2011/07/25 「独立系FP」「中立・公正なFPアドバイス」を信じていいか?
この度の東日本大震災により、犠牲になられた方がたとご遺族の皆様に対し、
深くお悔やみを申し上げます。また、被害にあわれた方がたには、謹んでお
見舞い申し上げます。
1日も早く復興し、皆様がもとの生活に戻られますことを、心よりお祈り申
し上げます。
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お知らせ情報
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7月23日開催の第6回の「人生を安心して生きるための金融資産運用セミナー」
は、大変好評のうちに終わりました。現役バリバリの方や老後の人生を考えて
いる方にお越しいただき、講師の尾藤 峰男も思わず力が入り、時間オーバー
しましたが、その後も質問がたくさんあり、おかげさまで中味の濃いセミナー
となりました。
このセミナーは、証券会社や銀行のセミナーと違い、投資信託などの金融商品
を売るためのセミナーではなく、お客様が本当に知っておくべき大事な情報を
お話します。「売るための」証券会社や銀行のセミナーでは聞けない情報が満
載です。質問の時間も、十分確保しています。
下記の通り、第7回セミナーを開催します。まだ参加されていない方は、ぜひ
ご参加ください。
その後、『お仕事帰り・休日の無料個別相談』も受ければ、さらに充実した結
果になるでしょう。どしどし応募してください。
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~参加無料 限定10名~
日時:2011年8月20日(土)15:00~17:00
場所:TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC(日比谷帝劇ビル地下1階)
http://tkpteigeki.net/access/index.shtml
(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)
講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
申し込みは、下記メールまたは電話にて「8月20日セミナー参加希望」
として、お名前とご連絡先をお知らせください。
E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
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このセミナーで、30年以上の経験と資産運用での頂点の資格を持つ、FP・
資産運用アドバイザーだからこそ語ることのできる「人生を安心して生きる
ための金融資産運用」をお伝えします。
日本の将来が不透明で、先行き閉塞感がつのる中、老後や家族の将来はどう
なるか、一人で考えあぐねていても、解決の糸口は見つかりません。
証券会社や銀行に相談しても、本当に役に立つ情報は提供してくれません。
自分たちが売りたい商品しか勧めないのです。一方で、一度きりしかない
人生を幸せに生きるためには、資産運用で失敗はできません。
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ャルサービスだからこそお話できることがあります。土曜の午後のひと時を、
「本当の資産運用とは」を学び、人生を安心して生きるために使ってみませ
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どう資産防衛をするか。
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● 「目からうろこ」のセミナーだった。
● 知り合いにも、ぜひ知らせる。
● だれにもわかりやすいが、内容は深い。
● 証券会社・銀行がいうことを聞いていたら、いかに危ないかがよくわかった。
● 日本だけでは、お金の運用はうまくいかないことがよく理解できた。
-他にもたくさんの「参加してよかった!」という感想をいただいています。
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させていただきます。
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● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいか
わからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
● 仕事が忙しいので、お金の運用に時間はないが、それでもしっかり殖やし
たい。
● 今後の日本のことを考えると、海外に投資すべきだと思うが、どうしたら
いいかわからない。
お金の運用で失敗すると、傷が大きくなります。また資産運用は、やり方によ
って大きな差が出ます。金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザー
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.159(2011.7.25)■
グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際
資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤 峰男です。この週刊メ
ールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第159号となりました。
このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、
『債券』編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや
友人の方にも、ぜひ紹介してあげてください。
このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功
へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関か
ら完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報を
お届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを教えて!』
に答えるメルマガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!!
