2010/03/08 証券会社や銀行のいいお客様になる落とし穴
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □ 毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！：No.89（2010.3.8） ■□ □■□ びとうファイナンシャルサービス(BFS) ■□■□ http://www.bfsc.jp ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ グローバルスタンダードの証券アナリスト資格ＣＦＡとＦＰの最上位国際資格 ＣＦＰをもつ資産運用アドバイザーのびとう＠BFSです。このメールマガジン は、おかげさまで第89号となりました。ご愛読いただき感謝しています。 このメルマガで大事なお金の運用で皆さんにお役に立てるよう、しっかりその 成功へのステップを毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！CFA&CFPの びとう＠BFSがわかりやすくお話していきます。 ぜひ、ご期待ください！！ このメルマガは、連載形式になっています。これを読めば、どうすれば資産運 用で成功するかがわかるようになっています。お知り合いや友人の方にも、早 めに紹介してあげてくださいね。 メルマガの最後には、びとう＠BFSへの質問コーナーもあります。ご質問は無 料ですので、お気軽に日ごろのお金についての疑問や悩みを尋ねてみませんか？ ─────────────────────────────────── ■ 投資信託選びで、だまされないために ―証券会社や銀行のいいお客様になる落とし穴― ─────────────────────────────────── このメルマガは、投資信託編となりました。皆さんの資産形成にとって投資信 託は大変有力な金融商品ですから、ぜひこのメルマガで勉強してくださいね。 今週号のメルマガは、投資信託にかかわる気になる記事がありましたので、こ の記事についてお話します。読者の皆さんの中にも、該当する方がいるかもし れません。ぜひ、このメルマガの説明が真実なのだと思って、勉強してくださ いね！！ □ 昨年、投信の保有期間が３．１年に これは、日経の２月１６日夕刊に出ていた記事です。投信の平均保有期間が、 ２００８年の４．５年から２００９年は３．１年になってしまったということ です。 □ 投信が短期売買で利益を得る手段に これが何を意味するかといいますと、投信を持っている人は、平均して３年程 度しか持ち続けないということです。そして、本来でしたら投信は長く持つも のなのですが、短期売買で利益を得る手段に利用されているということです。 「小生が言っていることがまったく生かされていない！」とおもわず言ってし まいそうです。 □ 短期売買に使われる投信は、ハイリスク・ハイリターン そして、昨年資金を集めたのが、中国やブラジルなどの新興国の株式や通貨で 運用するハイリスク・ハイリターンの投信だったということです。 これは、高いリスクを承知の上で、値上がりした時に売ろうと思って購入して いる人たちがいるということですね。あるいは証券会社や銀行が、値が上がっ て利益が出てくると、乗換えを勧めるのでしょう。 □ 短期売買に使われながら、手数料は高い 短期売買に使われる投資信託は、中国やブラジルなどの株式で運用されるもの や毎月分配型のハイイールドボンド（高リスク高リターン）通貨選択タイプ （たとえばブラジルレアル）ものです。これらのものは、大変手数料が高いの です。最近人気の投信をいくつか見てみましょう。 新米国ハイ・イールド債券投信ブラジルレアルコース（野村アセット） 販売手数料‐３．１５％ 信託報酬‐１．６２％ ブラデスコブラジル債券ファンド（三菱UFJ投信） 販売手数料‐３．１５％ 信託報酬‐１．５８％ 新興国消費関連株投信（野村アセット） 販売手数料‐３．６７５％ 信託報酬‐２．０％ 債券型投信で３．１５％の販売手数料、株式型投信で３．６７５％の販売手数 料は、大変高いです。 それぞれ、半額か３分の１でもいいでしょう。 ここで、興味深いデータを示しましょう。 新興国消費関連投信（運用会社-野村アセット、販売会社-野村証券）は、昨年 ７月の設定時約８００億円集めたのですが、いまは（２月末現在）４１７億円 しかありません。なお、半年で３．８％（手数料考慮せず）上昇しています。 ここで私は何を言いたいのでしょう？下がってはいませんが、せいぜい３％程 度上がった程度（しかも手数料は考慮していない）で、半分の人が売ってしま ったのです。手数料を考慮すれば儲かってなくて、半分の人が売ってしまった のです・・・。（独り言ですが、運用担当者もやる気が出ませんね、半年で半 分なくなるのでは。いったいどうやって運用ができるというのでしょう。） これってどういうことなのでしょう？私が勘ぐるに、証券会社の担当者に売り を勧められた可能性が大きいでしょう。 □ ハイリスク・ハイリターンの投信は、証券会社や銀行のいい飯の種 ハイリスク・ハイリターンの商品は、リスクが高いですから、そもそも買う側 の腰は落ち着きません。あるいは、証券会社や銀行のセールスにしてみれば、 リスクが高いといって売りを勧めやすいのです。（購入を勧める際にそういっ ていたかは疑問です。）そして、また別の商品への乗換えを勧めるのです。ま た販売手数料が３％を超える投信を勧めるのでしょう。 ですから、彼らの収益源としては、大変効率がいい商品なのです。 □ 投信の短期売買で成功することは、ない。 投信の保有期間が平均で３．１年になったという記事を冒頭で紹介しましたが、 このやり方での運用で、こういう投信を買って成功することは、絶対にないで しょう。その裏づけをお話しますと、販売手数料３．１５％の投信を３．１年 で売って、別の投信を販売手数料３．１５％で買い、両方の投信とも信託報酬 １．８％の場合、６．２年の間の毎年のコストはいくらでしょう。答えは、年 あたり２．８％です。 そしてこの３．１年は平均ですから、半年や１年の高速回転売買をする人のコ ストといったら、大変なものです。 