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2015/03/16 NISAは正しく活用すれば資産をつくれる強力なツール

2015/03/16 NISAは正しく活用すれば資産をつくれる強力なツール

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-NISAは正しく活用すれば資産をつくれる強力なツール-

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30年以上の経験と資産運用で頂点のグローバル資格を持つ、金融
機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザー尾藤 峰男だから語
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場所:東京都千代田区丸の内3-1-1 帝劇ビルB1F
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として、お名前とご連絡先をお知らせください。

E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386

講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検
定会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投
資への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへ
のコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこ
そ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。

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弊社は『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。
次のようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせて
いただきます。

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● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。
● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
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● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたらいいかわからない。

資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全
独立のFP・資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する
「無料個別相談」をお気軽にご利用ください。

『お仕事帰り・休日の無料個別相談』スケジュール
毎週水曜日 18:30~
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完全予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.321(2015.3.16)■

グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際
資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊
メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第321号となりました。

このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当
に役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』
『本当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。
ぜひ、ご期待ください!!

私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認
める世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナ
リスト資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、
次のようにいっています。

-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロ
とやっても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。

-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも
決して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細
にわたり理解できる能力を持っていることを証明するものである。

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■    メルマガ『資産運用』編

-NISAは正しく活用すれば資産をつくれる強力なツール-

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5年間、1年100万円まで株式や投信の売却益や配当金が非課税になる
NISA(少額投資非課税制度)の利用が、想定より大幅に低いようです。
日本証券業協会が主要証券会社10社を対象に調べたところ、NISA口座数
は、導入1年目の2014年末406万口座とのことですが、実際の利用率はそ
の45%に止まったそうです。NISA口座をつくったけれど半分以上使われ
ていないというのです。制度が始まる前に金融業界が想定した利用率
6~7割から大幅に低い水準といえます。どうしてそういうことになって
いるのでしょう。またNISA口座を活用してしっかりお金を増やすことが
大切である背景をお話しましょう。

□    NISA口座設定を証券会社や銀行にあおられた。

NISAでも証券会社や銀行の悪い癖が出て、とにかく口座獲得数が目標に
なり、お客様全員にNISA口座を作ってもらおうとなってしまったのが想
像できます。NISA口座を作れば2000円もらえるというようなキャンペー
ンは、現在もどの証券会社や銀行もやっています。お客様の方もこのよ
うな勧め方のため、とにかくNISA口座を作っておくかとなるわけです。
しかしながら肝心の「NISA向け」にどういう商品を勧めるのかの詰めが、
証券会社や銀行はおろそかになっているといってよいでしょう。このよ
うな証券会社や銀行の振る舞いは、これまで幾度も繰り返されたパター
ンです。

□    NISAを利用する側も、何を買ったらいいかわからない。

NISA口座をつくった人も「実際何を買ったらいいかわからない」、
「NISAで投資といっても、投資の仕方がわからない」と悩んでしまう人
も多いのです。ネットや書籍で勉強を始めたけれど、いろいろな情報が
多すぎて、かえってわからなくなったという話も聞きます。NISA口座を
作ったけれども、証券会社の担当者の勧めるものが果たして本当にいい
商品なのか信用できないで、投資に踏み切れないというケースもありま
す。またNISA口座を作っても、損を避けようと慎重に相場を見ていたら
上がってしまい「買う時期を逸してしまった」という人もいるでしょう。

□    NISAを活用して正しく利用されていないケース

ネット証券の2014年末NISA口座投信預かり資産上位10ファンドのうち、
国内外の不動産投資信託で運用するリート型が1~3位までを独占し、上
位10位以内に5本を占め人気の高さが際立っているそうです。実は昨年、
国内外の不動産投資信託が、株式や債券を上回って最も上がっていて、
その人気に飛びついた形です。15年1月の月間買い付け金額が多かった
ファンド40本のうちリート型が21本と半分を占め、一方でリート型を含
め30本は毎月分配型が占めていたそうです。運用費用がかさむカバード
コール戦略(オプションや為替取引でプレミアム収入を獲得)などを取
り入れた投信もあるとのことです。また上位3つの投信は、販売手数料が
3%前後、信託報酬は1.5~1.9%といずれも高くなっています。これら
よりはるかに安くて、いい商品はたくさんあります。ここではネット証
券の例を取り上げましたが、おそらく窓口証券や銀行の店頭でも同じよ
うな状況でしょう。

果たしてこれらの投信がNISAにふさわしい投信でしょうか。決してそう
そうではありません。不動産投資信託は必ずしもNISAに向いているとは
いませんし、毎月分配型はNISAには不利になります。カバードコール戦
略など費用がかさむばかりで、証券会社がさもその投信はすぐれた収益
創出機能があるように見せかける仕掛けといってもよいでしょう。せっ
かくのいい制度も利用するのにふさわしい商品で正しく運用しなければ、
宝の持ち腐れです。

□    NISAは正しく活用すれば資産をつくれる強力なツール

NISAは資産形成に強力なツールで、正しく利用すれば効率的に資産が増
える制度です。いってみれば個人にとっておいしい制度で利用しない手
はないのです。このごろピケティ理論に刺激されて「富の格差はどんど
ん拡大する」といわれていますが、毎月1000円の積み立てもできるNISA
を利用しないで預金においていながら、そういっていても仕方ありませ
ん。NISAの枠を有効に使おうという地道な積み重ねが、あとあとになっ
て大きく花開くことを肝に銘じるべきです。

NISA制度は5年非課税の期間限定とか、非課税期間終了後に使い勝手が
わるいとか言われていますが、来年からは120万円に枠が拡大します。
制度の改善も見込まれます。たとえば非課税期間の延長や制度の恒久化
の可能性も大いにあります。そうなれば、最初からやっておくことが大
きな強みになります。最初の昨年100万円分は今年に持ち越せません。
5年の限定ですから、年を追うごとに枠はなくなっていきます。20歳以上
の子供の分も含めて家族全員でNISAを活用することがベストの方策です。
私も子供と一緒にNISAを利用していますが、お金の話をするいい機会に
もなりますし、すくすく育っているのをながめるのは楽しみです。私ど
ものお客様もほとんどの方が昨年フルに非課税枠100万円を使ってNISAで
投資しました。読者のみなさんもぜひNISAを有効に活用するとよいでし
ょう。私どもでは冒頭に掲載したセミナーで、NISAの正しい利用法につ
いても紹介しますのでぜひ活用してください。

いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
このメルマガへの率直なご感想・ご意見もお待ちしています!

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■ 編集後記:

米国のジャーナル・オブ・エコノミックス(2014/9)によれば、企業の
透明性と取締役会での社外取締役の比率にはプラスの関係があって、社
外取締役の比率が高いほど企業の透明性が高まるとのことです。なぜな
ら、社外取締役は役割を全うするために透明性ある情報を必要とするか
らです。経団連はいまだに社外取締役の複数義務化に反対していますが、
そろそろグローバル・スタンダードに合わせる姿勢を見せるべき時でし
ょう。このままでは企業の総本山が日本経済の脚を引っ張っていると言
われてもやむを得ません。

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30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみ
に目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらで
お金の健康管理をするホームドクターです。

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FP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けら
れたベストの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に
安心して人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。

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■ 発行責任者    尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
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