私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。
米国CFA協会では、このようにいっています。
-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。
-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。
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■ メルマガ『資産運用』編
-「独立系FP」「中立・公正なFPアドバイス」を信じていいか?-
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さて、ファイナンシャル・プランナーと呼ばれるFPは、すっかりおなじみに
なりました。ライフプランニングの作成、資産運用のアドバイス、保険の見
直しなど、金融商品を取り巻く分野で、さまざまなFPサービスが展開されて
います。資産運用をする皆さんにとっても、FPは頼りになる存在として相談
したり、アドバイスを求めたりすることでしょう。
そこで今週は、その際に、皆さんがぜひ気をつけておく必要があることをお
話します。大変大事なことですが、あまり表立って誰もこのことを取り上げ
ないので、一般の人が見落としている恐れが非常に強いのです。それだけ、
この問題を取り上げてもらいたくないFPが多く、これを問題として声を上げ
ることが出来るFPが少ないということでしょう。
FP事務所が売り物にする「独立系FP」、「中立・公正なFPアドバイス」。皆
さんが当然そうであろうと思って相談しますが、本当にこのことばを信じて
いいのでしょうか。実は、ほとんどが「まがいもの」なのです。
あるいは、お客様のポートフォリオのプランニングを、当たり前のようにほ
とんどのFPがやっていますが、実は、投資助言・代理業者として金融庁に登
録していないFPがほとんどの中、ポートフォリオのプランニングをすること
は、金融商品取引法違反なのです。
□ 「独立系FP」「中立な専門家」と称しながら、実は、裏でキックバック。
FPのホームページを見ると、「独立系FP」「公正・中立なFPアドバイス」な
どという文句が載っていて、さもお客様は、安心して相談できるというよう
な印象を与える売り文句が非常に多いですが、彼らは、本当に完全な「独立
系FP」「中立な専門家」なのでしょうか。
このように標榜するFPのホームページをよくよく調べてみると、証券会社や
生命保険会社と、証券仲介業務契約や生命保険代理店契約を結んでいること
が、どこかに紛れ込むように書かれています。これが何を意味するかという
と、これらの金融機関が取り扱う投資信託や生命保険をお客に売り、販売手
数料の一定割合をもらうということです。これでは、証券会社や保険の営業
担当者と同じで、自分に実入りのいい手数料の高い金融商品を売るようにイ
ンセンティブ(動機)が働くのです。よくマスコミに登場するFPも、大手証
券会社とIFA(証券仲介業務)契約を結んでいて、一般の投信や債券を売ると
一定の手数料キックバックをもらえるようになっているので、手数料が入ら
ない上場投資信託や個別株を勧めるのは嫌がるそうです。しかし、どのFPの
HPを見ても、金融商品の一定割合の手数料を受け取ることは、どこにも明記
されていません。実に、問題です。
あるFPのホームページを見ると、「金融機関に影響を受けない独立系ファイ
ナンシャルアドバイザー」となっているのですが、海外オフショアファンド
しか売っていないというようなケースがあります。オフショアファンドを売
る「独立系FP」は、このホームページには明記されていませんが、ほぼ間違
いなく、これらのファンドを売ることにより、手数料をキックバックでもら
う形になっています。そして、このオフショアファンドの販売手数料は5%
と、ずいぶん高い。そのうちの半分程度は、コミッションのキックバックと
して、このFPがもらうのでしょう。
これで、お客様にとっての「独立系FP」「中立な専門家」といえるでしょう
か。独立系、中立ということを標榜しながら、商品の手数料をもらうという
ことは、お客様が考える「独立系」「中立」とは、ずいぶん認識にずれが生
じるおそれがあります。お客様からすれば、「独立系」「中立」といえば、
「商品を売ることにより収入を得ないで、お客様にとってもっとも適した商
品を勧めてくれる。」という認識です。ところが、実際は違うのです。いわ
ゆる「誤解を招く表示」です。
日本では、このようなことがまかり通るのですが、アメリカやイギリスでは
こういうことはありません。イギリスでは、法律で「独立系」の定義まで定
めているほどです。アメリカでは、独立系FPといったら、商品を売ることに
より収入を得ることがなく、お客様からだけ、助言料金をいただくFPのこと
を指し、このFPの方が社会的にも広く認知されているのです。
皆さんも、ぜひFPに相談する場合は、紹介する金融商品を売ることにより、
手数料のキックバックがあるか(手数料の一部を収入として得るのか)聞い
てみてください。これはぜひ、皆さんの利益を守るためにも、実行するべき
ことなのです。そして、もし手数料の一部を収入として得ているのであれば、
「独立系FP」「中立な専門家」ではないのです。きっとこういうFPは、自分
に実入りのいい投信や債券を勧めることでしょう。
私ども、びとうファイナンシャルサービスは、本当の「独立系FP」であり「
中立な専門家」です。なぜなら、お客様からだけしか、料金をいただかず、
金融商品を売ることにより手数料の一部を収入として得ることはないからで
す。
実は、日本のFPのほとんどは、私どものような純粋な「独立系FP」ではなく、
投信などの金融商品を売ることにより手数料の一部を収入として得る形を取
っているFPといってよいでしょう。そのため、手数料が入らない上場投資信
託や個別の外国株などは、未来永劫、お客様にすすめることはないのです。
□ ポートフォリオ作成や金融商品の助言は業者登録が必要、実態は・・・。
日本FP協会の見解によりますと、「投資助言・代理業者でないFPは、業とし
て有価証券などのポートフォリオのプランニングはできない」「金融商品の
