2012/09/03 お宅（私ども）のサービス、何がいいの？No.3
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□ 毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！：No.212（2012.9.3）
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□■□ びとうファイナンシャルサービス(BFS)
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－お宅（私ども）のサービス、何がいいの？－No.3
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お知らせ情報
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☆★ 第19回『退職金と金融資産をしっかり運用するためのセミナー』☆★
-こうすればセカンドライフを豊かに過ごすことができる！-
9月29日（土）15：00～17：00有楽町、帝劇ビル地下階で開催します。
必ず役に立ちます！ぜひお越しください。
毎度、大変わかりやすく真に投資家側に立っているととても好評なセミナーです。
ぜひ一度お出かけになることをお勧めします！
混迷の世の中、本当のことを知ることが難しくなっています。特に資産運用は、
情報があふれかえり、中でも手数料収入を何とか取り込もうとしてリスクの高
い金融商品を売り込む金融機関や証券会社、FX会社、商品先物会社の営業活
動は激しくなっていて、利用者が本当に正しい資産運用の方法を学ぶ機会は、
大変限られています。
これからの人生は、国の制度や周囲に頼ることはできません。自分でしっかり
判断して、人生を切り開いていく必要があります。資産運用もまさにその通り。
このセミナーで、人生を安心して過ごすことができる「正しい資産運用法」を、
ぜひ学んでください。たくさんの皆様のご参加をお待ちしています！！
～限定１０名（参加費 1,000円）～
日 時：２０１２年９月２９日（土）１５：００～１７：００
場 所：TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC（日比谷帝劇ビル地下１階）
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（最寄り駅：有楽町・日比谷駅）
参加費: 1,000円（当日支払い）
講 師：尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
講師プロフィール：
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、
1級FP技能士、金融機関から完全に独立したFP・資産運用アドバイザーとし
て、個人の金融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供
する。2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資へ
の造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。
日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」
日本経済新聞出版社。投資助言・代理業として関東財務局登録。
お申込みは、下記メールまたは電話にて「９月２９日セミナー参加希望」とし
て、お名前とご連絡先をお知らせください。
E-メール： info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
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３０年以上の経験と資産運用の頂点の資格を持つ、FP・資産運用アドバイザー
尾藤 峰男だからこそ語ることのできる「セカンドライフを豊かに過ごすため
の資産運用法」をお話します。
日本の将来が不透明で、先行き閉塞感がつのる中、老後や家族の将来はどうなる
か、一人で考えあぐねていても、解決の糸口はなかなか見つかりません。
証券会社や銀行に相談しても、本当に役に立つ情報は提供してくれません。自
分たちが売りたい商品のための情報しか話さないのです。
一度きりしかない人生を幸せに生きるためには、資産運用で失敗はできません。
金融機関から完全独立して、お客様の利益を最優先におくびとうファイナンシャ
ルサービスだからこそお話できることがあります。土曜の午後のひと時を、「本
当の資産運用とは」を学び、セカンドライフを豊かに過ごすためにぜひ使ってく
ださい！
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弊社は、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。次の
ようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせていただきます。
● 退職金が入ったが、どう（運用）したらいいかわからない…。
● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。
● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。
● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やしたい。
● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたらいいかわからない。
資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立のＦＰ・
