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2015/02/23 「金融を勉強してもほとんど効果がない。」という厳しい現実

2015/02/23 「金融を勉強してもほとんど効果がない。」という厳しい現実

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-「金融を勉強してもほとんど効果がない。」という厳しい現実-

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びとうファイナンシャルサービスが、日本の将来を洞察鋭く見通して、
お金の運用をどうしたら間違いなくできるかをわかりやすくお話しする
下記セミナーを開催します。証券会社や銀行から完全独立の立場で、
お客様にもっとも適した金融商品やアドバイスを提供する弊社のセミ
ナーは、お越しいただいた皆さまから大変好評です。

大切なお金の運用で、本当のことを知るのはたいへんむずかしくなっ
ています。日本の将来が不透明感を強め、国の年金にも頼れない中、
自分でしっかりお金を運用する必要がますます高まっています。この
セミナーで、他では絶対に聞けない、人生を安心して過ごせる「正しい
お金の運用法」を学んでください。きっとかけがいのない時間となるこ
とでしょう。

30年以上の経験と資産運用で頂点のグローバル資格を持つ、金融
機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザー尾藤 峰男だから語
れる「人生を豊かに過ごすためのお金の運用法」をお話します!毎回
「来てよかった!」と大変好評なセミナーです。ぜひお越しください。

-お話しする主な内容-

● 国際分散投資のメリットと必要性。
● 本当に正しい資産運用の実践法。
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● よい金融商品はどういうものか。
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日時:2015年2月28日(土)15:00~17:00
場所:東京都千代田区丸の内3-1-1 帝劇ビルB1F
TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームB
(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)
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参加費: 1,000円(当日支払い)

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申し込みは、下記メールまたは電話にて「2月28日セミナー参加希望」
として、お名前とご連絡先をお知らせください。

E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検
定会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投
資への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへ
のコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこ
そ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。
次のようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせて
いただきます。

● 退職金が入ったが、どう(運用)したらいいかわからない…。
● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。
● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。
● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やしたい。
● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたらいいかわからない。

資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全
独立のFP・資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する
「無料個別相談」をお気軽にご利用ください。

『お仕事帰り・休日の無料個別相談』スケジュール
毎週水曜日 18:30~
毎週土曜日 13:00~、15:00~、17:00~

なお、他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。
完全予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.318(2015.2.23)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際
資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊
メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第318号となりました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当
に役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』
『本当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。
ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認
める世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナ
リスト資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、
次のようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロ
とやっても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも
決して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細
にわたり理解できる能力を持っていることを証明するものである。

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■ メルマガ『資産運用』編

-「金融を勉強してもほとんど効果がない。」という厳しい現実-

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金融や投資に関してさまざまなセミナーや受講コース、サークルがあり
ます。証券会社や銀行は顧客獲得のため全国で盛んに投資セミナー
を開催します。このようなセミナーや受講コースに行けば、金融や運用
について知識が得られるだろうと考えて参加するのですが、その成果
は残念ながらほとんどないと言っていいようです。

□ 高校で金融教育をしたが、実際の金融行動に効果はなかった。

このタイトルはあっさりと書いていますが、ある意味で衝撃的です。
「金融教育をしても無駄」といっているのです。ハーバード大学、シカゴ
連銀などの2014年の研究によると、政府指導要領によって高校で教
えられている金融教育の授業は、実際の金融行動にまったく効果がな
いことが判明したとのことです。

また蘭エラスムス大学、米国コロラド大学、ヴァージニア大学の2014
年の共同研究によれば、金融能力と金融教育との関係を、広範な研
究論文から分析したところ「金融能力を向上させるための教育が金融
行動に与える影響はほとんどなかった。」との結果が出たとのことです。
他の教育と同じように、金融教育も時間の経過とともに効果は減衰し
ていき、多くの時間をかけた大規模な金融教育でも、20ヵ月もすると
金融行動にほとんど意図した効果をもたらさなかったと結論付けてい
ます。

