2014/12/15 人の心理は投資ではマイナスに働く-そうならないために-No.2
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-人の心理は投資ではマイナスに働く-そうならないために-No.2-
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-お話しする主な内容-
● 国際分散投資のメリットと必要性。
● 本当に正しい資産運用の実践法。
● お金に困らない老後の安心をいかに確保するか。
● よい金融商品はどういうものか。
● 安心してお金の相談をできるところはどこか。
● NISAにどう対応したらいいか。
日時:2014年12月21日(日)15:00~17:00
場所:TKP東京駅丸の内会議室ミーティングルームC(日比谷帝劇ビル地下1階)
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(最寄り駅:有楽町・日比谷駅)
参加費: 1,000円(当日支払い)
~限定10名~
申し込みは、下記メールまたは電話にて「12月21日セミナー参加希望」として、
お名前とご連絡先をお知らせください。
E-メール: info@bfsc.jp
Tel: 03-6721-8386
講師:尾藤 峰男 びとうファイナンシャルサービス代表取締役
プロフィール:
米国CFA協会認定証券アナリスト、CFPR、日本証券アナリスト協会検定
会員、1級FP技能士の4つの最高難度の資格を持つ唯一の日本人。
金融機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーとして、個人の金融
資産や退職金の運用助言・ライフプランニングサービスを提供する。
2000年当社設立。グローバルな投資理論や外国株投資・国際分散投資
への造詣が深い。日本経済新聞、週刊東洋経済、日経マネーなどへの
コメント多数。TV東京・日経CNBCにもたびたび出演。著書に「いまこそ始
めよう 外国株投資入門」日本経済新聞出版社。
投資助言・代理業として関東財務局登録。
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だきます。
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● お金はほとんどが、利息のつかない定期預金においてある。
● 自己流の運用のやり方でほんとうにいいのか、自信がない。
● 証券会社のいうとおりにしたら、株や投資信託で大損した…。
● 銀行や証券会社は、高い手数料の商品ばかり勧めるので、信用できない。
● お金の運用を、本当に信頼できる人に訊きたいが、誰に訊いたらいいかわからない。
● 大切な老後の資金を間違いなく、着実に殖やしたい。
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資産運用は、やり方によって大きな差が出ます。金融機関から完全独立
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■ 毎週3分で、資産運用の成功へ導くメルマガ!:No.309(2014.12.15)■
グローバル・スタンダードの証券アナリスト資格CFAとFPの最上位国際
資格CFPをもつFP・資産運用アドバイザーの尾藤峰男です。この週刊
メールマガジンは、読者の皆様のおかげさまで、第309号となりました。
このメルマガでは、大切なお金の運用で皆さまのお役に立てるよう、その
成功へのステップを私、尾藤 峰男がわかりやすくお話していきます。金融
機関から完全独立のFP・資産運用アドバイザーだからこそ、本当に役に
立つ情報をお届けできます。これからも『本当はどうなの?』『本当のことを
教えて!』に答えるメルマガにしていきます。ぜひ、ご期待ください!!
私、尾藤 峰男は世界の金融業界・法曹界・会計士業界など誰もが認め
る世界最高峰のグローバル・スタンダード資格、米国CFA証券アナリスト
資格を有しています。その資格管理団体である米国CFA協会は、次の
ようにいっています。
-CFA資格保有者といっしょにやることは、他のどの資産運用のプロとや
っても得ることができない心の安心を顧客にもたらす。
-CFA資格を保持しているということは、他のどの資産運用のプロでも決
して到達することのできないレベルで、お客様の事情や状況を詳細にわた
り理解できる能力を持っていることを証明するものである。
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■ メルマガ『資産運用』編
-人の心理は投資ではマイナスに働く-そうならないために-No.2-
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先週に続いて、行動経済学の開祖でノーベル経済学賞受賞のカーネマン
の著書「ファスト&スロー」(原題Thinking, Fast and Slow、2011年)の中か
ら、投資家として知っておくべきポイントを見てみましょう。前半部分を読ん
でいない読者は、先週号を一読することをお勧めします。これらをかみし
めて読むと、普段自分が意識しないこと、気付かないこと、こうすべきであ
ることなどが満載です。こうすれば損をしないのか、こうすればもっと投資
成果は上がるのかということが浮び上がってくるような思いです。
5.「調査は驚くべき結果を示す:予想の正確性を最大にするためには、
特に不確実性が高い場合の最終的判断を一定のフォーミュラ(方式)に
ゆだねる。」