資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する「無料個別相談」をお気
軽にご利用ください。
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なお、他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。完全
予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
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■ 毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！：No.212（2012.9.3）■
グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格ＣＦＡとＦＰの最上位国際資格
ＣＦＰをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第212号となりました。
このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。
このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの？』『本当のことを教えて！』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください！！
私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。
米国CFA協会では、このようにいっています。
－CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。
－CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。
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■ メルマガ『資産運用』編
－お宅（私ども）のサービス、何がいいの？－No.3
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さて、今週は私どものサービスへの問い合わせが多い「具体的にどういう運用
助言サービスをしているのか」「利用者はどういうメリットがあるか」という
点についてお話しましょう。No.1では法・制度面にきちんと対応していること、
金融機関から完全に独立しているので利用者が安心して信用できること、No.2
では資産運用の原則に則ってライフプラン、投資方針を作り、最小コストで最
も運用効率の高いポートフォリオを構築し、継続してモニターし、必要な調整
を加えることをお話しました。今週号は、前号からつながる話ですので、ぜひ
参考にしてください。
□ 私どもが買付け銘柄を助言し、お客様が発注する
仕組み面での私どものサービスの特徴は、私どもは資産を一任されて運用する
ことはなく、お客様に対して、個別具体的に特定の投資信託や個別株をすすめ、
お客様が証券会社に発注するということです。したがって、お客様は証券会社
に口座を持つことになります。
□ 発注・口座開設に手間がかからず、大変簡単
お客様が自分で発注することになると大変だろうと心配に思う向きもあるでし
ょうが、その心配はまったくありません。70代の方でも簡単にできます。私ど
もは大変丁寧にその手順をお知らせし、その通り進めればいいようにメモを作
成しますので、スムーズに発注手続きは進みます。新たなポートフォリオ構築
の過程では、数十銘柄の買付け注文を一度に出すこともありますが、その発注
シートを作成しますので、お客様はそれを証券会社に渡すだけです。きわめて
簡単・スムーズに進むように配慮していますので、高齢者でもまったく心配い
りません。また口座設定の際に必要であれば、相手先金融機関に一緒に同行し
ますので、その流れは驚くほどスムーズです。このあたりは、長い間の経験と
知識・情報を有する私ども、びとうファイナンシャルサービスの大きな強みと
いえます。
□ お勧めする数十銘柄のポートフォリオで、コストゼロの投信ができる！
びとうファイナンシャルサービスは投資助言・代理業で登録されていますので、
内外の個別銘柄の助言ができます。特に外国の個別株に精通しているという面
では、他のFPの追随を許しません。また一般のFPはほとんど登録していません
から、個別銘柄の助言はそもそもできません。その個別銘柄を内外で数十銘柄
も持つと十分に分散されますので、信託報酬がゼロの投信をもつことと同じ効
果になります！
また、たくさんの個別株をもちますので、株価が大幅に上昇する銘柄も出てき
て、個別銘柄を持つ楽しみが大きくなります。配当金もどんどん入ってきて、
しかも毎年増えて投資元本に対して高利回りになります。もちろん私どものサ
ービスでは投資信託も入れますが、個別銘柄を持つ楽しみを提供できることは、
大きな強みです。一般のFPは個別銘柄を勧めても手数料は入って来ず、登録し
ていないと個別銘柄は勧められず、知識も十分なく、利用者は、その醍醐味を
享受できないのです。
□ 運用パフォーマンスは、長期スタンスで安定・堅実運用
私どものポートフォリオ構築方針は、利用者のリスク許容レベルや年齢、資産
規模、生活スタイルなどを考慮した個別仕様の内外に広く分散したポートフォ
リオをつくることです。そのポートフォリオはきわめて低コストで、運用効率
が高く、安定・堅実運用となっています。もちろん、リーマンショックやユー
ロ危機のような市場が大きく変動する時は影響を受けますが、その変動はでき
るだけ抑えられるような中身になっています。そして、市場が上昇傾向になれ
ば、その恩恵をフルに取り込み、効率的に高い運用成果を獲得します。投資方
