金をくれる形をつくり、ゆったり過ごしていたほうが、よほど人生のクオリ
ティ(質)が上がるというものです。

「いやー、配当金って本当にいいですね!」

いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、メル
マガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信して
いきます。ご期待ください!
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■ 編集後記:

政治家のお金にからんで、猪瀬氏に続いて今度は、みんなの党の渡辺喜美
氏。DHC創業者から8億円借りていて、そのほとんどが返済されていないとの
ことです。渡辺氏は27日の会見で、個人として借りたもので、政治資金ではな
いと強弁していますが、使い道を聞かれて出てきたのが「酉の市」。渡辺氏の
言では個人のお金でも何かと入用で、熊手も大きいものを買う必要があるそ
うです。もうこうなると「たけしの週刊実話」のギャグを通り越しています。猪瀬
氏も結局徳洲会からの借り入れは政治資金だったことを認めました。二人とも
今後の日本のために期待していた人物ですが、こういうことで人材がいなくな
るのは残念でなりません。

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