この部分は投資家にとっては大変有効です。カーネマンは、銘柄選択は
典型的な‘不確実性状況’といっています。そこでの一貫性のない投資プ
ロセスは長く見れば投資パフォーマンスを落とすというのです。もう少し具
体的にお話しますと、不確実性が高い中で(下がると見て)いつ現金化し
ておくか自分にはよくわかると信じているとそれは錯覚で、むしろ投資成
果を落としてしまうのです。
そうであれば、一定のフォーミュラに従うことが役立つでしょう。たとえば、
市場状況にかかわらず1ヶ月ごとに資金を投入するとか積み立てるという
やり方は賢明な方法です。時間分散、ドルコスト平均という考え方です。
5年、10年売らないで持ち続けると決めておくこともよい方法です。買った
ら持ち続けることあるいは長期投資が、このフォーミュラにより実現します。
6.「ビジネスがどうしたら成功しまた失敗するかというストーリーは、人間
の心理に強く響く:これが勝利か失敗を決める要因だと強く押し出し、本来
は決定的な要因である幸運やあとに来る不可避な後戻りを取り上げない
ことが多い。このように展開するストーリーはまちがった認識を持たせ、大
した価値もないレッスンにあまりにも熱心な読者を信じ込ませてしまう。」
これはよくあることです。薄っぺらなビジネス・ノウハウ本は巷に溢れかえ
っています。また成功するためのセミナーなどは目白押しです。これまでう
まくいっても、これからそのとおりやってうまくいくわけではありません。
カーネマンは、成功の鍵となる要因で取り上げられないのが、‘幸運’と論
じています。幸運が大変重要で、「リーダーシップ能力や経営手法は、成功
する方法の分析では有力な要因ではない」とまでいっています。もう一つ重
要な主張は、いいものは悪くなり悪いものはよくなるという「平均への回帰」
です。カーネマンはフォーチュンの‘最も尊敬される企業’の研究を示して、
最も悪く評価された企業が最も尊敬される企業より、20年の期間で見ると
投資利回りは高かったというのです。最も悪く評価された企業が平均に戻
るだけで、大きな投資成果が出るというわけです。
7.「成功=才能+幸運;大成功=もう少しの才能+たくさんの幸運」
この式は、この本の大事なテーマでもあります。カーネマンによれば、幸運
は成功ストーリーの重要な役割を果たしている。」とのことです。ここで見極
めるべきことは、能力・スキルと幸運の区別です。確かに、成功している投
資家でも、悪い年が来るまでめったにこれまでは運がよかったことには気
付かないものです。
8.「まちがった認識の核となる部分は、過去のことが理解できるから、将
来のこともわかると信じてしまうということだ。ところが実際にはわれわれが
思うより過去のこともよく知らない。」
過去のことは事実なのでわかると認識していても、実際にはまちがった理
解をしていることは多いです。そしてそのまちがった理解を元に大事な決定
をしてしまうのです。
この考え方は投資に重要です。2014年の株式市場はリーマンショック前の
2007年の状況か。あるいは1980年代後半の強気相場の入り口か。そして
それは売り時を意味するか、まさに買うべきときか。あるいは不動産にいく
べきか・・・。カーネマンはこういうときに十分注意すべきとしています。われ
われ一人ひとりが‘無限なまでに、われわれの無知を知らない’というのです。
投資に深くつながるたくさんの教えがカーネマンの著書の中にあります。
いかがでしたか、今週のメールマガジン。これからも私、尾藤 峰男は、メル
マガ読者の皆さんに、真に役に立つ「資産運用を成功に導く」情報を発信して
いきます。ご期待ください!
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このメルマガへの率直なご感想・忌憚のないご意見もお待ちしています!
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■ 編集後記:
総選挙が終わり結果を見れば現状とあまり変わらず、一体誰のための選
挙だったのか、首を傾げる選挙でした。結局は、政治家とマスコミが大騒
ぎするだけで、国民が使われた感が否めません。それが表されたのが、
戦後最低の投票率です。誰に入れたらいいか、どの政党にしたらいいか、
入れるところがないという向きが非常に多かったのではないでしょうか。
政権延命のため以外に名分が見えないときにやるからこうなるのでしょう。
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皆さまだけの利益を考えるFP・資産運用アドバイザー
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30年を超える長い経験と知識、高い職業倫理で、お客さまの利益のみに
目を向けたサービスを提供しています。いつもお客さまのかたわらでお金
の健康管理をするホームドクターです。
■ びとうファイナンシャルサービスは、金融機関から完全に独立したFP・
資産運用アドバイザーとして、最高水準の知識と理論に裏付けられたベス
トの金融商品の紹介や助言サービスを提供して、お客様に安心して人生を
過ごしていただく資産運用をご案内しています。
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■ 発行責任者 尾藤 峰男(びとう みねお)
米国CFA協会認定証券アナリスト
日本証券アナリスト協会検定会員
1級ファイナンシャルプランニング技能士
日本FP協会CFP認定者
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