2013/05/20 「おいしい話」に騙されないためには
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－「おいしい話」に騙されないためには－
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申し込みは、下記メールまたは電話にて「６月１６日セミナー参加希望」として、
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Tel: 03-6721-8386
講師：尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール：
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定会員、1級
FP技能士、金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金
融資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。2000年当
社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資への造詣が深い。日
本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへのコメント多数。日経CNBCにもた
びたび出演。著書に「いまこそ始めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。
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■ 毎週３分で、資産運用の成功へ導くメルマガ！：No.241（2013.5.20）■
グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格ＣＦＡとＦＰの最上位国際資格
ＣＦＰをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊メールマガ
ジンは、読者の皆様のおかげさまで、第241号となりました。
このメルマガは、連載形式になっています。『株式』編、『投資信託』編、『債券』
編と続き、現在第4弾『資産運用』編となっています。お知り合いや友人の方に
も、ぜひ紹介してあげてください。
このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その成功へ
のステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融機関から完
全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に立つ情報をお届けで
きます。これからも『本当はどうなの？』『本当のことを教えて！』に答えるメル
マガにしていきます。ぜひ、ご期待ください！！
私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認める世界
最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト資格を有し
ています。日本発では得られない情報も、このメルマガでたくさん提供してい
きます。
米国CFA協会では、このようにいっています。
－CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとやって
も得ることができない心の安心を顧客にもたらす。
－CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決して
到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわたり理解で
きる能力を持っていることを証明するものである。
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■ メルマガ『資産運用』編
－「おいしい話」に騙されないためには－
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米国の金融業者MRIインターナショナルが起した巨額元本消失問題は、日本の
顧客約8700人から1300億円もの資金を集めたものです。米国の診療報酬債権
に投資するから回収は確実で、利回りは高利回りになると謳い、円で6％～
8.5％もの利回り保証で巨額の資金を集めていたということです。先日の弁
護団被害者説明会には、1500人を越える投資家が参加したそうです。
□ この問題の深刻さは、高齢者の資金が多いこと
この問題で私が非常に深刻に感じるのは、年金暮らしの高齢者が財産のかなり
の割合をつぎ込んでいるということです。新聞によれば、被害者説明会に来た
65歳の女性が5,000万円を投資し、他に蓄えはなく、すぐ月10万円の年金暮ら
しになるという大変気の毒な話がありました。被害者説明会の模様を見ても、
高齢者や主婦が非常に多かったです。高齢者は、年金以外に他に収入はない人
がほとんどでしょうから、これまで積み上げてきた資金のほとんどがなくなっ
てしまえば、取り返しが付きません。老後の生活水準がガクッと落ちて、その
状態は死ぬまで確定という状況に、突然暗転してしまうのです。大変悲惨なこ
とです。
このような大規模な投資被害は、古くは豊田商事事件、平成電電詐欺事件、和
牛オーナー制度の安愚楽牧場破産、えび養殖事業への出資詐欺など、絶えるこ
となく続いています。非常に残念なことです。
□ どうしたら、こういう罠に落ちないで済むか。
人生は長いです。そのあいだには、つらいこととか悲しいことがたくさんある
でしょう。それは人間にはつきもので避け得ないことですから、自らの力で乗
り越えていかなければなりません。しかし、MRIの巨額元本消失問題のような
出来事は、自らの判断で防ごうと思えば防げるのです。
では、このような投資案件があった場合に、どうしたら罠に陥らないか。これ
を今週のメルマガでしっかりお話します。
１．高利回り保証をまず疑え。
「高利回り保証」。これは、即あやしいです。まずこの段階で、そういう話は
跳ね除けなければなりません。MRIインターナショナルの場合、6％～8.5％を
保証していたということですが、これ自体がまがい物ということです。この利