針は、基本的に長期投資スタンスを堅持し、むやみに短期売買を繰り返したり
することはありません。運用状況は、ヨットというより大型客船での航海、獲
物を獲得する狩猟型というより苗木を育てる収穫型といってよいでしょう。い
わば目標・ゴールに着実に到達し、長い時間軸を通して豊かな収穫をとり続け
られ、最も勝つ確率の高い運用法です。
□ お客様は安心してクォリティの高い生活ができる
安心してクォリティの高い生活ができることが、私どものサービスを利用する
最も大きな価値と私どもは考えています。自分でああでもない、こうでもない
と、一生懸命資産運用の勉強をしても確かな確信は持てず、日々証券会社の余
計な雑音に惑わされて、かえって精神的に落ち着かない不安定な生活を送るよ
うになってしまいます。私どもでは、人間は日々充実した豊かな生活を過ごし、
クォリティの高い人生を送ることが第１優先であり、お金の運用に日々惑わさ
れたり、多くの時間を費やしたりするべきではないと考えています。素人が自
らお金の運用にかかわればかかわるほど、悪い循環の深みにはまるのです。
実際に、私どものお客様は、日々の市場の動きに惑わされることなく、仕事や
趣味、スポーツ、旅行などに充実した生活を送っています。そうしながら、私
どもの助言サービスで資産運用はしっかりなされ、両輪がうまく回っている状
況を実現しているのです。これは見えにくいですが、非常に大きな私どものサ
ービスの価値といってよいでしょう。
□ 私どものコストは大手証券や一般のFPより大幅に低い
私どものサービスは助言資産額に応じた投資助言料によっていますが、これを
某大手証券の同じ投資助言サービスと比較したものが以下のとおりです。投資
助言料だけでなく利用者のトータル・コストからも、私どものサービスは大幅
に低いコストになっています。
驚くほどのコストの違いがある！ 大手証券助言サービス 弊社助言サービス
年当り投資助言料(対助言資産額) 2.625％ 0.41％～1.05％
金融商品の年当り運用手数料 1.3％ 0.45％
投資助言料＋運用手数料 3.925％ 0.86％～1.5％
助言資産5,000万円の場合 200万円 70万円
しかも私どもの助言料のなかには、ライフプランの作成、節税対策、いつでも
相談できる安心と信頼など、多くの付加価値が含まれています。また一般のFP
の多くは、利用者にとっては非常にコストの高い、FPにとっては手数料収入の
多い海外のオフショアファンドや仲介契約を結んだ証券会社の投資信託を顧客
に勧めますが、コストが非常に安い上場投資信託や個別株は手数料収入がその
仕組みから入らないので、勧めるインセンティブがなく、また無登録のことが
多く勧めることもできず、お客様の前に出てこないのです。たとえば海外オフ
ショアファンドは、販売手数料が5%だったり、売買値のさやが8%近くだったり、
年当り運用コストも年2～4％程度かかったりして、手数料が大幅に高くなって
います。また、証券会社の仲介業者となっているFPが取り扱う投資信託の販売
手数料が、利用者が直接買えば手数料なしのものが3%程度かかるものがたくさ
んあります。お客様にとって、このコストは、長い間に非常に大きな運用パフ
ォーマンスの差になってくるのです！
□ 私どもの助言サービスは、もっとも顧客フレンドリーで高クォリティ
これらのことをすべて考慮しますと、私ども、びとうファイナンシャルサービ
スの投資助言サービスは、まさに利用者の資産運用の理想形を体現したサービ
スといってよいでしょう。私どものサービスを選択するか否かは、利用者の判
断となりますが、ぜひ一度じっくり検討してみるとよいでしょう。きっと「人
生の分岐点になる」といっても大げさではありません。
いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読者
の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。
ご期待ください！
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています！
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■ 編集後記：
いよいよ9月、残暑は厳しいですが、オリンピックの興奮も終わり、秋の気配も
感じ始めますね。これからは、スポーツ、読書、旅行にと、さまざまなことが
楽しめるいい季節です。ぜひ満喫したいものです。一方、政治や外交は、相変
わらずけたたましく、何とかならないものかと思いますが、当分遠い願望でし
ょう。何はともあれ、気持ちの持ちようと言うこともあります。日々、充実し
た毎日を送りましょう！
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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー
ＢＦＳ びとうファイナンシャルサービス http://www.bfsc.jp
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■ びとうファイナンシャルサービスは、皆さまの目標や夢の実現のため、
３０年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
の健康管理をするホームドクターです。
■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資
産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
の金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過
ごしていただく資産運用をご案内しています。
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