2016/03/28 「ロボアドバイザー」って、どうなの?
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Tel: 03-6721-8386
講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検
定会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投
資への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへ
のコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこ
そ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業-関東財務局登録。
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資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立
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■ あなたの資産運用を成功に導くメルマガ!:No.361(2016.3.28)■
グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位
国際資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この
週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第361号となり
ました。
このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本
当のことを教えて!』に答えるメルマガにしていきます。
ぜひ、ご期待ください!!
私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次のよう
にいっています。
-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。
-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわ
たり理解できる能力を持っていることを証明するものである。
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■ メルマガ『資産運用』編
-「ロボアドバイザー」って、どうなの?-
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このところ、次々に「ロボアドバイザー」なる資産運用サービスが日本
でも立ち上がっていますが、利用する価値があるのか、果たしていかが
なものでしょう?今週は、ロボアドバイザーの中味、利用すべきサービ
スかについて見ていきましょう。
□ ロボアドバイザーは米国で急速に普及
ロボアドバイザーは、米国で2000年代後半に登場したコンピュータ
による「ポートフォリオの自動化プログラム」。簡単な質問にネットで
答えると、その回答にあったポートフォリオを提供してくれるサービス
です。現在米国では20社近い企業が競争し、ネット証券大手のチャー
ルズ・シュワブや資産運用会社大手のバンガードまで新たに進出してき
ました。2015年末の米国全体の市場規模は推定200億ドル。20
20年には20兆円市場になるとの試算も登場しています。一方で新規
参入は大変多く、マーケティングコストがかさみ、手数料の引き下げ競
争に陥り、黒字化するのは容易ではない状況です。大手に身売りして一
部門となったり、本来の個人向けサービスから撤退したりする動きもあ
ります。
□ ロボアドバイザーはどんなサービス?
ロボアドバイザーは、ネットで年齢、運用経験、大幅に下がったらどう
するか、運用予定期間など8~10ほどの質問に答えると、その回答に
あったポートフォリオを提示します。お金を入金すると、そのポートフ
ォリオにあった上場投資信託(ETF)を買い付け、組入れ比率が当初
から乖離してくると比率調整のリバランスをおこなったりします。個別
株には投資しません。最低金額は、1万円とか10万円から受け入れて
います。年間の運用手数料は1%程度で、証券会社のラップ口座の2.5
%~3%に比べると大幅に安くなっています。
□ ロボアドバイザー・サービスの弱点
このサービスを利用するか検討する際には、以下の点を十分考慮する必
要があるでしょう。なにしろ、命の次に大事なお金を託すのですから、
慎重には慎重を期することが必要です。
まず、この程度の簡単な質問だけでは、大切な資産を預けるにはまった
く不十分ということです。本来の資産運用アドバイスには、家族構成、
収入フロー、支出計画、全体の資産額、借入、投資経験など多方面につ
いて面談の上での個別の十分なコンサルティングが必要です。それらに
もとづいてライフプランをつくり、将来の見通しを見えやすくし、そう
した中で、自分自身で資産運用への理解を深めていくことができます。
資産運用には自分自身の正しい理解が必要で、こうすることによって、
大切なお金の資産運用に十分納得して腰が据わった形で臨めるわけです。
しかしながら、ロボアドバイザーのプロセスをみると、これらは完全に
抜け落ちており、資産運用への理解度が深まるとは思えません。ポート
フォリオをつくるだけでは「仏作って魂入らず」といってもよいでしょ
う。身体の健康管理はロボットにはできず、人間である医者が必要なの
と同じです。
また資産運用が開始されてからが、いよいよ本番です。マーケットが大
幅に下がったときの対応、資金ニーズのタイミング、相続、節税など、
まさにパーソナルでカスタマイズされた継続的なアドバイスが必要なの
です。
ネットでの簡単な質問に答えるだけで、資産運用への理解が深まらない
と、利用する側としては資産全部を預けることにはためらいが残るでし
ょう。1万円や10万円から受け入れ可というような低い敷居ですから、
小口投資の若年層向けにはいいでしょう。実際に申し込み資金額は10
万円から50万円がほとんどということです。ただ資産の一部だけ試し
にやってみようとして始めると、資産全体の効率的な運用の機会を逸し
てしまうことにもなります。資産を安定的に増やしていくためには、資
産全体の効率的な運用が重要です。また積み立てサービスがないので、
少額をいちいち振り込むとなると手間の面でも馬鹿になりません。さら
に公募型バランスファンドですと、ファンド内部でリバランスを行い売
買益課税されませんが、ロボアドバイザーのリバランスでは売買の都度
利益が出た場合には課税されます。また相続が発生した場合には、運用
資産はそのまま引き継がれることなく一律現金化され、その際売買益が
出た場合には課税されます。
□ 既製品より、テーラーメイドでヒューマンタッチのサービスがベスト
これに対抗するのが証券会社や銀行のファンドラップ・サービスですが、
こちらも簡単な質問シートに選択式でチェックして提出すると、その回
答にあったポートフォリオを提示してくるサービスで、アドバイザーが
時間をかけてコンサルティングをしながら、その人のリスク許容度にあ
ったポートフォリオを組成するものではありません。こちらもライフ・
プランニング作成や個別コンサルティングがなく、資産運用への理解が
深まらない可能性が高く、それがひいては、運用資産の一部拠出による
運用効率の低下や最も大事な運用の長期継続という面で、大きく不安要
因が残ります。ファンドラップもロボアドバイザーも、いずれも既製品
を棚から出してくるようなもので、テーラーメイドの仕立て品ではない
といえます。ロボアドバイザーは立ち上がったばかりで、米国での業界
の動向を見ても、事業の安定性という面でも見定める必要がありそうで
す。
一方最大1%程度の年間投資助言料で、専門家によりテーラーメイドの
総合資産運用助言サービスが受けられるのであれば、それがもっともお
客様利益を最優先できるヒューマンタッチのサービスといえるでしょう。
いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください!
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■ 編集後記:
本日ブルームバーグによると、もの言う株主の米ヘッジファンド、サー
ドポイントのローブ氏が、株を保有するセブン&Iホールディングスに対
し、鈴木会長&CEO(83)の次男が次期CEOにならないよう、世襲を避け
る要望書を送ったとのことです。すでに世襲は既定路線のような感もあ
りますが、米国のもの言う株主は、正々堂々と的をついた指摘をします。
さらに、この問題以外にイトーヨーカ堂の縮小・再編、そごう・西武な
どの売却も求めているとのこと。わかっていてもなかなか踏み切れない
日本企業。こういう「もの言う株主」はわれわれ投資家の味方のように
思います。
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らでお金の健康管理をするホームドクターです。
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投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号
■ 発行責任者 尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
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日本FP協会CFP認定者
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