年あたり２．８％の利回りに回る金融商品があったらいいのにと思う時代に、 毎年２．８％のコストを払って運用しようとしていたら、３．５％に回る商品 でも、０．７％しか残らないのです。 ばからしいと思いませんか？ お金の運用は、冷静に、落ち着いて、しっかりとした方針を持って、それを長 い間続けなければなりません。そしてそれをお手伝いするのが、お客様だけの ことを考える信頼できるアドバイザーです。 証券会社や銀行のセールスは、皆さんのことを考えてはいないのです！！ 今週のメルマガはいかがでしたか？感想・意見など聞かせてください。投資信 託編は、まだ始まったばかりです。これからも、もっと皆さんが知らない、そ れでいてどうしても知っておくべき投資信託のお話をしていきます。 どうぞお楽しみに！！ =================================================================== びとう＠BFSへのお気軽質問コーナー： 資産運用や株式投資の日ごろの疑問やお悩みを、聞いてみませんか？ info@bfsc.jp へお気軽にどうぞ。びとう＠BFSがやさしくお答えします。 =================================================================== このメルマガは、投資信託編、債券編、資産運用編、ライフプラン編など中身 の濃い情報を紹介していきますので、お友だちやお知り合いにも教えてあげて くださいね。 それでは、また来週お会いしましょう。皆さんの一週間が、すばらしい一週間 になりますように！ ─────────────────────────────────── 編集後記： 自慢めいて恐縮なのですが、小生はジムで週３,４回、ウェートとランニング を交代でやっています。もう１７～８年くらいになるでしょうか。 これが安くて（会費-月１０，５００円）自宅の近くなので、手ごろでいいの です。たまには億劫になることもありますが、中二日空けるのを限度に、通っ ています。それより空けると、体の戻りが気になるのです。 ウェートもランニングも結構大変なのですが、終わってみるとすっきりした気 分になります。おかげで、これといった病気をすることなく、過ごせています。 コストの安い健康管理法です。一度遊ぶつもりで、試してみたらいいと思います。 ─────────────────────────────────── メルマガ登録はこちらから→ http://www.mag2.com/m/0000267917.html バックナンバーはこちらから→ http://www.mag2.com/m/0000267917.html ─────────────────────────────────── ブログもやっています！ http://blog.goo.ne.jp/dreamct-1 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 皆さまだけの利益を考える資産運用アドバイザー ＢＦＳ びとうファイナンシャルサービス http://www.bfsc.jp ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■ＢＦＳは、皆さんの目標や夢の実現のため、３０年を超える長い経験と知識、 高い倫理観で、お客さまの利益のみに目を向けたサービスを提供しています。 たとえますと、いつもお客さまのかたわらでお金の健康管理をするホームドク ターです。 皆さんに、こんなことはありませんか。 ・退職金が入ったが、どう（運用）したらいいかわからない…。 ・お金はほとんどが、利息の少ない定期預金においてある。 ・いまの運用のやり方でほんとうにいいか、自信がない。 ・株や投資信託で大損した…。 ・銀行や証券会社に訊いても、うまくいかない。 ・お金の運用を誰に訊いたらいいか、わからない。 ・大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。 ・仕事が忙しいので、お金の運用に手間はかけられないが、しっかり殖やしたい。 ■ＢＦＳは、完全な独立系アドバイザーとして、いつもお客さまの側にいて、 お客さまにとってベストの金融商品のご紹介や助言サービスを提供し、上のよう な問題や悩みをすべてクリアに解決します。 お問い合わせはこちら→ https://70-weblike-bfsc.ssl-chicappa.jp/inquiry.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■メルマガ名 『毎週３分で、資産運用の成功に導くメルマガ！』 ■発行人サイト http://www.bfsc.jp/ ■発行人 びとうファイナンシャルサービス(株) 関東財務局長（金商）第905号 ■発行責任者 尾藤 峰男（びとう みねお） 米国CFA協会認定証券アナリスト 日本証券アナリスト協会検定会員 １級ファイナンシャルプランニング技能士 日本FP協会CFP認定者 ■メルマガの登録 http://www.mag2.com/m/0000267917.html ■購読解除 http://www.mag2.com/m/0000267917.html ■ご意見・ご感想 info@bfsc.jp 出典を明らかにしていただければ、ご自由に転送いただいても構いません！ （重要事項） ・内容については、万全を期しておりますが、その内容を保証するものではあ りません。また、当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、発行人 は一切の責任を負いません。投資に関する最終的な決定は、利用者ご自身の判 断でなさるようにお願いいたします。 ・メール本文・データ等の著作権は、発行人に帰属します。 Copyright (C) 2010 Bito Financial Service, Co., Ltd. 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