価値等の分析に基づく投資判断の助言は、投資助言・代理業の登録が必要」
としています。ここでいう有価証券・金融商品は、株式、債券、投信、上場
投資信託などですから、皆さんが資産運用を行う場合に、ポートフォリオの
組入れ商品として必ず使われるものです。
ところが、どのFPも、ポートフォリオのアドバイスを業務として行っている
ケースが多いのですが、このFPが、投資助言・代理業者として登録をしてい
るかというと、ほとんど登録していないのが実態です。しかし、無登録でポ
ートフォリオのプランニングを行えば、刑罰に処せられるのです。さらに、
投資助言・代理業者は法定預託金500万円を日銀に預託していて、お客様
が、ここから投資助言業者の一般債務に優先して弁済を受けることが出来る
仕組みも確保されています。無登録業者は、これもない・・・。
それでも多くのFPがポートフォリオのプランニングを行っているのですから、
日本という国は、よくこういうことがまかり通る不思議な国ですね。一方で
いかに投資家保護が念仏倒れで、形骸化しているかを示す証左ともいえるで
しょう。
さらに、投資助言・代理業者は、金融商品やサービスのトラブルで簡易・迅
速に解決する制度(金融ADR制度)の下で、紛争解決機関と協定を結び、お客
様に制度の趣旨やお客様が紛争解決機関を利用できることをお知らせするこ
とになっているのですが、無登録のFPは、お客様とのトラブルの場合、この
制度から外れてしまい、そのFPと係争が起こっても、お客様は裁判以外に紛
争解決に持ち込む先がなく、お客様に不利益を与えることになります。
FPに相談する場合は、次の二つのことを、まず質問するべきです。そして、
この二つを満たしていないFPには、相談しないことが賢明です。
-勧める金融商品、投信などから、手数料の一部をキックバックで受け取っ
ていないか。
-投資助言・代理業者として登録されているか。
□ びとうファイナンシャルサービスは、真の「独立系FP」「中立な専門家」
私ども、びとうファイナンシャルサービスは、真の「独立系FP」「中立な専
門家」
です。一切の金融商品から手数料を得ることはありません。そして、投資助
言・代理業者として、関東財務局に登録されています。その上、私、尾藤は、
最高の知識と経験を備えるFP・資産運用アドバイザーです。お客様に最高水
準の投資助言サービスを提供する、日本で唯一の完全独立の投資助言・代理
業者といってよいでしょう。
いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも、メルマガ読者の皆さんに、
真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきます。ご期待く
ださい!
それでは、皆さん、今週も充実した1週間でありますように!
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!
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■ 編集後記:
回を重ね、7月23日開催で、第6回となりました「人生を安心して生きる
ための金融資産運用セミナー」。今回も大変好評で、「大変参考になった」
「わかりやすいが奥が深い」「一般のセミナーでは聞けない情報が聞けた」
「次回セミナーにも参加したい」とありがたい声をいただきました。また、
無料相談にも、たくさん申し込んでいただき、うれしい悲鳴です。
来月も、冒頭ご案内の通り、交通至便の同じ場所(有楽町駅・日比谷駅接続
の帝劇ビル)で開催します。今週のメルマガのテーマにある、金融機関から
完全独立で、おすすめする金融商品から手数料を受け取らない、投資助言・
代理業登録の私、尾藤 峰男が話します。きっと、目からうろこのお話です
よ!ぜひ、お越しください。
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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー
BFS びとうファイナンシャルサービス http://www.bfsc.jp
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■ びとうファイナンシャルサービスは、皆さまの目標や夢の実現のため、
30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
の健康管理をするホームドクターです。
■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・資
産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
の金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過
ごしていただく資産運用をご案内しています。
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事の本質」を考えていくメルマガで、わたしたちが日々の仕事をしていく上で
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小田一哉さんのプロフィール
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■ 発行人 びとうファイナンシャルサービス(株)
投資助言・代理業 関東財務局長(金商)第905号
■ 発行責任者 尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者
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(重要事項)
・内容については、万全を期しておりますが、その内容を保証するものではあ
りません。また、当該情報に基づいて被ったいかなる損害についても、発行人
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