これらの研究結果は、金融教育のむずかしさをあらためて示していま
す。

□ セミナーに出たり本を読んだりしても、かえってマイナス。

世の中にはさまざまな金融に関するセミナーがあります。経済・市場
動向、株式投資、FX取引、商品先物取引、チャートの読み方、お金
の運用法など多岐にわたります。また書店に行けば、さまざまな金融
やお金の運用に関する本が並んでいます。しかし、これらたくさんのセ
ミナーに熱心に通っても、たくさんの本を読んでも、かえってマイナスと
見ておくべきです。セミナーを開催するということは、開催者の目的が
あり、必ずしも参加者の最終的な利益になるとは限りません。またそ
のセミナーが本当に参加者に必要な正しい知識を教えてくれるかとい
うと、これはほとんどのケースで大いに疑問です。かえって失敗への道
に誘い込まれることのほうが多いでしょう。たくさんの本を読んでも、著
者のレベルはさまざまで、危うい方法を紹介することも多々あります。

□ 勉強しても教育してもわからないので、利用する金融商品は元本確保型が実態

企業には確定拠出年金といって、老後資金の運用のため社員と会社
が半分ずつ拠出して運用する制度があります。社員はそこで利用する
金融商品を選べるのですが、その選んだ商品で元本確保型商品がな
んと資産全体の59%を占めているとのことです。(平成26年社会保障
審議会資料)そのうち利回り0.1%の預金がほぼ3分の2、残りは利回
り0.5%程度の保険型とのことです。これでは率直に言えば運用の形に
なってなく、インフレになることを予想すれば、老後の資金作りには極め
て危うい状況といわざるを得ません。これは、日本人の金融能力がいか
に低いかを示すもので、また米国での研究結果を見てもいくら金融教育
をしても無駄という状況が見え、打開策はきわめて難しいのです。

また一般の人が、セミナーに通ったり本を読んだりして資産運用を試し
てみても、資産全体の数%程度のほんの一部で国際分散投資を行い
残りは全部預金とか、あるいは資産のほとんどを日本株にしてしまうと
か、きわめてバランスの悪い運用のやり方になってしまいます。また退
職して時間ができたからなにかしなければと株の勉強に励み、パソコン
に首っ引きで株式投資に労力を注ぎ込むのも、極めて危険です。

□ 打開策は、標準型商品を使うか専門家にまかせてしまうこと

米国では投資家自ら適切に商品を選ぶのはむずかしく、金融教育にも
限界があるという考え方が台頭して、確定拠出年金で利用する商品で
は、特に加入者が指定しなければ、年代に応じて株式・債券などの配分
を標準的に設定した定型商品を利用させる仕組みにしています。また資
産運用の専門家にお金の運用を任せるという考え方が広く浸透していて、
特に金融商品から手数料を得ずに、投資助言料を受け取るだけの資産
運用の専門家が広く認知されています。日本でも早くそのような仕組み
や専門家の積極的な活用が求められるところです。

いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
このメルマガへの率直なご感想・ご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

このところ日本株の堅調さが目立ちます。久しぶりに市場にも明るい雰
囲気が出てきました。これは先週号のメルマガでも書きましたが、ひとえ
に130兆円の運用資金を有するGPIF(年金積立運用独立行政法人)
の継続的な買いといってよいでしょう。これまであまりにも保守的だった
公的年金運用の日本株の運用比率を12%から25%に上げた効果が
大変大きいのです。同じように外国株の運用比率も同程度上げています
から、海外の株高にもGPIFが少なからず貢献しているといえるでしょう。

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30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみ
に目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらで
お金の健康管理をするホームドクターです。

■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立した
FP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けら
れたベストの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に
安心して人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。

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■ 発行人      びとうファイナンシャルサービス(株)
投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号

■ 発行責任者    尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者

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