2011/05/02 ポートフォリオはシンプルに
この度の東北地方太平洋沖地震の影響により、犠牲になられた方がたとご遺族
の皆様に対し、深くお悔やみを申し上げます。また、被害にあわれた方がたに
は、謹んでお見舞い申し上げます。
1日も早く復興し、皆様がもとの生活に戻られますことを、心よりお祈り申し
上げます。
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□ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.148(2011.5.2)
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お役立ち情報
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日時:2011年5月28日(土)15:00~17:00
場所:TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC(日比谷帝劇ビル地下1階)
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講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFP®、日本証券アナリスト協会検定会員、
1級FP技能士、金融機関から完全に独立したFP・資産運用アドバイザーとして、
個人の金融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資への造詣
が深い。日本経済新聞、日経マネーなどへのコメント多数。日経CNBCにも出演。
著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社、投資助言
・代理業として、関東財務局登録。
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お申し込みは、下記メールまたは電話にて「5月28日セミナー参加希望」と
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老後や家族の将来はどうなるか、一人で考えあぐねていても、解決の糸口は見
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証券会社や銀行に相談しても、本当に役に立つ情報は提供してくれない、自分
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● 証券会社や銀行にだまされないためには、どうしたらいいか。
● 安心して人生を過ごせる資産運用は、どうしたらできるか。
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● 証券会社への対処法が、よくわかった。
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その他、たくさんのうれしいお声をいただいています。
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● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいか
わからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やし
たい。
● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたら
いいかわからない。
お金の運用で失敗すると、傷が大きくなります。また資産運用は、やり方によ
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.148(2011.5.2)■
グローバルスタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際資格
CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤 峰男です。この週刊メール
マガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第148号となりました。
このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、
『債券』編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや
友人の方にも、ぜひ紹介してあげてください。
このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功
へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関か
ら完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報を
お届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』
に答えるメルマガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!!
私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバルスタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有して
います。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供していき
ます。
米国CFA協会では、このようにいっています。
-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。
-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。
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■ メルマガ『資産運用』編
-ポートフォリオはシンプルに-
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このところ、米国株が堅調です。私、尾藤 峰男は当メルマガNo.145(4月
11日号)で、拙著で掲載した17銘柄の昨年7月来のパフォーマンスをお伝えし、
「日本株はダメで、外国株がいい」ということをお話しましたが、実際の市場
は、ますますそれに拍車がかかっているような状況です。4月末までの現地通
貨ベースの2つの市場の騰落率をここに掲載しましょう。
騰落率 2010年4月来 2010年9月来 2010年12月来
ニューヨーク・ダウ +17.45% +18.75% +10.72%
日経平均225 -11.24% +5.13% -3.7%
皆さん、人生は短いですよ。いつまでも思い迷っていたり、日本株ばかりをに
らんでいますと、あっという間に時間がたってしまいます。何はともあれ、や
ってみるというスタンスが大事ですね。日本株はここまで悪ければ、見直し買
いが入るだろうなどと、甘い期待を持っていたら、いけません。これまで何十
年も、それで失敗を続けているのです。
さて、今週のメルマガは、資産運用において大切なこととして、「ポートフォ
リオはシンプルに」というタイトルでお話します。このタイトルを見て、皆さ
んはどう感じますか。おそらく、こういう人が多いのではないでしょうか。
「そもそも、ポートフォリオなどと考えたことがないから、シンプルもへった
くれもない。」「証券会社や銀行が新しい投信や債券が出るたびにいってくる
から、それを買っているだけ。」
これではいけません。そもそも資産運用になっていません。今週のテーマ、
「ポートフォリオはシンプルに」は、資産運用を成功に導く上で、非常に重要
です。
□ つまみ食いは、だめ。
皆さんの投信や債券などの金融商品の買い方は、いわゆる「つまみ食い」です。
銀行や証券会社がいってくるものを、その都度少し買うというやり方です。そ
して驚くべきことに、それが主流なのです!これではいけませんね。彼らがい
ってくるものといったら、「お客が食いつきやすく、手数料を高くしても買い
そうな商品」をいってくるのです。そして、驚くべきことに、それは「すべて
新しい商品」です。もう少し行儀のいい振る舞いをしようと思えば、「以前に
売った、いい商品」を紹介しそうなものですが、それでは売りにくいのです。
このようにすすめられるままに買うのは、まさにつまみ食いです。そして、「
つまみ食い」は体の健康をよくしません。皆さん、人間が生きていく上で、3
食きちんと食べずに「つまみ食い」で生きていたら、これは大変なことです。
これを、お金の面では多くの人が「つまみ食い」でやっているのです。お金の
運用が、健康体のわけがないのです!
