2010/01/18 投資信託の税金はどうなの？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □ 毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！：No.82（2010.1.18） ■□ □■□ びとうファイナンシャルサービス(BFS) ■□■□ http://www.bfsc.jp ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ グローバルスタンダードの証券アナリスト資格ＣＦＡとＦＰの最上位国際資格 ＣＦＰをもつ資産運用アドバイザーのびとう＠BFSです。このメールマガジン は、おかげさまで第82号となりました。ご愛読いただき感謝しています。 このメルマガで大事なお金の運用で皆さんにお役に立てるよう、しっかりその 成功へのステップを毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！CFA&CFPの びとう＠BFSがわかりやすくお話していきます。 ぜひ、ご期待ください！！ このメルマガは、連載形式になっています。これを読めば、どうすれば資産運 用で成功するかがわかるようになっています。お知り合いや友人の方にも、早 めに紹介してあげてくださいね。 メルマガの最後には、びとう＠BFSへの質問コーナーもあります。ご質問は無 料ですので、お気軽に日ごろのお金についての疑問や悩みを尋ねてみませんか？ ─────────────────────────────────── ■ 投資信託を取り巻く「？」 ―投資信託の税金はどうなの？― ─────────────────────────────────── このメルマガは、投資信託編となりました。皆さんの資産形成にとって投資信 託は大変有力な金融商品ですから、ぜひこのメルマガで勉強してくださいね。 さて、今回は、投資信託にかかる税金についてです。皆さん、投資信託にかか る税金について知っていると、ずいぶんコスト節約につながりますよ。といい ますのは、配当金や売買益について、税金がかからなかったり、あるいは払っ た税金が戻ってきたりするからです。 また他の株式や債券と違って、配当金に 税金がかからないときがあるのです。これは、余り知られていませんが、投資 信託（正確には株式投資信託）の大きなメリットですね。 それでは、投資信託（ここでは株式投資信託のこととして）の税金についてお 話しましょう。 なお、ここでしつこく（株式）投資信託といっていますが、これは、MMFやMRF のような公社債投資信託とは、課税の税率や税金の還付の取り扱いが違うから です。公社債投資信託ですと、税率は２０％ですし、利息金の課税分について 還付ということはありません。 ところで、ややこしいのですが、ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙソブリンオープンや海外債券ファン ドなどといわれているほとんど１００％債券を組入れている投資信託でも、課 税上は株式投資信託の取り扱いになっています。なぜかよくわかりませんが、 少なくとも皆さんにとって損な話ではないでしょう。なぜなら、一般の債券が 利息について２０％課税されされるのに対し、配当金や売買益の税率が１０％ （平成23年まで）だからです。 □ （株式）投資信託は、配当金に税金がかからないときがある。 さて、この言い回し―税金がかからないときがある―ですが、少し奇妙な響き がありますね。「かからないときがある」といいますのは、その人が投資した 元本（手数料を除く）を下回って配当金を受け取る場合には、税金がかからな いのですね。上回っている場合に通常１０％課税されるのですから、これはお 得ですね。 皆さん、よく考えてみてください。株式がどんなに買値から下がっていても配 当金が出た場合に、１０％課税されますね。ところが、（株式）投資信託の場 合には、元本を下回っている限り、配当金には税金がかからないのです。この 投資信託のなかで、株式の配当金や債券の利息を配当金にまわしている場合、 それを配当金として受け取るときに非課税ということは、持っている人にとっ てはお得です。 確かに、入っている株式や債券を売って配当金に回しているのであれば、元本 を食う蛸足といえるでしょうが、株式の配当金や債券の利息であれば、れっき とした元本からの果実です。元本が投資元本より下がっている間は、株式配当 金や債券の利息から来る配当金は無税と考えていいと思います。 □ （株式）投資信託の配当金の税金は戻ってくることがある。 また、投資信託の配当金に１０％課税されていても、うまくするとそれを取り 戻せることができます。それは、同じ年の株式や投資信託の売却損と配当金課 税分を通算して計算できたり、売却損を3年間繰越して同じように通算できる ためです。 債券型投資信託でも、課税上は株式投資信託の取り扱いになっていることが多 いため、毎月分配型などで配当金が多いグロソブのような投資信託の配当金の 課税分もバカにならない額になるでしょう。こういう配当金の課税分を取り戻 すというようなこともこまめにやると、ちりも積もれば山となる、ですね。 グロソブなど債券型投資信託が、課税上は株式投資信託になっているというこ とは、皆さんにとっては節税面では、大変お得な情報です。ぜひお金の節約に 活用してくださいね！！ 今週のメルマガはいかがでしたか？感想・意見など聞かせてください。投資信 託編は、まだ始まったばかりです。これからも、もっと皆さんが知らない、そ れでいてどうしても知っておくべき投資信託のお話をしていきます。 どうぞお楽しみに！！ =================================================================== びとう＠BFSへのお気軽質問コーナー： 資産運用や株式投資の日ごろの疑問やお悩みを、聞いてみませんか？ info@bfsc.jp へお気軽にどうぞ。