2011/07/04 若い人の資産運用は「積立」しかない! No.2
この度の東日本大震災により、犠牲になられた方がたとご遺族の皆様に対し、
深くお悔やみを申し上げます。また、被害にあわれた方がたには、謹んでお
見舞い申し上げます。
1日も早く復興し、皆様がもとの生活に戻られますことを、心よりお祈り申
し上げます。
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講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
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● 非常に王道・正攻法で、よかった。
● 証券会社・銀行がいうことを聞いていたら、いかに危ないかがよくわかった。
● 日本だけでは、お金の運用はうまくいかないことがよく理解できた。
-他にもたくさんの「参加してよかった!」という感想をいただいています。
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たい。
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いいかわからない。
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.157(2011.7.4)■
グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際
資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤 峰男です。この週刊メ
ールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第157号となりました。
このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、
『債券』編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや
友人の方にも、ぜひ紹介してあげてください。
このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功
へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関か
ら完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報を
お届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』
に答えるメルマガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!!
私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。
米国CFA協会では、このようにいっています。
-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。
-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。
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■ メルマガ『資産運用』編
-若い人の資産運用は「積立」しかない! No.2-
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先週号では、若い人にはお金がないが、これから稼ぐ人的財産がある、そし
て、これからほぼ間違いなく年金が減額になり、支給開始が後倒しになる日
本では、自分で若いうちからしっかり積立を始めなければならない、それも
早く始めれば複利効果で30年、40年後には加速度的に増えていくという
ことをお伝えしました。さらにどうしたら続けられるか、どういう仕組みを
利用したらいいかをお話しました。
そこで、今週は具体的にどういう商品がいいか、そして、年代別にその中味
はどう変わってくるかをお見せして、積立をすれば、つぎ込んだお金がどう
増えていくかを、ご覧に入れましょう。
□ 積立にはどういう商品がいいか
保険や貯蓄は、コストが高かったり金利が低かったりで、資産形成には向き
ません。今の低金利の時代に、定期預金で積立をしても、ほとんど増えませ
ん。これは、財形貯蓄でもいえることで、1.5%の利回りに回っても20
%源泉徴収されて、1.2%の金利では積立による資産形成には、はっきり
いってなりません。
いわば預金は、リスクを取らない商品なのですが、逆に、若い皆さんは、少
しくらいお金を失ってもその後得られる収入で回復できるため、積立でもリ
スクを取れるのです。このリスクがあるが、長い期間にはかなり増えている
であろう商品を、積立に利用するのです。
その商品は、オンライン証券で取り扱う、ノーロード(販売手数料なし)で
信託報酬が安く、内外の株や債券をたくさん組入れた、株や債券の指数に連
動するインデックス投資信託です。これを、給与天引で毎月、ボーナス時に、
一定額を購入していくわけです。
□ 株、債券の配分比率はどうするか
さきほど、若い人ほどリスクが取れるとお話しましたが、リスクを取れると
いうことは、株の比率が債券より多くてもよいということです。株は、3~
5年程度では上げ下げがあり、元本を割り込むこともありますが、10年を
超えてきますと、ほとんど元本を割ることがなくなります。日本の場合はま
だ割り込んでいるだろうといえば、その通りですが、ここでいう配分には、
内外の株式、債券を組入れることを前提にしていますから、それがいえるわ
けです。そこで、私、尾藤 峰男は、以下の配分比率を示しましょう。
20代、30代 内外株 100%
40代 内外株 80%
50代 内外株 50~60%
50代くらいになってくると、そろそろ退職に向けた時期になってきて、株
100%で元本を大幅に減らしてしまうと、取り返しの付かないことになり
ますので、株の比率が低くなります。一方で若い世代は、内外の株式を組入
れて元本を大幅に下回っても、20年や30年もすれば、元本を割り込んで
いる可能性はほとんどないといってよいでしょう。
たくさんの皆さんが、「本当に株100%で大丈夫なの?」と感じるでしょ
うが、逆に、これからの人生の長い時間をもっているということを活かして、
男女を問わず、株100%でいくべきなのです。リスクというのは、ギャン
ブルやFX取引で取るのではなく、こういうところで取るべきものなのです。
□ 早く始めて長く続けると・・・
たとえば、毎月3万円、ボーナス時9万円積立 これで30年、年率4%、
6%(株100%)で運用すると、20年、30年後にはどうなっているで
しょう。なお、この積立金額は、年54万円、20年で1080万円、30
年で1620万円の積立金額になります。
20年 30年
4% 1650万円 3123万円
6% 2079万円 4520万円
4%では、30年後に1.9倍、6%では、30年後に2.8倍にもなり
ます。これを実行するかしないかは、あなた次第です。ひとの一生は、ち
ょっとした心がけあるいは選択で、大きな違いが生まれてきます。そして
その結果は、時間を積み重ねて生まれるものであり、20年、30年後に
なって実感できるものなのです。結果がわかるのが、20年、30年後、
しかしながら、今それをやらなければ、その結果を見ることはできないと
いうことは、ことのほか重く感じることばです。
いかがでしたか、今週のメルマガ。
それでは、皆さん、今週も充実した1週間でありますように!
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■ 編集後記:
節電、節電と政府は盛んにPRしていますが、私、尾藤 峰男が不思議でな
らないのが、政府はいつまでたっても、サマータイム制を導入しないこと
です。これを導入すれば、太陽光をフルに利用して、電力消費を抑えるこ
とができるのに、一向にやる気配もなし。いかに政策が固定化しているか、
規制でがんじがらめになっているかが、髣髴とさせられるケースです。
一方では、企業や都などの自治体は、個別にサマータイム制を導入しよう
というのですから、一般の人にとっては、おのおの違う対応にたまったも
のではありません。このサマータイム制も導入できないケースが示すよう
に、この国は、身動きが取れないほど硬直化しているのではないでしょう
か。半ば恐ろしさまで感じます。
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