2015/08/10 より充実したリタイアメント・ライフを確実に実現する方法
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□ 毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！：No.339（2015.8.10）
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□■□ びとうファイナンシャルサービス(BFS)
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－より充実したリタイアメント・ライフを確実に実現する方法－
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お知らせ情報
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◆第49回『退職金や金融資産をしっかり運用するためのセミナー』を
開催します！◆
-こうすればセカンドライフを豊かに過ごすことができる！-
びとうファイナンシャルサービスが、日本の将来を洞察鋭く見通して、
お金の運用をどうしたら間違いなくできるかをわかりやすくお話しする
下記セミナーを開催します。証券会社や銀行から完全独立の立場で、
お客様にもっとも適した金融商品やアドバイスを提供する弊社のセミ
ナーは、お越しいただいた皆さまから大変好評です。
大切なお金の運用で、本当のことを知るのはたいへんむずかしくなっ
ています。日本の将来が不透明感を強め、国の年金にも頼れない中、
自分でしっかりお金を運用する必要がますます高まっています。この
セミナーで、他では絶対に聞けない、人生を安心して過ごせる「正しい
お金の運用法」を学んでください。きっとかけがいのない時間となるこ
とでしょう。
３０年以上の経験と資産運用で頂点のグローバル資格を持つ、金融
機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザー尾藤 峰男だから語
れる「人生を豊かに過ごすためのお金の運用法」をお話します！毎回
「来てよかった！」と大変好評なセミナーです。ぜひお越しください。
－お話しする主な内容－
● 国際分散投資のメリットと必要性。
● 本当に正しい資産運用の実践法。
● お金に困らない老後の安心をいかに確保するか。
● よい金融商品はどういうものか。
● 安心してお金の相談をできるところはどこか。
● ＮＩＳＡにどう対応したらいいか。
日時：２０１５年８月３０日（日）１５：００～１７：００
場所：東京都千代田区丸の内3-1-1 帝劇ビルB1F
TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC
（最寄り駅：有楽町・日比谷駅）
http://tkpteigeki.net/access.shtml
参加費: １，０００円（当日支払い）
～限定１０名～
申し込みは、下記メールまたは電話にて「８月３０日セミナー参加希望」
として、お名前とご連絡先をお知らせください。
E-メール： info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
講師：尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール：
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検
定会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投
資への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへ
のコメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこ
そ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。
◆『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスのご案内 ◆
弊社は『お仕事帰り・休日の無料個別相談』サービスを実施しています。
次のようなことでお困りの方、お悩みの方に的確なアドバイスをさせて
いただきます。
● 退職金が入ったが、どう（運用）したらいいかわからない…。
● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。
● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。
● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やしたい。
● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたらいいかわからない。
資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立
のＦＰ・資産運用アドバイザーが価値あるアドバイスを提供する「無料
個別相談」をお気軽にご利用ください。
『お仕事帰り・休日の無料個別相談』スケジュール
毎週水曜日 １８：３０～
毎週土曜日 １３：００～、１５：００～、１７：００～
なお、他の曜日につきましても別途調整いたしますので、ご相談ください。
完全予約制ですので、事前に下記までご氏名、ご連絡先をお知らせください。
E-mail: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
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■ 毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！：No.339（2015.8.10）■
グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格ＣＦＡとＦＰの最上位
国際資格ＣＦＰをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この
週刊メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第３３９号となり
ました。
このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、そ
の成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に
役に立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの？』『本
当のことを教えて！』に答えるメルマガにしていきます。
ぜひ、ご期待ください！！
私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次のよう
にいっています。
－CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。
－CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわ
たり理解できる能力を持っていることを証明するものである。
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■ メルマガ『資産運用』編
－より充実したリタイアメント・ライフを確実に実現する方法－
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今週は、私が保有するグローバル・スタンダードの証券アナリスト資格、
CFA（Chartered Financial Analyst） を管理するCFA インスティテュ
ートが発行した個人投資家向けの「より充実したリタイアメント・ライ
フを送るために欠かせないこと」を紹介しましょう。その内容は、皆さ
んの資産形成に大いに参考になると思います。CFA インスティテュート
