2009/09/21 投資信託で、これだけはやってはいけない！No.3－投資信託を売買する
□ 毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！：No.65（2009.9.21）
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は、おかげさまで第65号となりました。ご愛読感謝しております。
このメルマガで大事なお金の運用で皆さんにお役に立てるよう、しっかりその
成功へのステップを、CFA&CFPのびとう＠BFSがわかりやすくお話していき
ます。
ぜひ、ご期待ください！！
このメルマガは、連載形式になっています。これを読めば、どうすれば資産運
用で成功するかがわかるようになっています。お知り合いや友人の方にも、早
めに紹介してあげてくださいね。
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料ですので、お気軽に日ごろの疑問や悩みを聞いてみませんか？
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■ 投資信託で、これだけはやってはいけない！！
No.3─投資信託を売買する
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このメルマガは、投資信託編となりました。皆さんの資産形成にとって投資信
託は大変有力な金融商品ですから、ぜひこのメルマガで勉強してくださいね。
皆さん、このシリーズ「投資信託で、これだけはやってはいけない！！」を他
人事と思ってはいけません。なぜかと申しますと、「皆さんがやっていること
ばかり」だからです。
そこで、今回は、｢投資信託を売買する｣です。これが何でいけないのと思うで
しょう。２割、３割上がれば、売って当然と思うでしょう。そうです。皆さん
が普通にやっていることです。また、投資信託によっては、そもそもそれが目
的のように、一定以上あがると運用をやめるというようなものもあります。し
かし、本来投資信託は売買向きにはできていません。どうして向かないかをこ
れからじっくりとお話しましょう。
□ 皆さんは、投資信託を運用していない。運用しているのは・・・
皆さんが買った投資信託は、運用会社の運用担当者が運用しています。皆さんは
そういう人たちに運用を任せ、いい成績を上げてもらうように託しているわけで
す。いわば運用担当者は、皆さんよりこの投資信託をよく知っている人たちです。
そしてその人たちは、一生懸命いい成績を上げ、この投資信託をいいものにしよ
うとしているわけですが、一方でこの投資信託を売られるとどうでしょう。これ
は、運用担当者の意図ではないですね。外部の圧力で意図しない売りがくるとい
うことです。このいわゆる投資信託の解約に伴う売りが来ると、運用担当者の、
たとえばインド経済の見通しによる組み入れ株の売りとは違って、強制的に組み
入れ銘柄を売らなければなりません。
しかし、この投資信託は、運用担当者の先行きの見通しの下に運用されているの
であって、皆さんの見通しには拠っていないということです。ですから運用担当
者の先行き見通しに任せることが基本スタンスで、一度投資信託を買ったら運用
会社に託すということが、投資信託成立の前提なのです。
その投資信託がいい投資信託かどうかは別にして、投資信託成立の条件は解約に
伴う売りが出ないことが望まれるということです。要は、抜け駆けせずに｢買っ
た人みんなで育てましょう｣ということです。
□ 銀行や証券会社のいいカモになる！
投資信託をちょっと上がったら売ってくれると、銀行や証券会社は、｢待ってい
ました。」とばかりに、次はこれにしましょうと新しい投資信託を勧めてくるで
しょう。このごろは、オンライン証券などで「ノーロード」といわれる販売手
数料がない商品がたくさん出てきていますが、まだまだ銀行や証券会社の窓口で
は、販売手数料が３％というような投資信託が主流です。
そこで、お客さんが少し利益が出ているから投資信託を売れば、銀行や証券会社
はほかの投資信託を勧められますから、いい手数料稼ぎができるわけです。銀行
や証券会社にとっては、大変おいしいお客さんなのです。そしてそちらにおいし
ければ、こちらにはおいしくない・・・。３％もの手数料が高すぎて、１年や２
年で売買するには割に合わないのです。１年や２年で１０％利益が出るのは、本
当にたまたまラッキーだからです。これだけ利益が出るときもあれば、これ以上
損することもあり、その際売買にはいつもこの販売手数料というコストがついて
くるのです。販売手数料が３．１５％もあれば、少なくても５年は持っていない
と、運用でこのコストは消していけないでしょう。それほど高いと思ってください。
一方、皆さんはオンライン証券を使えば、販売手数料がただだから、自分で判断
できると思うかもしれませんが、最初にお話したとおり投資信託は皆さんが運用
しているものではないということ、そんなにうまくいかないということをここで
お伝えしておきましょう。
□ 売ることを前提に投資信託を買うと、資産運用は失敗する！！
このことは、まさに自分ながら金言だと思います。投資信託は資産形成の本当に
いい手段なのですが、それはあくまでも長期保有が前提なのです。これだけは、
皆さん覚えていてくださいね。
インドやブラジルがいいと思って買うのはいいのですが、２割３割上がると売る
人も多いでしょう。しかしそれでも、インドやブラジル経済の見通しを判断して
売る人は少ないでしょう。ただ上がったから売ったということが多いと思います。
しかしこういうスタンスになりますと損するケースも多く、販売手数料コストも
入れると、ならせば負けです。
ここで皆さんにお伝えしておきたいことは、１年や２年持つつもりで投資信託を
買わないということ、長い間（５年以上）持つつもりでそれにふさわしい投資信
託を選び、買う金額も決めるということです。
こうすれば、投資信託は皆さんにとってすばらしい商品なのです！ そして、資
産運用の成功へ導くのです！！
今週のメルマガはいかがでしたか？感想・意見などお聞かせいただければ大変
うれしい限りです。投資信託編は、まだ始まったばかりです。これからも、
もっと皆さんが知らない、それでいながらどうしても知っておくべき投資信託
のお話をしていきます。
どうぞお楽しみに！！
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このメルマガは、投資信託編、債券編、資産運用編、ライフプラン編など中身
の濃い情報をご紹介していきますので、お友だちやお知り合いにも教えてあげ
てくださいね。
それでは、また来週お会いしましょう。皆さんの一週間が、すばらしい一週間
になりますように！
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編集後記：
いよいよ鳩山民主党政権が始動しましたが、閣僚の発言を聞いていると、なか
なか面白いですね。守備範囲が明確でないため、総務省と郵政見直し担当や国
家戦略局と財務省の大臣のせめぎあいがすでに始まっています。鳩山首相は、
激しい議論があったほうがいいといっていますが、あまり仕切りをはっきりさ
せるより鳩山首相の言うとおり議論を白熱させるほうが、いいのかもしれない
ですね。官僚にとっても自分たちの仕事の質を高めるのにいい効果を出すので
はないでしょうか。
一方、自民党の総裁選が始まりましたが野党となり陰が薄い感は否めません。
しかし政権を奪回するための総裁選びですから、それにふさわしい人物がなっ
てほしいものです。ただ、舛添氏、石破氏、石原氏は火中の栗を避けた感があ
り、どうもいただけません。相変わらず裏で森元首相や青木元参議院幹事長あ
たりの長老が動いているようでは、反省が足りないと思われても仕方がありま
せんね。
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