3食の食事は、好き嫌いはありますが、ある程度は栄養やバランスを考えて食
べるでしょう。これと同じようにお金の運用もしないといけないのに、「つま
み食い」ではどうしようもありません。私、尾藤 峰男がいいたいことは、銀
行や証券会社のいうことを聞いていると、お金の運用が「いつも、つまみ食い
状態」ということです。
また、今週のメルマガ・タイトルは「ポートフォリオはシンプルに」ですが、
証券会社や銀行のいうことを聞いていると、絶対にシンプルにはならないこと
を断言しておきます。
□ 資産運用は、ポリシーを持たなければならない
ポリシーという英語が出てきましたが、これは「方針」といってもよいでしょ
う。そしてそれは、「皆さんがお持ちの全部のお金をどう運用するか」という
ことです。「つまみ食い」はノン・ポリシーです。これでは絶対にいけません。
自分の体の健康管理には人一倍気をつける人は多いと思いますが、大事なお金
の運用でポリシーを持たずに「つまみ食い」をしている人が大多数ということ
は、実は大変由々しきことであり、驚くべきことなのです。
考えてみたら、「ポリシーを持たなければならない」ということは当たり前で
すね。しかし、それが出来ていない・・・。
□ ポリシーを持つと、必然的にポートフォリオはシンプルになる!
ポートフォリオは、あくまでもお持ちのお金全体を考えた立場に立ちますから、
たとえば、「全体の金融資産5,000万円を、どう運用しようか」という立場に
立ちますので、ポートフォリオを構成する金融資産5,000万円は、一つのポリ
シーのもとに運用がなされます。そうなりますと、必然的にあるポリシーの元
に「まとまってバランスの取れたポートフォリオ」になります。
そしてそのポートフォリオは、ポリシーの元に、大変コンパクトですっきりと
した、維持が可能で、運用が管理しやすいポートフォリオになるのです。これ
が、銀行や証券会社のいっている通りに金融資産を買っていますと、絶対にこ
のような望ましいポートフォリオにはなりません。
□ 金融資産全体の利回りを把握できるか。
皆さんは、お持ちの金融資産全体の利回りを把握することが出来ますか?ほぼ
間違いなく、それは無理でしょう。おそらく、「この投信はちょっと上がった、
この株はいくら下がっている、全体では少しは増えているだろう」程度ではな
いでしょうか。これでは、本当はいけません。「ポートフォリオ全体の利回り
がどの程度になったか」をつかんでおく必要があります。
ポートフォリオがあるポリシーの元でつくられていると、シンプルでまとまっ
たものになりますから、この「利回りの把握」が可能になるのです。ここは、
巷のFPではむずかしいですし、証券会社でもこのような「利回りの把握」は
事実上不可能です。なぜなら、一つのまとまったポートフォリオでの運用は、
証券会社や銀行では、そうはさせてくれず、実現が大変難しいからです。
この利回りは、どの程度の成績かを測る上で大変重要な指標ですが、ほとんど
の人が、これがわからないという状況です。
私どもでは、これが可能です。売買益や評価益はもちろん、配当金も含めて、
全体の投資利回りを(内部収益率、Internal Rate of Return)算出します。
これがわからないで、なんとなく運用している状況は、どの程度の速度で走っ
ているかがわからないのと同じようなものです。
□ 資産運用はむずかしくはない。-大船に乗ったつもりで
いまのような日本の状況ですと、なんとなく大変で、資産運用がうまく行かな
いのもある意味で、仕方がないなどと思っている人が多いのではないでしょう
か。しかし、正しい資産運用をしていれば、いまの日本の状況とは、別世界で
いられます。事実、私どものお客さまは、この別世界の状況を肌で感じていら
っしゃる方がたくさんいらっしゃいます。正しい資産運用は、むずかしくはな
いのですが、自分でやろうとしても、なかなかうまくいきません。外部のさま
ざまな出来事やかまびすしい雑音が、それを続けることをむずかしくします。
シンプルでまとまったポートフォリオは、いわば大船で、それに乗る皆さんは
きっと安全な航海をして目標に到達することが出来るのです。そして信頼でき
る資産運用のアドバイザーは、お金の面での人生の航海の案内人といってよい
でしょう。
それでは、皆さん、今週も充実した1週間でありますように!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!
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■ 編集後記:
私の家の近くの公園は、いま新緑がたいへんきれいです。その公園で、先日
月例のハーフマラソンに参加しました。一生懸命走りますので、なかなか新
緑を楽しむ暇はないのが残念ですが、なかなかいい環境で走れるのは、恵ま
れているなぁーと感じます。
タイムは1時間56分で、自己最高タイムでした。目標としていたタイムは到達
しましたので、今度はどうしようかと思っています。フルマラソンでも挑戦
するかとも考えますが、まだ、そこまで踏み切るまでにはいきません。
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30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
の健康管理をするホームドクターです。
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産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
の金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過
ごしていただく資産運用をご案内しています。
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