は、世界の金融市場に高い職業倫理基準や最新の投資理論を提供し、高
く評価されている団体です。
□ まず、始めよう。
資産運用プランを実行していなかったら、今日からすぐ始めよう。では、
どのように始めるか。
・収入・支出を洗い出し、いつも収支がプラスになるようにする。必須
の生活費に50％、教養・娯楽費に30％、残り20％は将来のために貯める。
・突発事態のため、その想定金額の2倍かつ6ヶ月分の支出をまかなえる
金額を別に確保しておく。
・利用できる資産運用プランを有効活用しよう。
1.社内プログラムを有効活用しよう。会社が自己負担分と同額供与する
制度（企業年金、401Kプラン）は、会社の従業員に対する厚生制度なの
で、絶対にフルに加入すべき。
2.個人の資産運用では非課税制度の仕組みを大いに活用すべき。たとえ
ば日本ではNISA。
3.日常支出とか目先の入用のために、リタイア向け準備資金から拝借し
ない。
4.転職する際に、会社支援の退職制度で積み立てた資金は現金化しない
で、新たな職場や私的年金でロール・オーバー（更新）すること。
5.資産を積み上げるために、自動引き落としプランを活用する。少ない
積立額でも長く続ければ時間が味方して大きな額になる。毎月1万円を
利回り8％で積み立てると、30年後には1410万円になるが、20年ではま
だ570万円に止まる。
□ とにかく続ける事が大事。
資産運用で成功するためには、しっかりとした資産運用プランをつくり、
それをずっと続けることが鍵になる。
・毎回の積み立てが時を経過して積み上がる。だからとにかく始めよう！
早く始め、ずっと続けていくことの恩恵は大きい。アインシュタインは、
この複利効果を“天地万物の中でもっと強力な力”といっている。
・信頼できる資産運用アドバイザーからアドバイスを求めよう。そのア
ドバイザーは、個人の資産運用のニーズを教えてくれ、適切な資産運用
プランを作ってくれる。
・できるだけたくさんの金額を貯めるように心がけよう。月末に余った
お金、ボーナスや相続などで思いがけず入ったお金は一部自分のご褒美
にあて、あとは資産運用に回すように心がけよう。
・規則正しく貯め、毎年積み立てる額を増やすように心がけよう。
1.毎月同額を積み立てれば、ドル・コスト平均法が有効に働き、タイミ
ングを見てまとめて投資するより、ずっと効果が大きい。
2.時間の経過とともに積立額を増やしていくことがリタイアメントの成
功にもっとも効果的な方法。生活スタイルを一定にし、増えた所得を使
うのではなく貯めるほうに回すようにする。年収増加分の半分は貯める
増額分にするよう心がけよう。
・貯めるルールと投資するルールをもっと理解しよう。
・貯めることと借り入れを減らすことのバランスに注意しよう。
1.消費者ローンは貯蓄とかややリスクがある投資より、よほど金利のコ
ストが高い。クレジットカード・ローンは貯蓄の一部を回すなどして極
力減らすことが、たいへんよい“投資”になる。
2.可能な限り、ものを買うのに借金してはいけない。住宅、自家用車
（必要でかつ適切な価格）や教育以外は借り入れしない。
□ 賢く投資しよう。
長期目標を達成するために、低コストでグローバルに分散されたポート
フォリオをつくりあげよう。
・信頼できる資産運用アドバイザーは、この目論見の実現を手助けでき
る。このアドバイザーとともにリタイアメント・ニーズや資産運用状況
を、定期的に検討していくことが大事だ。
・長期の視点で考えること。とにかくこれからの人生のためにやってい
ることを忘れない。いつも投資方針にもとづいて、その方向に進んでい
るか、定期的にチェックすることを欠かさない。
・自分の許容できるリスクレベルを考慮した、グローバルな株式や債券
で広く分散されたポートフォリオをつくろう。
・低コストの金融商品を探し求めよう。利回りは不確定だが、コストは
確実だ。取引コストや手数料は、資産が増える額を減らす大敵。
□ 充実したリタイアメント・ライフを！
充実したリタイアメント・ライフは「まず、始めよう。」、「とにかく
続ける事が大事。」、「賢く投資しよう。」にかかっている。
・なぜなら、より充実したリタイアメント・ライフは、以下のことにか
かっているからだ。
1.リタイアして何年になるか。
2.リタイアの前とあとで、いくら使ったか。
3.いくら貯めたか。そして
4.どの程度しっかり運用したか。
以上のことを実行すれば、より充実したリタイアメント・ライフを送る
ことができるのです。ここに記されているとおり、その実行を手助けす
る「信頼できる資産運用アドバイザー」は絶対に必要です。ぜひお気軽
に私ども、びとうファイナンシャルサービスにご相談ください。
いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、
メルマガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報
を発信していきます。ご期待ください！
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてください。
このメルマガへの率直なご感想・ご意見もお待ちしています！
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■ 編集後記：
大著「石油の帝国」を読了しました。エクソン・モービルの1990年代か
らこれまでの経営トップや世界的な事業展開を描いたピュリッツァー賞
受賞記者の力作です。そのスケールたるや、想像を超えます。独裁政治
や未開発国のカントリー・リスクをもろに受けながら、世界中で石油開
発プロジェクトを展開する様は、外からなかなか見えない情報です。
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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー
ＢＦＳ びとうファイナンシャルサービス http://www.bfsc.jp
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■ びとうファイナンシャルサービスは、皆さまの目標や夢の実現のた
め、３０年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益
のみに目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわ
らでお金の健康管理をするホームドクターです。
■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立した
FP・資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられ
たベストの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心し
て人生を過ごしていただく資産運用をご案内しています。
お問い合わせはこちら→
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■ 発行人 びとうファイナンシャルサービス(株)
投資助言・代理業 関東財務局長（金商）第905号
■ 発行責任者 尾藤 峰男（びとう みねお）
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
１級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者
■ ご意見・ご感想 info@bfsc.jp
（重要事項）
・内容については、万全を期しておりますが、その内容を保証するもの
ではありません。また、当該情報に基づいて被ったいかなる損害につい
ても発行人は一切の責任を負いません。投資に関する最終的な決定は、
利用者ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。
・メール本文・データ等の著作権は、発行人に帰属します。
・本メルマガの内容を引用する際は、出典を明記してください。
※このメールは、お名刺の交換や弊社への資料請求、また弊社のメルマ
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