びとう＠BFSがやさしくお答えします。 =================================================================== このメルマガは、投資信託編、債券編、資産運用編、ライフプラン編など中身 の濃い情報を紹介していきますので、お友だちやお知り合いにも教えてあげて くださいね。 それでは、また来週お会いしましょう。皆さんの一週間が、すばらしい一週間 になりますように！ ─────────────────────────────────── 編集後記： バンクーバーオリンピックまで、一ヶ月足らず。いいニュースがない中、久し ぶりに、ワクワクする興奮が味わえそうです。 今回のオリンピックの注目は、なんといっても、男女のフィギュアでしょう。 何とか、男女とも金メダルを取ってほしいところです。またカーリングのチー ム青森、モーグルの上村愛子、女子スピードスケートあたりでしょうか。今回 はスキーのほうは、どうなのでしょう。おもわぬダークホースが出てきてほし いものです。 そろそろ、オリンピックの情報集めといきましょうか。時差が日本が17時間進 んでいるということですから、向こうのゴールデンタイム、たとえば夜7時～10時 あたりが、日本の昼の12時から15時当たりということになると、その前の時間 帯も含めてほとんど仕事にならない・・・などということになりかねません。 そうならないように、しっかり手綱を締めてかからねば！ ─────────────────────────────────── メルマガ登録はこちらから→ http://www.mag2.com/m/0000267917.html バックナンバーはこちらから→ http://www.mag2.com/m/0000267917.html ─────────────────────────────────── ブログもやっています！ http://blog.goo.ne.jp/dreamct-1 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 皆さまだけの利益を考える資産運用アドバイザー ＢＦＳ びとうファイナンシャルサービス http://www.bfsc.jp ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■ＢＦＳは、皆さんの目標や夢の実現のため、３０年を超える長い経験と知識、 高い倫理観で、お客さまの利益のみに目を向けたサービスを提供しています。 たとえますと、いつもお客さまのかたわらでお金の健康管理をするホームドク ターです。 皆さんに、こんなことはありませんか。 ・退職金が入ったが、どう（運用）したらいいかわからない…。 ・お金はほとんどが、利息の少ない定期預金においてある。 ・いまの運用のやり方でほんとうにいいか、自信がない。 ・株や投資信託で大損した…。 ・銀行や証券会社に訊いても、うまくいかない。 ・お金の運用を誰に訊いたらいいか、わからない。 ・大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。 ・仕事が忙しいので、お金の運用に手間はかけられないが、しっかり殖やしたい。 ■ＢＦＳは、完全な独立系アドバイザーとして、いつもお客さまの側にいて、 お客さまにとってベストの金融商品のご紹介や助言サービスを提供し、上のよう な問題や悩みをすべてクリアに解決します。 お問い合わせはこちら→ https://70-weblike-bfsc.ssl-chicappa.jp/inquiry.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■メルマガ名 『毎週３分で、資産運用の成功に導くメルマガ！』 ■発行人サイト http://www.bfsc.jp/ ■発行人 びとうファイナンシャルサービス(株) 関東財務局長（金商）第905号 ■発行責任者 尾藤 峰男（びとう みねお） 米国CFA協会認定証券アナリスト 日本証券アナリスト協会検定会員 １級ファイナンシャルプランニング技能士 日本FP協会CFP認定者 ■メルマガの登録 http://www.mag2.com/m/0000267917.html ■購読解除 http://www.mag2.com/m/0000267917.html ■ご意見・ご感想 info@bfsc.jp 出典を明らかにしていただければ、ご自由に転送いただいても構いません！ （重要事項） ・内容については、万全を期しておりますが、その内容を保証するものではあ りません。また、当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、発行人 は一切の責任を負いません。投資に関する最終的な決定は、利用者ご自身の判 断でなさるようにお願いいたします。 ・メール本文・データ等の著作権は、発行人に帰属します。 Copyright (C) 2010 Bito Financial Service, Co., Ltd. All Rights Reserved. ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★★★おすすめメルマガのお知らせ★★★ 社会保険労務士小田一哉さんの日刊メルマガをご紹介します。 会社員としての仕事経験や社労士としての仕事経験を通じて、「仕事の本質」 を考えていくメルマガで、日々の仕事をしていく上でとても参考になります。 「目先」にとらわれず、「長期の視点」で「仕事の本質」を考えていく、真面 目で硬派なメルマガとのことです。購読登録はこちらからどうぞ！ http://www.mag2.com/m/0000230023.html 小田一哉さんのプロフィール http://ameblo.jp/oda-sr/theme2-10006799554.html ----------------------------------------------------------------------