回りを信じる人は、あえて誤解を恐れずに言えば、「愚か」としかいいようが
ありません。問題は、しばらくの間その高利回り配当が払われ続けることです。
そうしますと、それに慣れ、送られてくる情報に満足したり、心地いい会合に
重ねて参加したりして、次第に信頼感と安心感が増して、さらに追加資金を投
入するというパターンになります。
「高利回り保証」は、ありえないことと認識しておかなければなりません。そ
して、そういう話は「ははぁー、怪しい話が来たな。」「この会社は怪しいな。」
という感覚をぜひ身につけてください。手前味噌ですが、私は「あっ、この会
社は怪しい。」と本能的に感じます。
２．「10％の運用利回りも可能」と高利回りを前面に出す会社や投資話は遠ざける。
「10％の利回りも可能」とは、法律的には問題ない宣伝文句かもしれません。
しかし、この表現の仕方には「高利回りで釣る」という意味合いが内包されて
いるといってよいでしょう。そもそも、そういう宣伝文句で顧客を集めようと
いう体質が問題です。感覚的には「胡散臭い」という表現が合う気がします。
お金の投資は、いちどその会社と取引を始めると、長く続くものであることを
忘れてはいけません。取り扱う商品、取引をする会社の信頼性という面で、長
い間には、不運なことが起きるということが大いにありうるのです。このあた
りを十分すぎるくらい見極める必要があります。
３．周りの儲け話に安易に乗らない。
奥さま仲間の井戸端会議で、よくお金の話が話題になるようです。そうしたな
かで、儲けた話、あるいはMRIのような投資話が話題に上るでしょう。そうな
りますと「今度わたしもやってみようかしら。」となって、その輪が広がって
いきます。これは非常に危険です。絵に描いてみれば、無知の羊数頭が、羊飼
いの先導もなく、がけに向かって歩いていくようなものです。そもそも、この
奥さまとそのお仲間は、金融知識が十分でないことが予想されます。その同じ
ようなレベルの人の話で、みんなが判断してしまうという恐いパターンなので
す。きっと、今回のMRIの事件でも、このパターンが多いだろうことは容易に
想像できます。
４．「これまで実績が説明の通りだから」で判断しない。
投資したお金は、おそらく長い間、そこに投資されていることでしょう。「こ
れまで実績が説明の通りだから、信用しても大丈夫だろう。」と判断して預け、
しばらくその約束した利回りが払い続くと、次第に安心して、預け続けます。
しかし、多くのこの手の投資話被害は、ある日突然やってくることを忘れては
いけません。これまでの高利回りの配当は、自転車操業的に、お金を集めてそ
の資金を配当に回していただけというケースがほとんどなのです。そしていよ
いよ首が回らなくなって、破綻となるのです。その間にはしばらくの時間があ
ります。そこが恐いところでもあります。こういう高利回り話は、今よくても
後に危険が控えているという性質の話であるということを忘れてはいけません。
５．広告・宣伝を安易に信用しない。
一定の評価があるマネー誌やWeb広告、テレビ宣伝などで、宣伝・広告を繰り
返すと、さもブランド的なイメージが出てくるものですが、これも気をつけな
くてはなりません。「テレビで宣伝しているから、ここは信用できるんだ。」
と考えると大きな間違いです。破綻した和牛オーナー制度の「安愚楽牧場」の
テレビコマーシャルの軽やかなキャッチフレーズはいまでも耳に聞こえてきます。
□ 真っ当な投資は本来地味なもの
「6％～8.5％保証」とか、「10％の運用実績」などの釣る言葉が出てくる投資
話や広告は、まず遠ざけるという姿勢が大事です。「おいしい話はあぶない」
ということを肝に銘じることです。長い人生のなかで「危ない話は突然やって
くる」ということを忘れてはいけません。そして、それが一度でも起きれば、
大切な財産がなくなってしまうのです。
お金の運用とは「遠き道を行くが如し。正しい方針をつくり、それを地道に続
け、時に辛抱して、時に冷静に、時に勇気を出して、歩み続ける。」ことなの
です。
いかがでしたか、今週のメルマガ。これからも私、尾藤 峰男は、メルマガ読
者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信していきま
す。ご期待ください！
それでは、皆さん、今週も充実した１週間でありますように！
このメルマガを、お友達にも紹介して上げてくださいね。
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています！
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■ 編集後記：
このメールマガジンが皆さんに届く頃には、私はシンガポールにいます。私が
保有する資産運用のグローバル・スタンダード資格CFAを管理するCFA Institute
の年次プレゼンテーション会議が開催されるのです。世界的に著名な投資家、
投資理論学者、運用会社トップによるプレゼンテーションが30～40もあり、
3000人もの参加者が4日間びっしり聴講します。4つも5つもの同じ時間に重なる
興味深いセッションがあり、どれに出るか迷ってしまいます。そのあと、クア
ラルンプール、バンコクに立ち寄り、アセアンの活発な息吹を感じてきたいと
思っています。来週のメルマガで、その状況をお知らせしますので、どうぞお
楽しみに！！
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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー
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３０年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
の健康管理をするホームドクターです。
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産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベスト
の金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を過
ごしていただく資産運用をご案内しています。
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